Danh mục Hồ sơ Tín dụng

• Bản công chứng: Thời điểm công chứng /chứng thực gần nhất không quá 6 tháng;
• Bản gốc: Bản có dấu đỏ và chữ ký tươi;
• Bản chính: Là văn bản có chữ ký photo tại chỗ người ký trên văn bản và đóng dấu đỏ của cơ quan/doanh nghiêp/tổ chức và chức danh của người đại diện;
• Sao y công ty: Bản có chữ ký và đóng dấu đỏ của cơ quan/tổ chức có dấu sao y bản chính.

• CMND/ CCCD/Hộ chiếu của người vay, người hôn phối (còn thời hạn) bản chứng thực và/hoặc bản sao;
• Giấy tờ xác nhận tình trạng hôn nhân (Giấy xác nhận độc thân/Đăng ký kết hôn) – Bản chứng thực;
• Sổ hộ khẩu/ tạm trú dài hạn (KT3)/xác nhận của chính quyền địa phương về việc đã tạm trú tại địa chỉ hiện tại tối thiểu 01 năm/ chứng từ sở hữu BĐS (trường hợp nơi cư trú hiện tiện khác địa chỉ thường trú) của người vay & người hôn phối;
• Thị thực/giấy phép lao động/thẻ tạm trú/thẻ thường trú/giấy tờ được phép cư trú tại Việt Nam còn thời hạn;
• Giấy tờ chứng minh mối quan hệ của khách hàng với bên thứ 3 (đồng trách nhiệm/đồng trả nợ/chủ TSBĐ); Giấy khai sinh/Giấy chứng nhận con nuôi/Sổ hộ khẩu cũ/xác nhận của chính quyền địa phương; Hồ sơ là bản gốc/chứng thực/ bảo sao theo quy định của từng ngân hàng.

• Phương án sử dụng vốn và trả nợ: hồ sơ là bản gốc
• Hợp đồng đầu vào & Giấy tờ của TS cần mua tùy theo từng loại mục đích vay vốn mà cần các hồ sơ khác nhau, một số mục đích điển hình như sau:

Nếu mua nhà/đất: Hợp đồng mua bán nhà/đất & Giấy chứng nhận nhà/đất cần mua/Giấy đặt cọc/Văn bản chuyển nhượng BĐS; Hợp đồng mua bán căn hộ/Văn bản chuyển nhượng hợp đồng mua bán căn hộ có xác nhận của chủ đầu tư.
Nếu xây sửa nhà: Giấy phép xây dựng, sửa chữa nhà (nếu tại khu vực phải có giấy phép); Bảng dự toán chi phí; Hợp đồng thi công xây dựng/đơn đặt hàng theo phương án vay vốn.
Nếu mua xe ô tô: Hợp đồng mua bán xe/giấy hẹn lấy đăng ký xe.
Nếu vay góp vốn: Hợp đồng góp vốn; hợp đồng mua bán/chuyển nhượng; Giấy biên nhận tiền/UNC/sao kê tài khoản nêu rõ nội dung chuyển tiền phù hợp với mục đích vay vốn/ Biên bản họp HĐTV/ĐHCĐ/HĐQT về việc nhận vốn góp.
Nếu vay tiêu dùng: Hợp đồng/hóa đơn/bảng kê hàng hóa mua vào/phiếu giao hàng…
Nếu vay kinh doanh: Hợp đồng mua bán/Giấy biên nhận mua bán/Hóa đơn VAT/hóa đơn bán hàng/hóa đơn bán lẻ/Bảng kê chi tiết hàng hóa mua bán hoặc các chứng từ tương đương.

• Hợp đồng lao động (Nếu là Cơ quan Nhà nước sẽ không có HĐLĐ mà thay vào đó là Quyết định tiếp nhận) – Sao y công ty;
• Giấy xác nhận hệ số lương/Quyết định bổ nhiệm (Nếu có) – Sao y công ty;
• Sao kê lương (Hoặc sao kê tài khoản nếu trả lương qua ngân hàng) 3 tháng gần nhất – Sao y công ty (hoặc Dấu đỏ ngân hàng);
• Hợp đồng cho thuê xe/nhà/đất; kèm giấy tờ sở hữu tài sản cho thuê (Nếu có) – Bản công chứng/Bản sao/Bản chứng thực;
• Hợp đồng lao động; xác nhận lương; sao kê lương 03 tháng của người đồng trách nhiệm trả nợ (nếu có) – (Như của Khách hang vay chính).

Giấy tờ sở hữu tài sản: Tùy theo các loại tài sản khác nhau mà có giấy tờ sở hữu khác nhau:

• BĐS: Giấy chứng nhận QSDĐ/ Giấy chứng nhận QSH nhà ở;
• Ô tô: Đăng ký xe, Đăng kiểm…

Đối với TSBĐ cần đóng bảo hiểm: Sẽ có thêm Hợp đồng bảo hiểm; Chuyển quyền thụ hưởng bảo hiểm cho ngân hàng; Hóa đơn VAT và/hoặc phiếu thu của công ty bảo hiểm (bắt buộc).

Lưu ý:

• Đây là danh mục các hồ sơ chính; tuỳ từng đặc thù khách hàng có thể phát sinh thêm một số hồ sơ khác;
• Khi bạn nhận hồ sơ đều cần có sự kiểm tra, đối chiếu với thực tế; tính khớp đúng và xuyên suốt;
• Việc bỏ bớt hoặc yêu cầu hồ sơ bản không công chứng hay không đều phải theo quy định cụ thể của từng ngân hàng;
• Mọi hồ sơ photo do khách hàng cung cấp NÊN CÓ XÁC NHẬN của Khách hàng (Yêu cầu Khách hàng ký nháy từng trang); đặc biệt là hồ sơ mục đích vay vốn (yêu cầu Khách hàng ký nháy lên các trang photo và ngày xác nhận sau khi đối chiếu bản gốc).