Senior Officer, Insurance (40001625)
Mô tả công việc
Job Purpose
'Responsible for providing the best financial security and protection options to Customers using Insurance products and increasing the strong connection between Customers and Techcombank
Key Accountabilities (1)
'1. Consulting and Sales
(i) Customers: Protecting the most important things for Techcombank's customers:
- Introduce and advise on insurance products most suitable for each stage of customers' lives (protecting health, family, finances, personal assets...)
- Bring customers the best experience in terms of service quality before and after sales
- Complete all necessary documents for the Customer's Insurance contract, assist customers with medical examinations, hand over insurance documents to customers, and assist customers with claim procedures, and submit compensation claims in accordance with the regulations of TCB and insurance partners
- Handle and resolve urgent/unscheduled customer support requests in a quick, timely, and satisfactory manner.
- Look for opportunities to introduce customers to other sales forces at Techcombank (For example: cards, accounts, savings,...)
- Be the first point of contact for customers when they have support requests, inquiries, or insurance-related problems.
- Store and update daily/weekly/monthly reports on sales results/customer referral results from Techcombank's sales force
(ii) Service: Creating and ensuring service quality and relationships with customers
- Build strong, good relationships with customers, so they always believe that "Techcombank is the best insurance product provider"
- Be the first point of contact for customers when insurance-related needs arise.
- Ensuring the best service quality in every step of the customer's experience journey
- Proactively provide services to customers to strengthen relationships (remind renewal fees, keep in touch with customers on special occasions/promotion programs,...)
Key Accountabilities (2)
2. Systems and processes
- Comply with Techcombank's policies on: information security, customer privacy, and behavioral standards of a Techcomer.
- Comply with service quality agreements between TCB, insurance partners and customers
- Comply with the process of selling and issuing insurance contracts according to the standards of TCB and insurance partners
Key Accountabilities (3)
3. People:
- Continuously improve knowledge & soft skills to meet increasingly high and complex requirements for service quality, ensuring all customers are satisfied with the services provided through self-study and participate in training courses
- Always have the spirit of self-learning in work and life
- Always have an open attitude in sharing information with others in accordance with Techcombank's functions, duties and behavioral standards, and be willing to accept change
- Take ownership and responsibility in work, through clear direction, towards outstanding results
- Be fully aware of organizational culture and perform tasks according to Techcombank's core values and behavioral standards, demonstrating Techcomer's DNA.
- Actively participate in Techcombank's organizational culture activities
4. Perform other related tasks as arranged by manager
Key Relationships - Direct Manager
Manager (Senior) Insurance Consultant or Director of Insurance Consulting
Key Relationships - Direct Reports
n/a
Key Relationships - Internal Stakeholders
Insurance consulting in the North/South, relevant departments within the RBG Division and relevant Divisions
Key Relationships - External Stakeholders
Customers, notary offices, Insurance companies, medical facilities, etc.
Success Profile - Qualification and Experiences
'Qualification
- Bachelor’s degree or MBA (priority majors in Insurance, Banking, Economics)
- Language (English) requirement: Have Toeic certificate (or equivalent) according to the Bank's regulations
Professional Experience:
- Have at least 03 years of experience working in customer consulting in retail banking or life insurance/or experience in priority customer service/or experience in business development, advertising.
Phân tích kỹ năng cần có
1. Kết luận nhanh
Vị trí Chuyên viên cấp cao mảng Bảo hiểm thuộc Khối Ngân hàng Tư nhân và Bán lẻ là vai trò bán hàng tư vấn, chăm sóc khách hàng và hỗ trợ bảo hiểm toàn vòng, không chỉ làm công việc sau bán. Ứng viên cần hiểu nhu cầu bảo vệ sức khỏe, gia đình, tài chính và tài sản; giới thiệu sản phẩm phù hợp; hỗ trợ khách hoàn tất hồ sơ; chăm sóc sau bán; hướng dẫn quy trình bồi thường; chuyển giao nhu cầu sang các bộ phận ngân hàng khác và báo cáo kết quả.
Danh hiệu chuyên viên cấp cao thường gợi ý khả năng làm việc độc lập, xử lý tình huống phức tạp và chịu trách nhiệm về danh mục khách hàng, nhưng tin tuyển dụng không quy định rõ số năm kinh nghiệm, quy mô quản lý hay loại hợp đồng. Vị trí trong mô tả không yêu cầu trực tiếp quản lý nhân sự, vì vậy không nên mặc định đây là chức quản lý.
Các thông tin về kinh nghiệm, loại hình hợp đồng và phúc lợi đều không được công bố. Mức lương chính thức chỉ ghi thỏa thuận.
