P. Pháp chế, Hội sở - CVCC Pháp chế (bộ phận tiền gửi và nguồn vốn)

1. Quy trình phỏng vấn dự kiến

Do tin tuyển dụng không công bố quy trình, ứng viên nên chuẩn bị theo kịch bản phổ biến sau, đồng thời xác nhận lại với bộ phận tuyển dụng:

2. Câu hỏi thường gặp

Câu hỏi về nền tảng pháp lý

• Văn bản nào điều chỉnh hoạt động tiền gửi của tổ chức tín dụng? Hãy nêu những điểm cốt lõi.
• Phân biệt hợp đồng tiền gửi với hợp đồng tín dụng như thế nào?
• Một điều khoản trong hợp đồng tiền gửi có thể bị vô hiệu trong những trường hợp nào?
• Có sự khác biệt gì giữa tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn và tiền gửi chứng chỉ?
• Khi quy định mới được ban hành, quy trình cập nhật hệ thống và hồ sơ sản phẩm nên diễn ra như thế nào?
• Những nội dung nào phải được kiểm tra khi xây dựng sản phẩm tiền gửi mới?

Câu hỏi về phòng chống rửa tiền

• Trước khi mở tài khoản cho khách hàng doanh nghiệp, cần kiểm tra những thông tin nào?
• Làm thế nào xác định chủ sở hữu hưởng lợi và nguồn gốc tài sản của khách hàng?
• Khi phát hiện dấu hiệu bất thường, chuyên viên pháp chế nên phối hợp với bộ phận nào?
• Dữ liệu khách hàng được phép chia sẻ trong trường hợp nào và cần tuân thủ nguyên tắc nào?

Câu hỏi về kinh nghiệm và cách làm việc

• Bạn đã từng rà soát loại tài liệu pháp lý nào? Hãy mô tả vai trò của bạn, không mô tả toàn bộ công việc của nhóm.
• Khi phát hiện rủi ro trong một sản phẩm đã được nghiệp vụ đề xuất, bạn sẽ trình bày như thế nào?
• Hãy mô tả một tình huống phải xử lý nhiều điều khoản và nhiều vòng ý kiến. Bạn đã ưu tiên điều gì?
• Bạn đánh giá thế nào khi một hợp đồng có lợi cho khách hàng nhưng không vi phạm quy định?
• Bạn có kinh nghiệm làm việc trên hệ thống quản lý văn bản hoặc quản lý hợp đồng không?
• Bạn phản ứng thế nào khi thời hạn phê duyệt quá ngắn nhưng hồ sơ chưa đủ thông tin?

Câu hỏi về mức độ phù hợp

• Vì sao bạn chọn lĩnh vực pháp chế trong ngân hàng, đặc biệt là mảng tiền gửi và nguồn vốn?
• Vì sao bạn quan tâm đến OCB? Hãy dẫn ra thông tin từ báo cáo thường niên, website chính thức hoặc hoạt động của ngân hàng.
• Bạn muốn trở thành chuyên viên pháp chế hay luật sư tư vấn pháp lý? Mục tiêu đó có phù hợp với vị trí này không?
• Bạn sẽ làm thế nào khi phải vừa bảo vệ lợi ích pháp lý của ngân hàng, vừa không làm chậm hoạt động kinh doanh?

3. Tình huống pháp lý nên luyện tập

Tình huống: Hợp đồng tiền gửi quy định ngân hàng không chịu trách nhiệm đối với bất kỳ tổn thất nào phát sinh do việc khách hàng cung cấp thông tin không chính xác, đồng thời áp dụng một mức phí giao dịch cao hơn đáng kể so với mức phổ biến mà không có giải thích rõ ràng.

