MSB tuyển dụng Cộng tác viên Hỗ trợ Quan hệ khách hàng doanh nghiệp...

Thỏa thuận

Mô tả công việc

Mô tả công việc
1. Tham gia hỗ trợ các thủ tục hoàn thiện hồ sơ cấp tín dụng của khách hàng Doanh nghiệp:
• Hỗ trợ thu thập thông tin khách hàng, báo cáo đề xuất cung cấp sản phẩm dịch vụ của MSB
• Hỗ trợ cán bộ quan hệ khách hàng trong việc quản lý danh mục khách hàng, nhận biết yếu tố rủi ro
• Hỗ trợ cán bộ quan hệ khách hàng theo dõi quá trình luân chuyển hồ sơ giữa đơn vị và các bộ phận liên quan đảm bảo cam kết với khách hàng
2. Thông báo cho khách hàng bằng văn bản/email, đôn đốc khách hàng chuyển nguồn để thanh toán khi đến hạn/thực hiện các thủ tục thanh toán, tất toán khoản vay, bảo lãnh...
3. Các công việc khác nhằm góp phần tăng chất lượng, hiệu quả kinh doanh, hoạt động của đơn vị và tăng doanh thu hoạt động từ nhóm khách hàng được giao

Yêu cầu công việc
1. Trình độ:
• Là sinh viên năm cuối (có thể làm việc fulltime) hoặc đã tốt nghiệp đại học các chuyên ngành Kinh tế; Quản trị Kinh doanh; Tài chính/Ngân hàng; Kế toán – Kiểm toán,…
• Sử dụng tốt tin học văn phòng (word, excel,…)
• Sử dụng tốt tiếng anh trong công việc.
2. Kĩ năng:
• Khả năng giao tiếp và truyền thông
• Khả năng đàm phán, thuyết phục
• Tinh thần trách nhiệm, cẩn thận, chăm chỉ
• Năng động, tôn trọng đạo đức nghề nghiệp
QUYỀN LỢI ỨNG VIÊN
• Mức lương cố định: 5,000,000 đ/tháng
• Môi trường chuyên nghiệp, được kèm cặp, hướng dẫn bởi đội ngũ cán bộ giàu kinh nghiệm
• Được tham gia và hoàn thành các chương trình đào tạo cơ bản và chuyên sâu
• Cơ hội phát triển nghề nghiệp rõ ràng, được tạo cơ hội tuyển dụng vào vị trí chuyên viên chính thức.

Phân tích kỹ năng cần có

1. Tóm tắt vị trí

Đây là vị trí hỗ trợ cán bộ quan hệ khách hàng doanh nghiệp, với trọng tâm là hỗ trợ hồ sơ tín dụng, theo dõi luân chuyển hồ sơ, nhắc các nghĩa vụ thanh toán và chuẩn bị thông tin cho hoạt động quan hệ khách hàng. Vị trí có tính chất nhân viên hỗ trợ hoặc bước khởi đầu, nhưng cũng yêu cầu ý thức kinh doanh vì ứng viên phải hỗ trợ đề xuất sản phẩm, chăm sóc danh mục và góp phần tăng doanh thu từ nhóm khách hàng được giao.

Các nội dung công việc chính gồm:

Thu thập, kiểm tra và hỗ trợ hoàn thiện hồ sơ tín dụng doanh nghiệp.
Quản lý danh mục hồ sơ và nhận biết các dấu hiệu rủi ro.
Theo dõi hồ sơ giữa khách hàng, cán bộ quan hệ và các bộ phận liên quan.
Soạn thông báo, email nhắc việc chuyển nguồn thanh toán, tất toán khoản vay hoặc thực hiện nghĩa vụ bảo lãnh.
Hỗ trợ đề xuất dịch vụ và chuẩn bị báo cáo cho cán bộ quan hệ khách hàng.

Điểm hấp dẫn: môi trường làm việc chuyên nghiệp, được kèm cặp, có chương trình đào tạo và có cơ hội được tuyển vào vị trí chuyên viên chính thức.