2. Những kỹ năng cứng quan trọng nhất
| Nhóm kỹ năng | Yêu cầu được suy luận từ công việc | Minh chứng ứng viên nên có |
|---|---|---|
| Tư vấn nhu cầu bảo hiểm | Rất cao | Biết hỏi về lức tuổi, thu nhập, nợ phải trả, người phụ thuộc, tài sản, sức khỏe và bảo hiểm đang có trước khi giới thiệu sản phẩm |
| Kiến thức sản phẩm bảo hiểm | Cao | Hiểu bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe, bệnh hiểm nặng, tai nạn, tài sản, trách nhiệm dân sự và các sản phẩm liên kết tiết kiệm nếu được phân bổ |
| Hiểu điều khoản hợp đồng | Cao | Nói rõ thời hạn, phí, số tiền bảo hiểm, quyền lợi, ngoại lệ, thời gian chờ, người thụ hưởng và điều kiện gia hạn |
| Quy trình trước và sau bán | Cao | Hiểu khai báo sức khỏe, bố trí khám sức khỏe, ký hợp đồng, bàn giao giấy tờ, theo dõi phí và hỗ trợ khách sau khi mua |
| Hỗ trợ bồi thường | Cao | Biết kiểm tra hạn mức, thời hạn, chứng từ cần thiết, hướng dẫn khách nộp hồ sơ và theo dõi kết quả với đối tác bảo hiểm |
| Chăm sóc danh mục khách hàng | Cao | Có khả năng nhớ lịch gia hạn, nhắc quà tặng hoặc chương trình, chủ động liên hệ và phát hiện nhu cầu mới |
| Bán hàng tư vấn và bán chéo | Cao | Biết kết nối bảo hiểm với nhu cầu tài khoản, thẻ, tiết kiệm mà không áp đặt sản phẩm |
| Quản lý dữ liệu và báo cáo | Trung bình đến cao | Có khả năng theo dõi doanh số, khách hàng giới thiệu, tỷ lệ gia hạn, yêu cầu hỗ trợ và báo cáo định kỳ |
| Tuân thủ và bảo mật | Rất cao | Hiểu quy định bảo vệ dữ liệu khách hàng, nguyên tắc phù hợp sản phẩm, hồ sơ bán hàng và tiêu chuẩn hành vi của nhân viên Techcombank |
| Tự học và cập nhật sản phẩm | Cao | Sẵn sàng học sản phẩm mới, quy định, biểu phí và quy trình của từng đối tác bảo hiểm |
3. Kỹ năng mềm cần thể hiện
- Lắng nghe và thấu hiểu: khách hàng bảo hiểm thường lo lắng, cần được lắng nghe trước khi được khuyến nghị.
- Giao tiếp rõ ràng: giải thích điều khoản bằng ngôn ngữ đơn giản, tránh dùng thuật ngữ khiến khách hiểu sai.
- Tạo niềm tin: nói đúng, không hứa chắc kết quả bồi thường hoặc bảo đảm hoàn vốn.
- Chủ động và có trách nhiệm: không đợi khách hỏi mới nhắc gia hạn, hạn bồi thường hoặc các mốc quan trọng.
- Xử lý tình huống khẩn cấp: giữ được sự bình tĩnh, xác minh thông tin và chuyển hướng xử lý đúng quy trình.
- Cẩn trọng về hồ sơ: không bỏ sót giấy tờ, không tự ý thay đổi thông tin và không chia sẻ dữ liệu khách hàng.
- Phối hợp: chuyển giao khách hàng cho bộ phận thẻ, tài khoản, tiết kiệm hoặc các đơn vị liên quan một cách trọn gói.
- Học hỏi và thích nghi: sẵn sàng thay đổi cách làm khi chính sách, sản phẩm hoặc yêu cầu dịch vụ thay đổi.
4. Hồ sơ ứng viên phù hợp
| Nền tảng trước đây | Điểm mạnh | Phần cần chuẩn bị |
|---|---|---|
| Bán bảo hiểm hoặc chăm sóc hợp đồng bảo hiểm | Hiểu sản phẩm, tư vấn, chốt hợp đồng, gia hạn và bồi thường | Quy trình bán hàng qua ngân hàng, bảo mật dữ liệu và chuyển giao khách hàng nội bộ |
| Chăm sóc khách hàng ngân hàng | Có kinh nghiệm làm việc với danh mục, xử lý khiếu nại và bán sản phẩm tài chính | Kiến thức về hợp đồng bảo hiểm, sức khỏe, ngoại lệ và hỗ trợ bồi thường |
| Kinh doanh sản phẩm tài chính hoặc bán hàng mức cao | Kỹ năng khai thác nhu cầu, xây dựng quan hệ và chốt bán | Học kỹ thuật bảo hiểm và quy tắc phù hợp sản phẩm |
| Nhân viên hỗ trợ sau bán hoặc giải quyết bồi thường | Quen thủ tục, hồ sơ và xử lý khiếu nại | Bổ sung kiến thức bán hàng, tư vấn nhu cầu và quản lý chỉ tiêu |
| Sinh viên mới ra trường | Có thể thể hiện kỹ năng giao tiếp, làm thực tập và hiểu sản phẩm | Chức danh chuyên viên cấp cao có thể là thách thức; nên có thêm kinh nghiệm bán hàng, dịch vụ khách hàng hoặc đại lý bảo hiểm |
5. Chứng chỉ và kiến thức nên bổ sung
Tin tuyển dụng không yêu cầu chứng chỉ cụ thể. Các nội dung sau có thể giúp ứng viên mạnh hơn:
- Kiến thức đại lý hoặc môi giới bảo hiểm; chứng chỉ có giá trị tùy loại hình và đối tác bảo hiểm.
