CV Thẩm định thực địa-JG 05

1. Mục tiêu sau 10–14 ngày

Vì chưa có mô tả công việc chính thức, mục tiêu phù hợp nhất là đủ khả năng:

1. Giải thích đúng thẩm định thực địa là gì và vai trò của người thẩm định.
2. Đọc và phân tích một bộ hồ sơ doanh nghiệp cơ bản.
3. Tự xây dựng dòng tiền, đánh giá khả năng trả nợ và tính tỷ lệ khoản vay trên tài sản.
4. Biết kiểm tra tài sản và chứng từ ở mức độ cơ bản.
5. Trả lời tình huống khách hàng, rủi ro và xung đột lợi ích.
6. Viết được một báo cáo thẩm định ngắn gọn, có bằng chứng và kiến nghị rõ ràng.

2. Lộ trình 10 ngày

Ngày 1 – Xác định phạm vi vị trí

• Đọc lại tin tuyển dụng và xác định những dữ liệu còn thiếu.
• Tìm thông tin chính thức trên trang tuyển dụng của VPBank về sản phẩm tín dụng và vùng kinh doanh.
• Soạn danh sách câu hỏi cần gọi cho người tuyển dụng.
• Viết mô tả một ngày làm việc giả định của chuyên viên thẩm định thực địa.

Ngày 2 – Ôn kiến thức ngân hàng cơ bản

• Phân biệt tín dụng, cho vay, tiền gửi, thanh toán và phục vụ khách hàng.
• Tìm hiểu vay tiêu dùng, vay tiêu dùng tín dụng, vay doanh nghiệp, vay hạn mức, vay trả góp.
• Ôn cấu trúc hồ sơ vay: hồ sơ khách hàng, hồ sơ tài chính, hồ sơ pháp lý và tài sản bảo đảm.
• Luyện các thuật ngữ: hạn mức, dự phòng rủi ro, nợ quá hạn, tái vay, truy thu, tỷ lệ khả năng trả nợ.

Ngày 3 – Đọc báo cáo tài chính

• Hiểu bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh và báo cáo lưu chuyển tiền tệ.
• Phân biệt doanh thu, lợi nhuận gộp, lợi nhuận thuần và tiền mặt thực tế.
• Ôn công nợ phải thu, công nợ phải trả, hàng tồn kho, khoản vay và nợ chủ sở hữu.
• Luyện đọc báo cáo tài chính của một doanh nghiệp đang hoạt động.

Ngày 4 – Dòng tiền và khả năng trả nợ

• Lập dòng tiền tháng hoặc quý từ doanh thu, chi phí, thuế, vay và vốn lưu động.
• Tính tỷ lệ khả năng trả nợ:
• Dòng tiền ròng chia cho tổng khoản trả nợ gốc và lãi.
• Phân tích khả năng trả nợ trong trường hợp doanh thu giảm, khách hàng trễ hạn hoặc chi phí tăng.
• Học cách đối chiếu lịch trả nợ với dòng tiền thực tế.

Ngày 5 – Tài sản bảo đảm

• Học các loại tài sản thường gặp: bất động sản, phương tiện, máy móc, thiết bị, hàng tồn kho và quyền thuê.
• Biết các bước xác minh quyền sở hữu, thế chấp, tình trạng pháp lý và khả năng thu hồi.
• Tìm hiểu ba cách tiếp cận định giá: chi phí thay thế, thị trường và thu nhập.
• Hiểu ý nghĩa của haircut và tại sao giá trị sổ sách không đồng nghĩa giá trị thu hồi.

Ngạy 6 – Pháp lý và tuân thủ

• Tìm hiểu quy định về thẩm định tín dụng, tài sản bảo đảm, hồ sơ tín dụng và trách nhiệm của người thẩm định.
• Tra cứu bản hiện hành của Thông tư 41/2015/TT-NHNN về thẩm định tín dụng và các văn bản sửa đổi, bổ sung liên quan trên cổng thông tin chính thức của cơ quan nhà nước.
• Ôn nguyên tắc nhận diện khách hàng, phòng chống rửa tiền, bảo mật dữ liệu và xử lý quà tặng.
• Tập phân biệt dữ kiện, thông tin suy luận và nhận định trong báo cáo.

