Điều khoản bảo hiểm theo yêu cầu ngân hàng

Điều khoản bảo hiểm theo yêu cầu ngân hàng (Bank Clause)

Bank Clause là thỏa thuận bổ sung giữa chủ tài sản (bên mua bảo hiểm) và công ty bảo hiểm, trong đó ghi nhận quyền lợi của ngân hàng cho vay. Điều khoản này đảm bảo khi có tổn thất, tiền bồi thường sẽ được ưu tiên thanh toán cho ngân hàng để xử lý khoản nợ.

Nội dung chính của Bank Clause

• Ngân hàng là người được ưu tiên nhận tiền bồi thường (Loss Payable Clause) - thường áp dụng khi giá trị bảo hiểm bằng hoặc thấp hơn dư nợ;
• Ngân hàng đồng thời là người được bảo hiểm (Co-insured/Additional Insured) - khi giá trị bảo hiểm cao hơn dư nợ;
• Ngân hàng có quyền nhận thông báo hủy hợp đồng trước ít nhất 30 ngày;
• Mọi thay đổi hợp đồng phải có văn bản chấp thuận của ngân hàng.

Quy trình áp dụng

Khi ký hợp đồng tín dụng, khách hàng phải nộp cho ngân hàng: (1) Giấy chứng nhận bảo hiểm bản gốc; (2) Hợp đồng bảo hiểm có điều khoản Bank Clause; (3) Biên nhận đóng phí. Ngân hàng lưu giữ bản gốc đến khi khoản vay tất toán.

Ví dụ minh họa

Khách hàng vay 10 tỷ mua biệt thự 15 tỷ, bảo hiểm All Risks 15 tỷ. Khi hỏa hoạn thiệt hại 8 tỷ: Công ty bảo hiểm thanh toán 8 tỷ trực tiếp cho ngân hàng để trừ nợ (10 tỷ), phần còn lại 2 tỷ (nếu có) chuyển cho khách hàng. Quyền ưu tiên này có căn cứ tại Điều 313 Bộ luật Dân sự 2015 về thứ tự ưu tiên thanh toán khi tài sản bảo đảm bị tổn thất.