- Khóa bồi dưỡng nghiệp vụ bảo hiểm, bán hàng qua ngân hàng và giải quyết bồi thường.
- Đào tạo về bảo vệ thông tin, phòng chống rửa tiền, nhận diện khách hàng và phù hợp sản phẩm.
- Kỹ năng Excel hoặc công cụ trực quan hóa dữ liệu để theo dõi doanh số, cơ hội bán hàng và tỷ lệ gia hạn.
- Kiến thức tài chính cá nhân, quản trọn đời và lập kế hoạch tài chính cho gia đình.
Không nên mua chứng chỉ chỉ để đưa vào hồ sơ. Nên ưu tiên kiến thức có thể áp dụng, kết quả thực tế và khả năng trả lời phỏng vấn.
6. Cách thể hiện trong hồ sơ
Ứng viên nên dùng các thành tích thật, định lượng và theo cấu trúc tình huống – nhiệm vụ – hành động – kết quả – bài học. Ví dụ:
- Tư vấn và chăm sóc bao nhiêu khách hàng trong mỗi tháng.
- Tỷ lệ khách hàng tiếp tục giữ hợp đồng hoặc gia hạn.
- Số hợp đồng đã hoàn thiện và thời gian xử lý trung bình.
- Số yêu cầu bồi thường đã hỗ trợ hoàn tất.
- Số khách hàng được chuyển giao cho bộ phận thẻ, tài khoản hoặc tiết kiệm.
- Cách xử lý một khiếu nại khó hoặc một khách hàng không hài lòng.
Không được tự bịa doanh thu, số lượng khách hàng hoặc tỷ lệ chuyển đổi. Cũng không nên ghi quá mức vai trò nếu chỉ hỗ trợ vận hành; nên phân biệt rõ tư vấn, chốt bán, chăm sóc hậu bán và hỗ trợ bồi thường.
Chuẩn bị phỏng vấn
1. Quy trình phỏng vấn có thể xuất hiện
Techcombank không công bố quy trình chính thức trong dữ liệu, nhưng vị trí này thường có thể đi qua các bước sau:
1. Sàng lọc hồ sơ: kiểm tra kinh nghiệm bảo hiểm, bán hàng, chăm sóc khách hàng và khả năng đáp ứng công việc tại Hải Phòng.
2. Phỏng vấn sơ bộ: hỏi về động cơ nghề nghiệp, kinh nghiệm, khả năng chịu áp lực chỉ tiêu và mức lương kỳ vọng.
3. Phỏng vấn chuyên môn: tư vấn nhu cầu, sản phẩm bảo hiểm, quy trình hợp đồng, bồi thường và tuân thủ.
4. Tình huống hoặc đóng vai: khách không tin tưởng, khách không đủ ngân sách, yêu cầu bồi thường gấp hoặc khách muốn mua sản phẩm không phù hợp.
5. Phỏng vấn lãnh đạo và kết luận: đánh giá tư duy dài hạn, năng lực chăm sóc danh mục, khả năng làm việc tại Hải Phòng và kế hoạch 90 ngày.
Thứ tự này có thể thay đổi. Ứng viên nên xác nhận lại với bộ phận tuyển dụng.
2. Câu hỏi thường gặp ở vòng sơ bộ
- Vì sao bạn muốn làm việc trong lĩnh vực bảo hiểm tại một ngân hàng?
- Bạn hiểu sự khác biệt giữa bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ như thế nào?
- Hãy kể một trường hợp bạn tư vấn hoặc xử lý khách hàng khó tính.
- Bạn chịu được áp lực chỉ tiêu bán hàng như thế nào?
- Nếu khách hàng không đạt được chất lượng dịch vụ mong muốn, bạn xử lý ra sao?
- Thế mạnh lớn nhất của bạn trong bán hàng hoặc chăm sóc khách hàng là gì?
- Bạn có thể làm việc tại Hải Phòng và tham gia gặp khách ngoài giờ không?
Cách trả lời tốt là nêu một tình huống thật, bạn đóng vai trò gì, bạn đã làm gì và kết quả ra sao. Không nên chỉ nói rằng bạn chăm sóc khách hàng tốt hoặc luôn cố gắng hết mình.