Điểm cần làm rõ: tin đăng chưa nêu rõ chỉ tiêu hiệu suất, thưởng, thời gian làm việc, thử việc, cơ cấu báo cáo và ý nghĩa của cụm MEBN. Ứng viên nên hỏi trước về phạm vi kinh doanh, khối lượng hồ sơ, tỷ lệ chuyển đổi sang vị trí chuyên viên và tiêu chí đánh giá sau thử việc.

2. Kỹ năng chuyên môn cần có

Nhóm kỹ năng	Yêu cầu cần đạt	Mức ưu tiên	Cách thể hiện phù hợp
Microsoft Excel	Tạo bảng theo dõi hồ sơ, lọc và tìm kiếm, tính tổng theo nhóm, dùng SUMIFS, XLOOKUP hoặc INDEX-MATCH, Pivot Table, biểu đồ và định dạng có điều kiện	Rất cao	Chuẩn bị một bảng theo dõi hồ sơ mẫu có công thức và quy ước màu cảnh báo
Microsoft Word và soạn thảo văn bản	Trình bày hồ sơ, báo cáo, biên bản, checklist; sử dụng mẫu, đánh số, header, footer và kiểm tra lỗi	Cao	Nêu khả năng xây dựng biểu mẫu chuẩn và rút soát thông tin trước khi gửi
Quy trình tín dụng doanh nghiệp	Hiểu tiếp nhận hồ sơ, kiểm tra điều kiện cấp tín dụng, thẩm định, phê duyệt, giải ngân, giải ngân định kỳ, thu hồi và tất toán	Cao	Vẽ được quy trình từng bước và biết hồ sơ có thể bị trả lại vì lý do gì
Phân tích tài chính doanh nghiệp	Đọc báo cáo tài chính, hiểu dòng tiền, nợ đến hạn, khả năng trả nợ, chỉ số thanh lịch, đòn bẩy và lợi nhuận	Cao	Phân tích một bộ báo cáo tài chính giả lập và nêu các câu hỏi cần làm rõ
Sản phẩm ngân hàng doanh nghiệp	Vay lưu động, vay hạn nợ, vay đầu tư, phát hành bảo lãnh, tiền gửi, thanh toán và dịch vụ quản lý tiền mặt	Cao	Biết đặc điểm, khách hàng phù hợp, hồ sơ và rủi ro chính của từng sản phẩm
Quản lý danh mục khách hàng	Theo dõi hạn mức, hồ sơ, cam kết, khoản vay, bảo lãnh, ngày đến hạn, tình trạng tài liệu và lịch sử tương tác	Cao	Thể hiện bằng bảng theo dõi có cảnh báo ưu tiên và trường hành động tiếp theo
Nhận biết rủi ro	Áp dụng khung 5C: năng lực trả nợ, vốn, tài sản bảo đảm, uy tín khách hàng và điều kiện kinh doanh	Cao	Biết dấu hiệu cần cảnh báo: dòng tiền âm, nợ tăng nhanh, doanh thu bất thường, hồ sơ chậm
Tiếng Anh giao tiếp và viết	Đọc và soạn email doanh nghiệp, tóm tắt thông tin, hỗ trợ trao đổi với khách hàng FDI	Cao	Chuẩn bị mẫu email tiếng Anh chuyên nghiệp và luyện trình bày ngắn bằng tiếng Anh
Báo cáo và trình bày	Tổng hợp số liệu, nhận diện xu hướng, so sánh kỳ trước và viết báo cáo ngắn có khuyến nghị	Trung bình cao	Làm một báo cáo một trang về danh mục hồ sơ và đề xuất hành động

