Cổ đông lớn tại TCTD

Cổ đông lớn tại TCTD là gì?

Theo khoản 45 Điều 4 Luật sửa đổi, bổ sung một số điều của Luật TCTD 2024 kết hợp Thông tư 30/2015/TT-NHNN, cổ đông lớn của TCTD cổ phần là cá nhân, tổ chức hoặc nhóm người có liên quan sở hữu từ 1% vốn điều lệ trở lên. Đây là ngưỡng pháp lý quan trọng để NHNN phân loại mức độ giám sát an toàn.

Quyền và nghĩa vụ đặc thù

• Công bố thông tin: phải thông báo bằng văn bản cho TCTD và NHNN khi sở hữu vượt ngưỡng 1%, 5%, 10%; phải nộp hồ sơ đề nghị chấp thuận khi dự kiến sở hữu từ 5% trở lên.
• Chứng minh nguồn vốn: phải cung cấp tài liệu chứng minh nguồn gốc hợp pháp khi mua cổ phần.
• Giới hạn cấp tín dụng: theo Điều 136 Luật TCTD 2024, tổng mức cấp tín dụng cho cổ đông lớn và người có liên quan không vượt quá 25% vốn tự có của TCTD.
• Tiêu chuẩn nhân sự: người đại diện phần vốn phải đáp ứng tiêu chuẩn thành viên HĐQT theo Thông tư 34/2019/TT-NHNN.

Phân biệt với cổ đông thông thường

Cổ đông lớn chịu sự giám sát chặt hơn, đặc biệt trong các giao dịch với TCTD (cấp tín dụng, mua trái phiếu, ủy thác đầu tư), và phải được NHNN xem xét, chấp thuận bằng văn bản khi mua cổ phần làm tăng tỷ lệ sở hữu.

Ví dụ minh hoạ

Bà Trần Thị B nắm giữ 25 triệu cổ phiếu Ngân hàng Y (mệnh giá 10.000 đồng), tương đương 250 tỷ đồng, chiếm 1,25% vốn điều lệ → được xác định là cổ đông lớn và phải thực hiện nghĩa vụ công bố thông tin theo quy định.