3. Câu hỏi chuyên môn và nghiệp vụ
- Bạn phân tích nhu cầu bảo hiểm của khách hàng bằng cách nào?
- Khách hàng có thu nhập ổn định, đang vay và có hai con nhỏ thì các ưu tiên bảo vệ là gì?
- Khách hàng đã có bảo hiểm nhân thọ nhưng chưa có bảo hiểm sức khỏe, bạn có nên đề xuất mua thêm không? Cần kiểm tra những gì?
- Sự khác biệt giữa tổng hợp bảo hiểm và bảo hiểm riêng lẻ là gì?
- Bạn hiểu thời gian chờ, ngoại lệ, thời hạn bảo hiểm và người thụ hưởng như thế nào?
- Khi khách hàng yêu cầu bồi thường, những bước đầu tiên bạn thực hiện là gì?
- Khách hàng cho rằng ngân hàng bảo đảm họ được bồi thường, bạn trả lời thế nào?
- Làm thế nào để giới thiệu thẻ, tài khoản hoặc tiết kiệm mà vẫn giữ được sự tin tưởng trong cuộc tư vấn bảo hiểm?
- Báo cáo ngày, tuần và tháng giúp bạn đưa ra quyết định gì?
- Câu hỏi nào bạn thường cần hỏi để xác định khách hàng có nhu cầu bảo hiểm hay không?
4. Tình huống đóng vai nên chuẩn bị
Tình huống 1: Khách không tin tưởng
Khách nói: “Bảo hiểm chỉ là mất tiền, không mua.”
Cách xử lý:
- Hỏi khách đang lo lắng rủi ro nào: sức khỏe, thu nhập, gia đình hay tài sản.
- Không phản bác hoặc ép mua.
- Giải thích rõ cơ chế bảo vệ và các điều khoản loại trừ.
- Đặt câu hỏi xác nhận khách đã hiểu đúng sản phẩm.
- Đề xuất một bước tiếp theo nhỏ như nhận bảng minh họa hoặc xem xét nhu cầu, không hứa kết quả.
Tình huống 2: Khách muốn mua sản phẩm không phù hợp
Khách có thu nhập thấp nhưng muốn mua sản phẩm đắt tiền để đầu tư.
Cách xử lý:
- Làm rõ mục tiêu, dòng tiền và khả năng chi trả.
- Ưu tiên các nhu cầu bảo vệ thiết yếu trước.
- Giải thích khách hàng có thể giảm tổng số tiền bảo hiểm nếu cần.
- Không sử dụng thông tin tài chính của khách cho mục đích khác khi chưa được đồng ý.
Tình huống 3: Khách yêu cầu bồi thường gấp
Cách xử lý:
- Xác minh danh tính và thông tin hợp đồng.
- Kiểm tra thời hạn và điều kiện bắt đầu bảo hiểm.
- Hướng dẫn khách lập hồ sơ, thu thập chứng từ và bố trí khám nếu cần.
- Ghi nhận thời hạn cụ thể và tuyến theo dõi.
- Thông tin rõ đây là hỗ trợ hồ sơ; cán bộ ngân hàng không tự quyết định kết quả bồi thường của công ty bảo hiểm.
Tình huống 4: Khách yêu cầu giấu bệnh
Ứng viên cần giải thích rằng khai báo sức khỏe phải trung thực, không giấu thông tin vì có thể ảnh hưởng đến quyền lợi và gây tranh chấp sau này. Ứng viên không nên hứa chấp nhận khai báo sai hoặc bỏ qua quy trình.
5. Bài phỏng vấn 90 ngày
Ứng viên có thể trả lời theo bốn phần:
- 30 ngày đầu: học sản phẩm, quy trình ngân hàng, quy định bảo mật và hệ thống báo cáo; làm việc cùng các đồng nghiệp có kinh nghiệm.
- Ngày 31 đến 60: xây dựng danh sách khách hàng tiềm năng, tìm hiểu nhu cầu và hoàn thiện những hồ sơ đầu tiên.
- Ngày 61 đến 90: cải thiện chất lượng tư vấn, chuyển đổi chăm sóc khách thành cơ hội bán hàng, theo dõi gia hạn và xin phản hồi từ lãnh đạo.
Nên tránh cam kết một chỉ tiêu tăng trưởng cụ thể khi chưa biết đầy đủ quy trình và năng lực sản phẩm được giao.
6. Câu nên hỏi bộ phận tuyển dụng
- Thu nhập gồm lương cố định, thưởng chốt hợp đồng, hoa hồng theo sản phẩm và điều kiện gia hạn như thế nào?
- Chỉ tiêu bán hàng được đánh giá theo những tiêu chí nào?
- Có chỉ tiêu về gia hạn, chuyển giao khách hàng, chất lượng dịch vụ và khiếu nại không?
- Khung giờ làm việc, thứ bảy và các buổi tối có được sắp xếp như thế nào?