3. Kỹ năng mềm cần chứng minh

Kỹ năng mềm	Biểu hiện được ưu tiên trong phỏng vấn
Giao tiếp và truyền thông	Nói rõ, viết email ngắn gọn, điều chỉnh cách trao đổi với khách hàng doanh nghiệp và đồng nghiệp
Đàm phán và thuyết phục	Nhắc nhở khách hàng nhưng vẫn giữ quan hệ, biết xác định lợi ích của cả hai bên, không đe dọa hay hứa hẹn vượt thẩm quyền
Cẩn thận và kiểm soát chi tiết	Không bỏ sót tài liệu, phát hiện sai sót trước khi chuyển hồ sơ, kiểm tra tính nhất quán giữa số liệu và hồ sơ
Trách nhiệm	Chủ động cập nhật trạng thái, báo lỗi sớm, không giấu sai sót và không đưa thông tin khách hàng ra ngoài
Đạo đức nghề nghiệp	Từ chối thực hiện yêu cầu vượt thẩm quyền, bảo mật dữ liệu, tránh xử lý thanh toán ngoài hệ thống hoặc không có chứng từ
Năng động và chủ động	Xử lý nhiều hồ sơ, thích nghi nhanh với mức độ ưu tiên khác nhau, chủ động hỏi và đề xuất
Quản lý thời gian	Sắp xếp công việc theo ngày đến hạn, ưu tiên hồ sơ có rủi ro hoặc tác động đến cam kết với khách hàng
Tư duy giải quyết vấn đề	Khi khách hàng thiếu tài liệu, xác định chính xác tài liệu cần có, thời hạn cung cấp và bộ phận liên quan thay vì chỉ đôn đốc chung chung

4. Hiểu khách hàng doanh nghiệp FDI

Khách hàng doanh nghiệp đầu tư trực tiếp nước ngoài có thể có chuỗi công ty, giao dịch xuyên biên giới hoặc nhu cầu quản lý dòng tiền phức tạp. Ứng viên không nhất thiết phải là chuyên gia FDI, nhưng nên biết:

Các thông tin pháp lý và bằng chứng hoạt động có thể đến từ nhiều thị trường, cần kiểm tra tính hợp lệ và ngày hiệu lực.
Hồ sơ thường cần thông tin về cơ cấu sở hữu, người đại diện, năng lực tài chính và mối liên hệ giữa các công ty trong nhóm.
Tiếng Anh thường xuất hiện trong tên công ty, báo cáo, hợp đồng, email và trao đổi với bộ phận nước ngoài.
Nhu cầu có thể liên quan đến vay lưu động, thanh toán, tiền gửi, bảo lãnh, ngoại hối hoặc dịch vụ quản lý tiền mặt, tùy phạm vi được giao.
Cần thận trọng về tính bảo mật, quyền truy cập dữ liệu, nghĩa vụ thuế và chống rửa tiền.

5. Chứng chỉ gợi ý

Tin đăng không yêu cầu chứng chỉ cụ thể. Chứng chỉ chỉ là bằng chứng hỗ trợ, không thay thế năng lực thực tế.

1. Chứng chỉ Microsoft Excel: ưu tiên mức trung cấp trở lên nếu bạn còn yếu Pivot Table, công thức và trực quan hóa dữ liệu.
2. Chứng chỉ TOEIC hoặc IELTS: hữu ích để chứng minh khả năng sử dụng tiếng Anh trong email và giao tiếp; nên lưu ý thời hạn hiệu lực.
3. Khóa phân tích tín dụng hoặc phân tích báo cáo tài chính: chọn đơn vị có uy tín, ưu tiên nội dung thực hành thay vì chứng chỉ hình thức.
4. Khóa kiểm soát giao dịch, nhận diện khách hàng và phòng chống rửa tiền: có giá trị vì vị trí xử lý thông tin doanh nghiệp và hồ sơ tín dụng.
5. Chứng chỉ kế toán hoặc quản trị tài chính: chỉ nên ưu tiên nếu bạn theo hướng kế toán, kiểm toán hoặc phân tích tài chính. Chứng chỉ CFA, CPA hay CMA chưa cần thiết cho vị trí hỗ trợ này.

