CV/CVC/GĐQH Khách hàng doanh nghiệp siêu nhỏ và hộ kinh doanh

Theo yêu cầu tin tuyển dụng, vị trí yêu cầu tối thiểu 1 năm kinh nghiệm nên nếu chưa đủ thì khó pass HR. Tuy nhiên, có 2 cách: (1) Nộp hồ sơ nếu bạn có thành tích nổi bật (GPA cao, thực tập sinh tại NHBL, chứng chỉ tốt), HR có thể linh hoạt; (2) Apply vào vị trí thấp hơn (NV tín dụng, Giao dịch viên) tại LPBank trước, làm 1-2 năm rồi chuyển sang RM. Ngoài ra, đây là vị trí ghi rõ CV/CVC/GĐQH (3 cấp), nên nếu bạn có dưới 1 năm thì chỉ nên target vào cấp CV. Mẹo: ghi rõ trong CV là 'Sẵn sàng làm việc ở cấp CV' để HR không đánh giá quá cao.

Ba cấp này khác nhau rõ ràng: CV (Chuyên viên) - cấp cơ sở, thường 1-2 năm KN, phụ trách KH cá nhân được phân bổ; CVC (Chuyên viên cao cấp) - 2-3 năm KN, thường phụ trách KH lớn hơn hoặc hỗ trợ team lead; GĐQH (Giám đốc quan hệ) - 3-5+ năm KN, quản lý danh mục KH lớn, đóng góp vào chiến lược. Mẹo chọn cấp: (1) Căn cứ vào số năm kinh nghiệm thực tế; (2) Căn cứ vào thành tích - nếu đạt KPI top đội thì có thể apply cao hơn 1 cấp; (3) Tin này để 'Thỏa thuận' lương nên nếu apply cao mà HR thấy OK thì sẽ deal mức tương xứng. Đừng 'bơm' kinh nghiệm quá đà vì khi vào làm sẽ lộ ngay.

Theo khảo sát thị trường 2024-2025: CV khoảng 18-30 triệu (gồm lương + hoa hồng), CVC khoảng 30-50 triệu, GĐQH khoảng 50-90 triệu. Lương cứng LPBank thường thấp hơn Techcombank/VPBank 10-15% nhưng bù lại có chế độ đãi ngộ tốt (bảo hiểm LPBanker, khám sức khỏe). Có đáng chuyển không phụ thuộc vào: (1) Bạn đang ở đâu - nếu đang ở NH nhỏ lương thấp, LPBank là bước tiến tốt; (2) Cấp bậc - LPBank thăng tiến nhanh hơn big4 vì đang mở rộng; (3) Mạng lưới - LPBank có mạng lưới rộng nên dễ xin chuyển chi nhánh. Lời khuyên: nếu được đề nghị lương thấp hơn 15% so với hiện tại, đừng nhảy trừ khi có promise rõ ràng về thăng tiến.

Câu trả lời phụ thuộc vào mục tiêu của bạn. NÊN chuyển nếu: (1) Bạn muốn lên vị trí cao hơn mà công ty cũ chưa có cơ hội; (2) Bạn muốn làm ở tỉnh/thành phố khác - LPBank có mạng lưới rộng hơn; (3) Bạn thích văn hóa trẻ trung, đổi mới. KHÔNG NÊN nếu: (1) Bạn đang ở vị trí tốt, lương cao ở big4; (2) Bạn muốn thương hiệu mạnh trên CV (Vietcombank, Techcombank vẫn "sáng" hơn); (3) Bạn chưa hiểu rõ về LPBank. Mẹo: trước khi chuyển, hỏi HR về (a) Cấu trúc team, (b) Quy trình onboarding, (c) Cam kết thăng tiến, (d) Khoảng cách lương so với thị trường. Đừng chỉ vì salary bump 10% mà bỏ môi trường đang tốt.

Top 5 câu LPBank (và các NHBL khác) hay hỏi: (1) 'Bạn hiểu gì về LPBank?' - phải biết LPBank đổi tên từ LienVietPostBank 2024, chiến lược tăng trưởng bán lẻ; (2) 'Phân tích một hồ sơ tín dụng hộ KD' - cấu trúc 5C; (3) 'Bạn xử lý thế nào khi KH không trả nợ đúng hạn?' - test khả năng quản lý rủi ro; (4) 'KPI của bạn là gì ở công ty cũ? Bạn đạt bao nhiêu %?' - cần số liệu cụ thể; (5) 'Tại sao rời công ty cũ?' - câu hỏi nhạy cảm, cần chuẩn bị kỹ. Ngoài ra, LPBank cũng hay test tình huống: KH cũ than phiền về dịch vụ, KH muốn chiết khấu phí, KH nợ xấu nhóm 3. Chuẩn bị: in báo cáo tài chính LPBank, đọc 2-3 bài báo về LPBank gần nhất.