- Ứng viên được hỗ trợ bồi dưới khi khách yêu cầu quy trình bồi thường không?
- Danh mục khách hàng được xác định là bán lẻ, khách hàng nhu cầu tài chính cao hơn hay kết hợp cả hai nhóm?
- Cơ chế bán chéo sang thẻ, tài khoản và tiết kiệm hoạt động như thế nào?
- Loại hợp đồng, thời gian thử việc, chương trình đào tạo và các chế độ phúc lợi là gì?
- Tiêu chuẩn để được phát triển lên vị trí cao hơn hoặc quản lý đội là những gì?
7. Trang phục và hình thức phỏng vấn
Nên mặc trang phục công sở hài hòa: sơ mi hoặc áo blouse, quần tây hoặc chân váy, giày kín, màu sắc trung tính, thiết kế gọn gàng và thoải mái để gặp khách. Tránh trang phục quá cá nhân hoặc phụ kiện gây rối mắt.
Đối với phỏng vấn trực tuyến, cần chuẩn bị máy ổn định, camera ngang tầm mắt, ánh sáng tốt, nơi yên tĩnh và tài liệu bảo hiểm cơ bản để tra cứu nhanh.
Lộ trình ôn thi
1. Mục tiêu ôn tập trong một đến hai tuần
Cuối khoảng thời gian này, ứng viên cần đạt được năm kết quả:
1. Giải thích được bảo chất của các nhóm sản phẩm bảo hiểm cơ bản.
2. Biết quy trình tư vấn, ký hợp đồng và hỗ trợ bồi thường.
3. Thực hiện được một buổi phân tích nhu cầu khách hàng.
4. Xử lý được các tình huống phản đối và yêu cầu không phù hợp.
5. Nêu rõ giới hạn trách nhiệm của mình trong bán hàng, hỗ trợ hồ sơ và tiếp nhận bồi thường.
2. Lộ trình 12 ngày
| Ngày | Nội dung | Sản phẩm cần hoàn thành |
|---|---|---|
| Ngày 1 | Khái niệm bảo hiểm, vai trò của ngân hàng và đối tác bảo hiểm | Một trang tóm tắt vòng đời khách hàng |
| Ngày 2 | Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ | Bảng so sánh nguyên tắc, quyền lợi và ngoại lệ |
| Ngày 3 | Sức khỏe, bệnh hiểm nặng, tai nạn, tài sản, trách nhiệm dân sự | Bảng tóm tắt từng nhóm sản phẩm |
| Ngày 4 | Thời hạn, phí, tổng hợp và bảo hiểm riêng lẻ, người thụ hưởng, tăng hoặc giảm số tiền bảo hiểm | Một bảng so sánh ba sản phẩm dễ trình bày phỏng vấn |
| Ngày 5 | Quy trình tư vấn nhu cầu theo giai đoạn cuộc đời | Phiếu câu hỏi gồm 15 câu hỏi phân tích khách hàng |
| Ngày 6 | Khai báo sức khỏe, khám sức khỏe, ký hợp đồng, bàn giao chứng từ | Sơ đồ quy trình trước và sau bán |
| Ngày 7 | Hỗ trợ bồi thường, hạn bồi thường, chứng từ và theo dõi kết quả | Danh sách kiểm tra hồ sơ bồi thường |
| Ngày 8 | Bảo mật thông tin, phù hợp sản phẩm, xác minh khách hàng, phòng chống rửa tiền và hành vi chuẩn | Bảng tình huống tuân thủ và cách xử lý |
| Ngày 9 | Kỹ năng bán chéo sang thẻ, tài khoản, tiết kiệm; quản lý nhu cầu khách hàng | Ba kịch bản chuyển giao khách hàng |
| Ngày 10 | Báo cáo ngày, tuần, tháng; theo dõi cơ hội, gia hạn và chất lượng dịch vụ | Bảng theo dõi mẫu bằng Excel hoặc công cụ tương đương |
| Ngày 11 | Diễn luyện phản đối: không đủ tiền, không tin bảo hiểm, muốn hoàn vốn, không mua vì mua của người khác | Ghi âm luyện nói trước và sau mỗi tình huống |
| Ngày 12 | Phỏng vấn toàn phần và rà soát kiến thức | Danh sách 30 câu hỏi tự kiểm tra và câu trả lời ngắn |
3. Kiến thức cần nắm vững
Bảo hiểm cơ bản
- Nguyên tắc không thể xảy ra rủi ro, phí bảo hiểm và số tiền bảo hiểm.
- Sản phẩm bảo vệ con người, tài chính, tài sản và trách nhiệm đối với người khác.
- Khác biệt giữa sản phẩm tiết kiệm, sản phẩm bảo vệ và sản phẩm liên kết giữa hai mục tiêu.
Phân tích nhu cầu
- Thu nhập và biến động của thu nhập.
- Nợ vay, nghĩa vụ tài chính và dòng tiền.