6. Checklist tự đánh giá trước khi ứng tuyển

Bạn nên có thể trả lời rõ các câu hỏi sau:

Tôi có thể xây dựng bảng theo dõi hồ sơ mà không cần hướng dẫn từng bước không?
Tôi đọc được báo cáo tài chính và biết dòng tiền hoạt động khác dòng tiền lãi như thế nào?
Tôi phân biệt được hồ sơ trả lại, hồ sơ đang xử lý và hồ sơ đã phê duyệt chưa?
Tôi biết các dấu hiệu rủi ro cần báo cán bộ quan hệ khách hàng không?
Tôi có thể viết email tiếng Anh nghiệp vụ ngắn gọn, đúng giọng và không hứa hẹn vượt thẩm quyền không?
Tôi xử lý được khách hàng chậm cung cấp tài liệu mà không làm mất quan hệ không?
Tôi biết cách bảo mật dữ liệu khách hàng trong email, bảng tính và trao đổi nội bộ không?
Tôi có thể giải thích vì sao một bộ phận khác chưa xử lý hồ sơ mà không đổ lỗi thiếu thiếu trách nhiệm không?

Nếu còn thiếu nhiều, hãy ưu tiên cải thiện Excel, phân tích tài chính và tiếng Anh trước; đây là ba điểm dễ tạo khác biệt rõ nhất trong hồ sơ ứng tuyển.

Chuẩn bị phỏng vấn

1. Quy trình phỏng vấn dự kiến

Tin đăng không nêu quy trình chính thức. Dưới đây là cấu trúc thông lệ thường gặp với vị trí ngân hàng ở cấp hỗ trợ; ứng viên cần xác nhận lại với bộ phận tuyển dụng.

Vòng 1: Sàng lọc hồ sơ và phỏng vấn sơ bộ

Thời lượng thường khoảng 10–20 phút.

Mục tiêu là kiểm tra thời gian làm việc toàn thời gian, mức lương mong muốn, nền tảng học thuật và sự phù hợp với vị trí hỗ trợ.

Câu hỏi thường gặp:

Bạn là sinh viên năm cuối hay đã tốt nghiệp?
Từ thời điểm nào có thể làm việc toàn thời gian?
Mức lương kỳ vọng của bạn là bao nhiêu?
Bạn đã từng làm việc với hồ sơ doanh nghiệp, báo cáo tài chính hoặc dữ liệu tài chính chưa?
Mức độ tiếng Anh hiện tại của bạn ở đâu?

Vòng 2: Phỏng vấn nhân sự và tận hình

Thời lượng thường khoảng 20–30 phút.

Câu hỏi thường gặp:

Vì sao bạn chọn vị trí hỗ trợ quan hệ khách hàng doanh nghiệp?
Vì sao bạn chọn MSB?
Hãy kể một ví dụ về việc bạn phải xử lý nhiều thông tin cùng lúc.
Bạn phản ứng thế nào khi khách hàng không cung cấp tài liệu đúng hạn?
Bạn có thể làm việc với mức độ chính xác cao trong môi trường có tiến độ xử lý hồ sơ không?
Bạn mong được đào tạo những kiến thức nào trong sáu tháng đầu?
Bạn đánh giá thế nào về khả năng giao tiếp với khách hàng doanh nghiệp?

Cách trả lời tốt là dùng cấu trúc tình huống, hành động, kết quả và bài học. Không nên chỉ nói rằng bạn chăm chỉ hoặc cầu tiến; cần đưa ra một ví dụ có số liệu thật.

Vòng 3: Phỏng vấn nghiệp vụ

Thời lượng thường khoảng 30–45 phút.

Câu hỏi có thể gồm:

Trình bày các bước trong quy trình cấp tín dụng doanh nghiệp.
Một khách hàng xin vay nhưng thiếu báo cáo tài chính và lịch trả nợ, bạn xử lý thế nào?
Nếu một hồ sơ vượt thời hạn cam kết, bạn liên hệ và cập nhật ra sao?
Làm thế nào để theo dõi tình trạng bảo lãnh và tất toán khoản vay?
Bạn nhận biết rủi ro từ thông tin tài chính của doanh nghiệp bằng cách nào?
Bạn sẽ xây dựng bảng theo dõi danh mục khách hàng gồm những trường nào?
Làm thế nào để hỗ trợ cán bộ quan hệ đề xuất sản phẩm mà không đưa ra cam kết vượt quyền?

Vòng 4: Bài tập tình huống, Excel hoặc tiếng Anh

Thời lượng thường khoảng 30–60 phút, tùy cấp bậc và quy trình tuyển dụng.