Ngày 7 – Phỏng vấn khách hàng và ghi chép

• Soạn câu hỏi về quy mô kinh doanh, cơ cấu doanh thu, khách hàng chính, chu kỳ tiền mặt, nợ vay và kế hoạch mở rộng.
• Luyện cách hỏi từ hội tụng thông tin trong hồ sơ với bằng chứng ngoài hồ sơ.
• Viết biên bản làm việc ngắn, có thông tin chưa xác minh được đánh dấu rõ.

Ngày 8 – Lập báo cáo thẩm định

• Tạo báo cáo gồm các phần: thông tin hồ sơ, tổng quan khách hàng, phân tích tài chính, tài sản bảo đảm, rủi ro, điểm cần kiểm tra và kiến nghị.
• Luyện viết cô đọng, tránh diễn giải quá mức và không đưa kết luận vượt quá bằng chứng.
• Thực hành trình bày 5 phút trước người phỏng vấn.

Ngày 9 – Tình huống và xử lý khủng hoảng

• Luyện các tình huống: khách hàng không hợp tác, phát hiện chứng từ giả, tài sản đã thế chấp, dòng tiền thấp hơn cam kết, khách hàng đề nghị đưa quà.
• Xây dựng cây quyết định hoặc checklist xử lý theo nguyên tắc an toàn, tuân thủ và bằng chứng.
• Chuẩn bị cách báo cáo rủi ro lên cấp quản lý.

Ngày 10 – Tổng kết và mô phỏng

• Làm một bài phỏng vấn 45–60 phút với một người thực hiện vai trò nhà tuyển dụng.
• Trả lời câu hỏi về lý do ứng tuyển, thế mạnh, điểm yếu, mức lương và lộ trình phát triển.
• Rà soát lại CV, checklist tài liệu và báo cáo mẫu.

Ngày 11–14 – Tùy chỉnh theo buổi phỏng vấn

• Ôn lại các điểm còn yếu.
• Chuẩn bị câu hỏi cho người tuyển dụng.
• Kiểm tra lịch, địa điểm, tài liệu và phương án đi lại.
• Không học quá nhiều kiến thức mới; ưu tiên ngủ đủ, luyện trả lời và nắm rõ hồ sơ của mình.

3. Bài tập tự học

Chọn một doanh nghiệp hoạt động thực tế và hoàn thành:

• Một bảng tóm tắt hoạt động kinh doanh.
• Bảng phân tích doanh thu, biên lợi nhuận và dòng tiền.
• Bảng kiểm tra tài sản bảo đảm.
• Một báo cáo thẩm định tối đa 3 trang.
• Một danh sách 10 câu hỏi cần hỏi khách hàng.
• Một trang tóm tắt các rủi ro và phương án kiểm chứng.

4. Tài liệu tham khảo nên sử dụng

• Trang tuyển dụng và trang thông tin sản phẩm chính thức của VPBank.
• Báo cáo tài chính, bảng cân đối và báo cáo lưu chuyển tiền tệ của doanh nghiệp.
• Tài liệu về kế toán và phân tích tài chính doanh nghiệp.
• Bản hiện hành của Thông tư 41/2015/TT-NHNN và các văn bản sửa đổi liên quan, tải từ nguồn nhà nước chính thức.
• Tài liệu pháp luật hiện hành về tín dụng, bảo đảm và quyền sở hữu tài sản.
• Bài học của các khóa tín dụng, kế toán và định giá từ đơn vị uy tín; tránh tài liệu không ghi nguồn.

5. Checklist trước ngày phỏng vấn

• Hiểu rõ bản chất công việc và các giả thuyết cần xác minh.
• Có tối thiểu một ví dụ thật về việc phát hiện hoặc kiểm chứng rủi ro.
• Chuẩn bị bảng tính dòng tiền và bài tình huấn luyện.
• Biết phân biệt thẩm định, giám sát và quyết định cấp tín dụng.
• Nêu rõ khả năng đi thực địa và địa bàn mong muốn.
• Có câu hỏi về KPI, đào tạo, lương, phụ cấp và lộ trình thăng tiến.