- Người phụ thuộc và chi phí nuôi dưỡng.
- Tình trạng sức khỏe.
- Bảo hiểm hiện có và mức bồi thường thực nhận trước đây.
- Tài sản, nghề nghiệp và mức độ phụ thuộc vào thu nhập.
- Khả năng chi trả phí trong nhiều năm.
Hợp đồng và chăm sóc sau bán
- Điều khoản và ngoại lệ.
- Thời gian chờ.
- Thời hạn bảo hiểm và kỳ đóng phí.
- Người thụ hưởng.
- Điều kiện gia hạn, tăng hoặc giảm số tiền bảo hiểm.
- Quyền tạm hoãn, giải phóng hợp đồng hoặc chấm dứt.
- Bảo quản chứng từ và tra cứu thông tin hợp đồng.
Bồi thường
Ứng viên cần phân biệt ba nội dung:
1. Tiếp nhận và hướng dẫn: giải thích điều kiện, thời hạn và chứng từ cần thiết.
2. Hỗ trợ hồ sơ: kiểm tra thông tin, hỗ trợ khách bổ sung giấy tờ, khám sức khỏe, phối hợp và gửi hồ sơ.
3. Quyết định bồi thường: thuộc công ty bảo hiểm hoặc đơn vị có thẩm quyền theo hợp đồng và quy định.
Không hứa khách chắc chắn được bồi thường hoặc bồi thường đúng mọi trường hợp.
4. Nguồn tài liệu nên sử dụng
- Trang tuyển dụng và thông tin sản phẩm chính thức của Techcombank.
- Thông tin chính thức của các công ty bảo hiểm có thể được phân công làm việc, nhưng chỉ nên nghiên cứu sau khi biết rõ đối tác.
- Cơ quan quản lý bảo hiểm, cổng thông tin pháp luật và các văn bản pháp luật còn hiệu lực.
- Tài liệu đào tạo nội bộ, biểu mẫu và quy trình chính thức được cung cấp sau khi ứng tuyển.
Không nên học chỉ từ bài đăng không xác thực hoặc tài liệu đã hết hiệu lực. Quy định bán bảo hiểm, bảo vệ dữ liệu và xử lý khiếu nại cần được kiểm tra theo thời điểm ứng tuyển.
5. Bài kiểm tra trước phỏng vấn
Ứng viên phải trả lời được:
- Mười thuật ngữ bảo hiểm mà không cần đọc lại tài liệu.
- So sánh ba sản phẩm theo quyền lợi, ngoại lệ, thời hạn và phí.
- Thực hiện một buổi tư vấn với khách có gia đình, nợ vay và tài sản.
- Xử lý năm phản đối phổ biến.
- Nêu ba hành động tuân thủ quan trọng nhất.
- Mô tả toàn bộ quy trình hỗ trợ một yêu cầu bồi thường.
- Viết một bản tóm tắt chuyên nghiệp trong 60 giây về lý do ứng tuyển.
Tư vấn nghề nghiệp
1. Định vị đúng con đường sự nghiệp
Đây là hướng đi kinh doanh và tư vấn bảo hiểm trong ngân hàng, phát triển theo chất lượng danh mục, khả năng tư vấn và mức độ phức tạp của khách hàng. Ứng viên có thể phát triển theo các hướng:
- Chuyên viên bảo hiểm cấp cao hoặc chuyên gia tư vấn bảo vệ tài chính.
- Phụ trách danh mục khách hàng bán lẻ hoặc khách hàng nhu cầu tài chính cao hơn.
- Trưởng nhóm kinh doanh bảo hiểm tại chi nhánh.
- Chuyên gia sản phẩm, phát triển kinh doanh hoặc quản lý quan hệ đối tác.
- Chuyển sang bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tài sản hoặc quản trọn đời.
- Phát triển sang quản lý đội, dù vị trí hiện tại không yêu cầu trực tiếp việc này.
2. Kế hoạch 90 ngày đầu tiên
Từ ngày 1 đến 30
- Học quy trình bán, hạn thành lập, bàn giao và bồi thường.
- Nắm các chỉ tiêu bán hàng, báo cáo và tiêu chuẩn phục vụ.
- Học cách phân loại khách hàng và các kịch bản phản đối.
- Xây dựng danh sách câu hỏi cần hỏi khách hàng.
- Ghi chép lý do thắng hoặc thua để học từ mỗi cơ hội.
Từ ngày 31 đến 60
- Phân loại khách hàng theo nhu cầu và mức độ tiềm năng.
- Chuẩn bị buổi tư vấn khoảng 30 đến 45 phút.
- Chăm sóc các hợp đồng mới và nhắc mốc gia hạn.
- Phối hợp với bộ phận thẻ, tài khoản và tiết kiệm khi khách có nhu cầu phù hợp.
- Xây dựng thói quen cập nhật dữ liệu sau mỗi cuộc gặp.