Bài tập có thể là một tình huống ngắn: khách hàng doanh nghiệp đề nghị hỗ trợ hồ sơ vay, có một số tài liệu thiếu, một khoản vay sắp đến hạn và yêu cầu cần phản hồi trong ngày.

Bài làm tốt cần thể hiện thứ tự ưu tiên:

1. Kiểm tra hồ sơ và thẩm quyền liên quan.
2. Xác định chính xác tài liệu còn thiếu và thời hạn cần có.
3. Cập nhật bảng theo dõi và thông báo cán bộ quan hệ.
4. Phân tích nhanh rủi ro đã biết, không tự quyết định cấp tín dụng.
5. Soạn email hoặc thông báo rõ ràng, lịch sự và có mốc thời gian.
6. Theo dõi phản hồi và báo cáo nếu hồ sơ có nguy cơ chậm.

Vòng 5: Phỏng vấn quản lý và chốt tuyển dụng

Câu hỏi có thể tập trung vào mức độ hiểu khách hàng FDI, tư duy kinh doanh, khả năng làm việc dài hạn và mức độ sẵn sàng đi sâu vào nghiệp vụ tín dụng.

2. Chuẩn bị câu trả lời bằng STAR

Chuẩn bị ít nhất sáu câu trả lời theo cấu trúc:

Tình huống: bối cảnh và vấn đề cụ thể.
Nhiệm vụ: bạn chịu trách nhiệm gì.
Hành động: bạn đã làm gì, với công cụ và cách phối hợp ra sao.
Kết quả: đạt được gì, có thể đo bằng thời gian, độ chính xác, số lượng hoặc phản hồi của khách hàng không.

Gợi ý chủ đề:

1. Sắp xếp nhiều hồ sơ theo mức độ ưu tiên.
2. Phát hiện lỗi trong báo cáo hoặc bảng tính.
3. Xử lý khách hàng phản hồi gay gắt.
4. Làm việc nhóm để hoàn thành báo cáo.
5. Thuyết phục người khác về một phương án.
6. Thể hiện đạo đức khi được nhờ làm việc vượt quyền hoặc xử lý thông tin nhạy cảm.

3. Chuẩn bị hồ sơ và portfolio

Hồ sơ xin việc

Nên có một đến hai trang, theo thứ tự:

1. Thông tin cá nhân và mục tiêu ứng tuyển.
2. Học vấn, chứng chỉ và tiếng Anh.
3. Kinh nghiệm thực tập, dự án hoặc công việc liên quan.
4. Kỹ năng theo nhóm: Excel, phân tích tài chính, tiếng Anh, giao tiếp.
5. Thông tin ngôn ngữ hoặc công dụng bổ sung.

Có thể mô tả nhiệm vụ như sau nếu đúng với thực tế:

> Hỗ trợ cập nhật hồ sơ khách hàng doanh nghiệp, theo dõi trạng thái hồ sơ giữa các bộ phận, lập báo cáo danh mục và nhắc các nghĩa vụ thanh toán hoặc tất toán đúng thời hạn.

Không nên tự nhận là chuyên viên phê duyệt tín dụng nếu thực tế chỉ là hỗ trợ. Cũng không được sử dụng số liệu về số lượng khách hàng, tỷ lệ xử lý hoặc thời gian phản hồi nếu không có dữ liệu thật.

Portfolio tối giản

Chuẩn bị hai tài liệu đã ẩn danh thông tin khách hàng:

Một bảng theo dõi hồ sơ gồm các cột: mã hồ sơ, khách hàng, ngày tiếp nhận, ngày hạn, trạng thái, bộ phận đang xử lý, tài liệu thiếu, rủi ro, hành động tiếp theo.
Một email mẫu khi khách hàng thiếu tài liệu, có mục tài liệu cần bổ sung, thời hạn và kênh liên hệ.

Bạn cũng có thể làm một bài tập tài chính giả lập về một doanh nghiệp có doanh thu tăng nhưng dòng tiền âm, sau đó nêu ba câu hỏi cần hỏi khách hàng.

4. Luyện tiếng Anh

Nên chuẩn bị các câu sau:

Could you please provide the latest financial statements by Friday?
We are currently awaiting approval from the credit department.
To avoid any delay, please let us know if there is additional information required.
I have updated the tracking sheet and notified the relationship manager.

