CIC (Trung tâm thông tin tín dụng)

CIC (Trung tâm Thông tin tín dụng) là gì?

CIC - Credit Information Center là tổ chức trực thuộc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), hoạt động với vai trò là cơ quan quản lý, lưu trữ và cung cấp thông tin tín dụng quốc gia. CIC được thành lập và tổ chức hoạt động theo Quyết định 35/2015/QĐ-NHNN ngày 31/12/2015, kế thừa các quy định tại Luật Các tổ chức tín dụng 2024 (Luật số 32/2024/QH15) có hiệu lực từ ngày 01/07/2024.

Đặc điểm

• Tư cách pháp lý: Là đơn vị sự nghiệp trực thuộc NHNN, hoạt động không vì mục đích lợi nhuận, phục vụ công tác quản lý nhà nước về tiền tệ và ngân hàng.
• Chức năng chính: Thu thập, lưu trữ, xử lý và cung cấp thông tin tín dụng của khách hàng vay từ các tổ chức tín dụng thành viên trên toàn quốc.
• Thành viên bắt buộc: Tất cả ngân hàng thương mại, công ty tài chính, tổ chức tín dụng phi ngân hàng đều phải tham gia cung cấp và tra cứu dữ liệu tại CIC.
• Nghĩa vụ của ngân hàng: Tra cứu CIC trước khi quyết định cấp tín dụng; báo cáo định kỳ các khoản vay, lịch sử trả nợ, nhóm nợ về CIC theo quy định.
• Quyền của khách hàng: Được yêu cầu cấp báo cáo tín dụng cá nhân miễn phí 1 lần/năm và được yêu cầu chỉnh sửa nếu thông tin sai lệch.

Ví dụ

Công ty TNHH ABC có nhu cầu vay 5 tỷ đồng tại Vietcombank để mở rộng sản xuất. Trước khi phê duyệt, nhân viên tín dụng bắt buộc phải tra cứu CIC để kiểm tra: các khoản vay hiện tại của ABC tại các ngân hàng khác, dư nợ, lịch sử trả nỉ 24 tháng, nhóm nợ hiện tại. Nếu ABC có khoản vay 2 tỷ tại Techcombank và đang trả nợ đúng hạn, CIC sẽ phản ánh đầy đủ thông tin này. Đồng thời, Vietcombank cũng có nghĩa vụ cập nhật khoản vay mới của ABC lên hệ thống CIC trong thời hạn quy định. Việc tuân thủ nghĩa vụ này giúp hệ thống ngân hàng kiểm soát rủi ro tín dụng chéo và bảo vệ lợi ích của cả hệ thống tài chính theo quy định của Luật 32/2024/QH15.