Từ ngày 61 đến 90
- Tập trung vào chất lượng tư vấn thay vì chỉ tập trung số lượng cuộc gặp.
- Phân tích lý do khách không tiếp tục, từ chối hoặc chậm quyết định.
- Tìm cách cải thiện trải nghiệm trước và sau bán.
- Xin phản hồi từ lãnh đạo và đồng nghiệp có kinh nghiệm.
- Xác định một chuyên môn sản phẩm để phát triển sâu.
3. Lương và thu nhập
Thông tin chính thức trong tin tuyển dụng chỉ ghi thỏa thuận, không công bố số tiền cụ thể. Các khoảng dưới đây là ước tính tham khảo về tổng thu nhập mục tiêu trước thuế, không phải số liệu chính thức của Techcombank và không bao gồm hoàn vốn bảo hiểm nếu có.
| Năng lực ứng viên | Tổng thu nhập mục tiêu ước tính mỗi tháng |
|---|---|
| Khoảng 0 đến 2 năm, mới vào ngành hoặc ít kinh nghiệm bán hàng | 12 đến 18 triệu đồng |
| Khoảng 3 đến 5 năm, có nền tảng bán hàng và chăm sóc khách hàng | 18 đến 28 triệu đồng |
| Nền tảng cấp cao, có danh mục tốt và khả năng xử lý khách phức tạp | 25 đến 35 triệu đồng |
| Có khả năng quản lý và phát triển đội | 30 đến 45 triệu đồng trở lên |
Đây chỉ là ước tính tham khảo; mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. Trước khi đánh giá đề nghị, ứng viên cần hỏi rõ:
- Lương cố định và phụ cấp bảo đảm là bao nhiêu.
- Thưởng chốt hợp đồng được tính thế nào.
- Hoa hồng theo từng sản phẩm và từng đối tác có khác nhau không.
- Hoa hồng gia hạn được giữ trong bao lâu.
- Điều kiện hoàn phục hồi doanh thu khi khách hủy hoặc hợp đồng không được chấp nhận.
- Thưởng theo nhóm, chất lượng dịch vụ và chuyển giao khách hàng.
- Thời điểm nhận thưởng và điều kiện nghỉ việc.
Không nên chỉ hỏi mức lương mà bỏ qua cấu trúc thu nhập. Với nghề bảo hiểm, thay đổi sản phẩm, chính sách đối tác hoặc tỷ lệ gia hạn có thể ảnh hưởng đáng kể đến thu nhập.
4. Kỹ năng nên phát triển dài hạn
- Tư vấn bảo hiểm dựa trên dữ liệu thay vì chỉ dựa vàên quan hệ.
- Quản lý danh mục và xây dựng lịch chăm sóc khách hàng.
- Phân tích tỷ lệ chuyển đổi, gia hạn và khiếu nại.
- Nâng cao kiến thức tài chính cá nhân và kế hoạch tài sản gia đình.
- Kỹ năng dẫn dắt, huấn luyện và xây dựng nhóm kinh doanh.
- Ngoại ngữ chỉ nên đầu tư nếu cần đọc tài liệu đối tác hoặc làm việc với khách hàng quốc tế; tin tuyển dụng chưa đặt điều kiện này.
5. Lời khuyên khi chuyển ngành
Ứng viên từ bán bảo hiểm có lợi thế hiểu khách hàng và quy trình, nhưng cần học thêm bán hàng dựa trên nền tảng ngân hàng và chuyển giao nội bộ. Ứng viên từ ngân hàng hoặc chăm sóc khách hàng có thể chuyển sang nếu chứng minh được khả năng bán, hiểu sản phẩm và chịu trách nhiệm bồi thường. Nếu mới tốt nghiệp, nên cân nhắc vị trí chuyên viên bảo hiểm cấp cơ sở trước khi phát triển lên cấp cao, trừ khi hồ sơ có thành tích bán hàng và dịch vụ khách hàng rất nổi bật.
Câu hỏi thường gặp
Tôi là sinh viên năm cuối, chưa có kinh nghiệm bảo hiểm, có nên ứng tuyển chuyên viên cấp cao không?
Bạn vẫn có thể ứng tuyển nếu đã có thực tập bán hàng, làm việc với khách hàng, chứng chỉ liên quan hoặc thành tích tốt. Tuy nhiên, chức danh cấp cao và phạm vi xử lý bồi thường, danh mục khách hàng cho thấy trình độ kinh nghiệm được kỳ vọng cao. Nếu chỉ có kiến thức lý thuyết, hãy thực hành phân tích nhu cầu, làm quen với sản phẩm bảo hiểm, học quy trình bồi thường và chuẩn bị đóng vai phỏng vấn. Song song, có thể xem các vị trí chuyên viên bảo hiểm cấp cơ sở để phát triển tự nhiên hơn.
Tôi đã làm chăm sóc khách hàng ngân hàng hai năm, có thể chuyển sang vị trí này không?