Hoàn toàn khả thi! LPBank và các NHBL đang đẩy mạnh tuyển RM từ các ngành khác vì: (1) Kỹ năng bán hàng FMCG/BĐS rất quý - bạn biết cách tiếp cận KH, chốt deal; (2) Phân khúc hộ KD không quá phức tạp về tín dụng như DN lớn; (3) Nhiều RM thành công từ nền tảng non-bank. Tuy nhiên, cần chuẩn bị: (1) Học kiến thức NH cơ bản - Thông tư 39, quy trình tín dụng; (2) Lấy chứng chỉ tín dụng nếu có thể; (3) Trong CV, nhấn mạnh thành tích bán hàng (doanh số, tăng trưởng KH); (4) Tham gia khóa học ngắn hạn về tài chính ngân hàng (có thể online trên Coursera). Nếu apply đúng cấp CV, bạn có cơ hội tốt.

Khác biệt cốt lõi: Hộ KD KHÔNG có pháp lý rõ ràng (không có ĐKKD như DN), thường vay nhỏ (dưới 5-10 tỷ), nguồn trả nợ chủ yếu từ dòng tiền cá nhân. Lưu ý khi thẩm định: (1) Đánh giá 'tính hợp pháp' của hộ KD - có đăng ký kinh doanh không, ngành nghề có hạn chế không; (2) Ước tính doanh thu qua: sao kê ngân hàng (12-24 tháng), hóa đơn đầu vào/ra, thuế (nếu có), xác minh đối tác; (3) Đánh giá tài sản đảm bảo - thường là BĐS, ô tô cá nhân; (4) Đặc biệt chú ý 'rủi ro gian lận' - có người đứng sau thật sự không; (5) Hiểu ngành nghề KD - mỗi ngành có chu kỳ kinh doanh khác nhau (ví dụ: hộ KD tôm nước lợ chỉ thu tiền vào mùa thu hoạch). Trong phỏng vấn, nếu bạn nắm rõ những điểm này sẽ ghi điểm rất cao.

Có thể nộp nhưng tỷ lệ pass không cao vì HR thường đánh giá theo số năm KN. Tuy nhiên, có một số cách để tăng cơ hội: (1) Nếu bạn từng là team lead hoặc có thành tích nổi bật (top 1% sales), ghi rõ trong CV; (2) Nếu bạn có bằng cấp cao (MBA, Thạc sĩ), HR có thể cân nhắc; (3) Apply vào chi nhánh nhỏ, vùng xa - nơi thiếu người thì dễ được nhận hơn chi nhánh lớn tại Q1; (4) Có thể ghi trong CV 'Sẵn sàng thương lượng cấp bậc phù hợp'. Nhưng nói thật với bạn: nếu bạn mạnh và tự tin, cứ thử apply cấp GĐQH, nếu HR thấy bạn phù hợp thì sẽ offer cấp CVC. Đừng ngại apply - 'không apply là chắc chắn không có, apply thì còn 50% cơ hội'.

Có áp lực khá lớn, đặc biệt là áp lực tăng trưởng dư nợ. KPI thường gồm: (1) Dư nợ tăng trưởng - thường từ 5-15% mỗi quý, tùy ngân hàng; (2) Số KH mới - từ 5-15 KH mới/tháng; (3) Doanh số cho vay mới; (4) NPL (nợ xấu) - phải dưới 2-3%; (5) Cross-sell - bán thêm thẻ, bảo hiểm, tiết kiệm; (6) Thu hồi nợ. Áp lực lớn nhất là khi KH không trả nợ đúng hạn → NPL tăng → có thể bị trừ thưởng. Tuy nhiên, nếu bạn giỏi và có nguồn KH tốt, thu nhập sẽ rất cao (có thể gấp 1.5-2 lần lương cứng). Mẹo sống sót: (1) Xây dựng nguồn KH chất lượng ngay từ đầu; (2) Đánh giá kỹ KH trước khi cho vay; (3) Giữ liên lạc thường xuyên với KH để phát hiện sớm rủi ro; (4) Cân bằng công việc - cuộc sống.