Cách trả lời nên có năm bước:

1. Xác định dữ kiện: đọc kỹ điều khoản, đối tượng áp dụng, thời điểm áp dụng và các nghĩa vụ liên quan.
2. Xác định vấn đề pháp lý: điều khoản có hiệu lực không, có vi phạm nguyên tắc công khai, cân bằng điều khoản, quy định về hợp đồng có điều kiện và người tiêu dùng hay không.
3. Xác định nguồn pháp lý: dẫn đúng điều luật và văn bản liên quan, nêu rõ phiên bản còn hiệu lực.
4. Đánh giá rủi ro: phân loại rủi ro pháp lý, rủi ro vận hành, rủi ro thương hiệu và khả năng bị khiếu nại.
5. Đề xuất phương án: chỉnh từ ngữ, giới hạn trách nhiệm, bổ sung điều khoản miễn trừ hợp lý, đưa thông tin vào điều khoản thông tin trước khi giao kết, hoặc từ chối phê duyệt nếu rủi ro vượt ngưỡng.

Một câu trả lời mạnh không nên kết luận “điều khoản này bất hợp pháp” khi chưa đủ dữ kiện. Hãy nói rõ mức độ rủi ro, điều kiện áp dụng và đề xuất cần kiểm tra thêm.

4. Cấu trúc giới thiệu bản thân trong 60 đến 90 giây

Bạn có thể trình bày theo bốn phần:

1. Học vấn và định hướng chuyên ngành luật.
2. Kinh nghiệm gần nhất liên quan đến hợp đồng, tư vấn pháp lý, ngân hàng hoặc tuân thủ.
3. Một kỹ năng phù hợp với vị trí, ví dụ nghiên cứu quy định, viết tờ ghi chú pháp lý hoặc phối hợp xử lý hồ sơ.
4. Lý do muốn làm việc tại OCB và mảng tiền gửi, nguồn vốn.

Không kể lại toàn bộ hồ sơ theo trình tự thời gian. Hãy nhấn mạnh phần liên quan nhất đến vị trí.

5. Câu hỏi nên hỏi người phỏng vấn

• Bộ phận này chủ yếu hỗ trợ tiền gửi khách hàng, huy động vốn từ tổ chức tài chứng hay cả hai?
• Công việc có liên quan đến chỉ tiêu huy động vốn, phát triển khách hàng và chăm sóc khách hàng không?
• Chuyên viên pháp chế có quyền phê duyệt pháp lý độc lập đến mức nào? Quy trình phê duyệt ra sao?
• Những loại hồ sơ pháp lý nào chiếm tỷ lệ lớn nhất: hợp đồng tiền gửi, sản phẩm nguồn vốn, tài liệu sản phẩm hay tư vấn giao dịch?
• Vị trí này tiếp cận khách hàng trực tiếp không?
• Lịch làm việc, chế độ trực, ngày nghỉ và chính sách làm việc linh hoạt hiện được quy định ra sao?
• Cấp bậc, mức lương khởi điểm, thưởng theo kết quả công việc và phúc lợi được xác định thế nào?
• Những tiêu chuẩn nào được dùng để đánh giá sau thử việc?
• Người thành công ở vị trí này sau sáu tháng thường thể hiện điều gì?

6. Trang phục và hình thức

• Nên mặc áo sơ mi hoặc blazer cùng quần tây, chủ độc tắc, giày kín đáo; màu sắc trung tính và thể hiện sự chuyên nghiệp.
• Tránh trang phục quá casual dù vị trí không yêu cầu trang phục công sở.
• Mang sẵn một bản giấy tờ, một bản sao bằng cấp và lịch trình phỏng vấn rõ ràng.
• Trả lời ngắn gọn, có cấu trúc, nhưng không né tránh câu hỏi pháp lý. Khi chưa biết, nói rõ phần nào cần tra cứu thay vì đưa ra quy định không chắc chắn.
• Thể hiện tính bảo mật trong cách nói về hồ sơ khách hàng và kinh nghiệm ở ngân hàng trước đây.
• Sau buổi phỏng vấn, gửi lời cảm ơn ngắn gọn, đồng thời xác nhận các nội dung đã thống nhất.