Lưu ý không nên dùng từ chắc chắn như approved hoặc guaranteed nếu chưa có quyết định phê duyệt. Cách diễn đạt an toàn là theo dõi, hỗ trợ kiểm tra và đang chờ phê duyệt.

5. Trang phục và hình thức

Hình thức phù hợp là trang phục công sở theo hướng business formal: áo sơ mi sáng màu, quần tây hoặc chân váy màu tối, giày kín và trang phục gọn gàng.
Không cần đầu tư quá nhiều vào bộ vest nếu không có yêu cầu, nhưng trang phục phải chuyên nghiệp, lịch sự và phù hợp với ngân hàng.
Với phỏng vấn trực tuyến, cần máy ổn định, camera ngang tầm mắt, ánh sáng đồng đều, phòng yên tĩnh và nền đơn giản.
Mang sẵn bản in hồ sơ, bảng theo dõi mẫu và bút nếu phỏng vấn tại trụ sở.

6. Câu hỏi nên hỏi ở cuối buổi phỏng vấn

Tỷ lệ thời gian của vị trí dành cho hỗ trợ hồ sơ, chăm sóc khách hàng và phát triển doanh thu là bao nhiêu?
Chỉ tiêu hiệu suất chính trong thử việc và sau khi chính thức là gì?
Vị trí có làm việc ngoài giờ hoặc vào ngày nghỉ không?
Điều kiện để được tuyển vào vị trí chuyên viên chính thức là gì?
Có chương trình đào tạo tín dụng, phân tích tài chính và tiếng Anh nội bộ không?
Cơ cấu lương gồm lương cố định, phụ cấp, thưởng hiệu suất và thưởng kinh doanh như thế nào?

Lộ trình ôn thi

1. Mục tiêu sau 1–2 tuần

Sau khoảng 10–14 ngày, bạn cần đạt được bốn kết quả:

1. Hiểu rõ vị trí này hỗ trợ hồ sơ tín dụng và quan hệ khách hàng ở đâu, không vượt quyền ra quyết định.
2. Đọc được báo cáo tài chính và trình bày các rủi ro cơ bản của doanh nghiệp.
3. Sử dụng được Excel để theo dõi hồ sơ và tạo báo cáo đơn giản.
4. Trả lời được một tình huống tín dụng và giao tiếp cơ bản bằng tiếng Anh.

Nên dành khoảng 2–3 giờ mỗi ngày, ưu tiên học theo bài tập thay vì chỉ đọc lý thuyết.

2. Kiến thức nền cần ôn

A. Sản phẩm ngân hàng doanh nghiệp

Cần nắm:

Mục đích và đối tượng sử dụng của vay lưu động, vay hạn nợ, vay đầu tư và cho vay dự án.
Cấu trúc vốn vay: vốn tự có, vốn vay và nguồn vốn khác.
Bảo lãnh, tài sản bảo đảm và các rủi ro phát sinh.
Tiền gửi doanh nghiệp, dịch vụ thanh toán và quản lý tiền mặt.
Các sản phẩm có thể liên quan đến khách hàng FDI như ngoại hối, thư tín dụng và dịch vụ giao dịch xuyên biên giới, nhưng chỉ nên học sâu nếu bản mô tả công việc hoặc nhà tuyển dụng xác nhận rằng vị trí có liên quan.

Nguồn tham khảo:

Trang sản phẩm doanh nghiệp và trang tuyển dụng chính thức của MSB.
Báo cáo thường niên của MSB để hiểu mạng lưới, khách hàng và chiến lược.
Tài liệu giới thiệu sản phẩm của các ngân hàng lớn để so sánh, nhưng không nên trả lời rằng sản phẩm của ngân hàng khác giống hoàn toàn sản phẩm của MSB.

