Gia hạn nợ cá nhân

Gia hạn nợ cá nhân là gì?

Gia hạn nợ cá nhân (Individual Loan Extension) là thỏa thuận bằng văn bản giữa ngân hàng thương mại và khách hàng cá nhân về việc kéo dài thời hạn trả nợ gốc của khoản vay hiện hữu khi khách hàng chưa thể hoàn trả đúng hạn cam kết ban đầu. Căn cứ Điều 30 Thông tư 39/2016/TT-NHNN và Điều 4 Thông tư 03/2023/TT-NHNN sửa đổi, ngân hàng chỉ được gia hạn khi khách hàng có khả năng trả nợ sau gia hạn và phương án sử dụng vốn khả thi.

Đặc điểm

• Là một hình thức cơ cấu lại thời hạn trả nợ theo quy định tại Thông tư 03/2023/TT-NHNN
• Ngân hàng phải đánh giá lại khả năng trả nợ và phân loại lại nhóm nợ theo kết quả gia hạn
• Thời gian giữ nguyên nhóm nợ tối đa 12 tháng kể từ ngày gia hạn
• Lãi suất, kỳ hạn trả nợ được điều chỉnh theo thỏa thuận nhưng không vượt quá mức tối đa do NHNN quy định
• Có thể yêu cầu bổ sung tài sản bảo đảm hoặc người bảo lãnh nếu cần
• Khách hàng phải cam kết trả nợ đúng hạn sau gia hạn, nếu vi phạm sẽ bị chuyển nhóm nợ xấu ngay

Ví dụ

Chị Trần Thị B vay tiêu dùng 500 triệu đồng tại Ngân hàng Y, kỳ hạn 5 năm (2020-2025). Đến kỳ hạn, chị chưa tập trung đủ nguồn trả do kinh doanh gặp khó. Ngân hàng đồng ý gia hạn thêm 24 tháng, điều chỉnh lãi suất từ 11%/năm lên 12%/năm theo biểu phí hiện hành, giữ nguyên tài sản bảo đảm là căn hộ đã thế chấp. Khoản nợ được giữ nguyên nhóm 1 trong 12 tháng đầu gia hạn.