Đây là nền tảng khá phù hợp. Bạn cần chứng minh khả năng chăm sóc danh mục, xử lý khiếu nại, bán chéo sản phẩm và xây dựng niềm tin. Hãy chuẩn bị kiến thức về hợp đồng bảo hiểm, khai báo sức khỏe, ngoại lệ, gia hạn và bồi thường. Trong hồ sơ, nêu rõ quy mô khách hàng được phục vụ, số yêu cầu đã xử lý, mức độ hài lòng hoặc tỷ lệ giữ chân khách nếu có số liệu thật.
Tôi từng làm đại lý bảo hiểm bốn năm, nhưng chưa từng làm ngân hàng. Tôi có lợi thế gì?
Bạn có lợi thế lớn về tư vấn, chốt bán, hiểu khách hàng và chăm sóc hợp đồng. Tuy nhiên, cần chứng minh khả năng tuân thủ quy trình của ngân hàng, bảo mật dữ liệu và làm việc với nhiều đối tác bảo hiểm. Tập trung ôn kỹ cơ chế bán hàng qua ngân hàng, bồi thường, bảo vệ thông tin và chuyển giao khách hàng sang thẻ, tài khoản, tiết kiệm. Cũng nên làm rõ với công ty hiện tại về cơ cấu hoa hồng và thời gian gia hạn vì mô hình này có thể khác vị trí mới.
Tôi có hơn năm năm kinh nghiệm, làm sao chứng minh mình phù hợp với cấp bậc chuyên viên cấp cao?
Hãy dùng các thành tích có thể kiểm chứng như doanh thu hoặc số hợp đồng, tỷ lệ gia hạn, danh mục khách hàng, số yêu cầu bồi thường được hỗ trợ, mức độ hài lòng và số cơ hội chuyển giao. Bạn cũng cần cho thấy khả năng xử lý khách phức tạp, làm việc không có kế hoạch, phối hợp với nhiều bộ phận và chịu trách nhiệm khi có sai sót. Tránh chỉ nêu danh hiệu; hãy giải thích phạm vi quyền quyết định và phạm vi trách nhiệm thực tế.
Mức lương của vị trí này là bao nhiêu?
Tin tuyển dụng chính thức chỉ ghi thỏa thuận, không nêu con số. Bạn nên hỏi về lương cố định, phụ cấp, thưởng chốt hợp đồng, hoa hồng theo sản phẩm, hoa hồng gia hạn và điều kiện hoàn phục hồi doanh thu. Các khoảng lương trên mạng có thể chỉ áp dụng cho vị trí khác; mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. Chỉ nên quyết định sau khi hiểu rõ tổng thu nhập mục tiêu và điều kiện nhận thưởng.
Công việc này có chỉ tiêu bán hàng và làm ngoài giờ không?
Mô tả có nói đến bán hàng và báo cáo doanh số hằng ngày, hằng tuần, hằng tháng nhưng không công bố chỉ tiêu hoặc khung giờ. Có thể cần tổ chức buổi gặp khách thuận lợi ngoài giờ, nhưng không nên khẳng định trước khi phỏng vấn. Hãy hỏi về giờ làm cố định, tần suất làm thêm, ngày nghỉ, chỉ tiêu cá nhân, cách tính thưởng, tỷ lệ chuyển giao khách và tiêu chuẩn chất lượng dịch vụ.
Công việc hỗ trợ bồi thường có giống quyết định bồi thường không?
Không hoàn toàn giống. Nhân viên cần tiếp nhận yêu cầu, kiểm tra thông tin hợp đồng, hướng dẫn chứng từ, hỗ trợ khám sức khỏe, lập và nộp hồ sơ, theo dõi tiến độ và thông tin kết quả. Quyết định bồi thường thường thuộc công ty bảo hiểm hoặc đơn vị có thẩm quyền. Vì vậy, ứng viên cần hiểu quy trình và thời hạn nhưng không được hứa chắc chắn khách được duyệt. Kỹ năng kiểm tra hồ sơ và giao tiếp sẽ rất quan trọng.
Tôi muốn ứng tuyển dài hạn nhưng chưa biông vị trí này có giúp phát triển không?
Nếu bạn muốn trở thành chuyên gia tư vấn bảo hiểm hoặc phát triển khách hàng nhu cầu tài chính cao hơn, vị trí này có thể là nền tảng tốt. Hãy hỏi về tiêu chuẩn thăng tiến, khả năng tham gia bồi dưỡng và phạm vi quản lý trong tương lai. Trong hai đến ba năm đầu, hãy tập trung tích lũy chuyên môn sản phẩm, kỹ năng phân tích nhu cầu và quản lý danh mục. Nếu muốn trở thành người giải pháp tài chính tổng quát, bạn cần bổ sung kiến thức về đầu tư, tài chính sản phẩm và quản trọn đời.