B. Quy trình và hồ sơ tín dụng

Học theo chuỗi sau:

1. Tiếp nhận yêu cầu và kiểm tra thông tin pháp lý cơ bản.
2. Lập hồ sơ và yêu cầu bổ sung tài liệu còn thiếu.
3. Phân tích khách hàng, ngành nghề, nguồn vốn và khả năng trả nợ.
4. Xây dựng phương án tín dụng và đề xuất cấu trúc, mức vay, kỳ hạn, lãi suất.
5. Trình quyết định và kiểm tra điều kiện trước khi giải ngân.
6. Theo dõi giải ngân, thu hồi, tất toán và xử lý nghĩa vụ bảo lãnh.

Tài liệu thường gặp:

Giấy đăng ký doanh nghiệp, điều lệ và tài liệu người đại diện.
Hồ sơ người đại diện, cổ đông, thành viên hội đồng quản trị và người sở hữu thực tế.
Báo cáo tài chính các năm gần nhất, báo cáo quản trị và kế hoạch kinh doanh nếu có.
Sổ cái, giấy nợ nhận, hợp đồng vay, tài liệu tài sản bảo đảm và bảo lãnh.

Nên đọc Thông tư 06/2020/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước và kiểm tra phiên bản hợp nhất còn hiệu lực, vì các quy định có thể được sửa đổi hoặc thay thế.

C. Phân tích tài chính

Cần hiểu:

Ý nghĩa của báo cáo tài chính: bảng cân đối kế toán, báo cáo kết quả kinh doanh và báo cáo lưu chuyển tiền tệ.
Tăng trưởng doanh thu, lợi nhuận, biên lợi nhuận.
Thanh lịch: dòng tiền, nợ ngắn hạn và khả năng thanh toán.
Đòn bẩy và mức nợ so với vốn.
Khả năng tự tài trợ và dòng tiền sau khi trả nợ.
Khung 5C trong phân tích tín dụng.

Bài tập nên làm:

Tạo một doanh nghiệp giả lập có doanh thu tăng 20% nhưng dòng tiện âm, nợ ngắn hạn tăng nhanh và lợi nhuận phụ thuộc vào một khách hàng lớn. Hãy nêu ba rủi ro, bốn câu hỏi cần hỏi và hai tài liệu cần yêu cầu bổ sung.

D. Quản lý danh mục và báo cáo

Tạo bảng Excel gồm các cột:

Mã hồ sơ và tên khách hàng.
Ngày tiếp nhận, hạn xử lý và ngày cam kết với khách hàng.
Bộ phận đang phụ trách.
Trạng thái hồ sơ.
Tài liệu còn thiếu.
Khoản vay, bảo lãnh hoặc nghĩa vụ đến hạn.
Mức độ rủi ro.
Hành động tiếp theo và người phụ trách.

Dùng định dạng có điều kiện để tô đỏ hồ sơ quá hạn, vàng hồ sơ sắp đến hạn và xanh hồ sơ hoàn thành. Tạo Pivot Table theo trạng thái, thời gian xử lý trung bình và bộ phận phụ trách.

E. Tiếng Anh nghiệp vụ

Tập trung vào:

Từ vựng về credit application, financial statement, cash flow, collateral, guarantee, repayment và settlement.
Viết email yêu cầu bổ sung tài liệu.
Tóm tắt trạng thái hồ sơ trong 30 giây.
Đọc phần thông tin chính trong báo cáo thường niên tiếng Anh.

Mỗi ngày luyện một email và trả lời một câu hỏi nghiệp vụ bằng tiếng Anh trong hai phút.

3. Lộ trình 10–14 ngày

Ngày	Nội dung	Sản phẩm cần hoàn thành
Ngày 1	Đọc kỹ mô tả công việc, phân tích từng yêu cầu và điều chỉnh hồ sơ	Bản hồ kỹ năng và hồ sơ xin việc một trang
Ngày 2	Ôn sản phẩm doanh nghiệp	Bảng so sánh vay, bảo lãnh, tiền gửi và thanh toán
Ngày 3	Học quy trình tín dụng	Sơ đồ quy trình từ tiếp nhận đến tất toán
Ngày 4	Học hồ sơ tín dụng	Checklist tài liệu và điều kiện cấp tín dụng
Ngày 5	Phân tích báo cáo tài chính	Phân tích doanh nghiệp giả lập, nêu ba rủi ro
Ngày 6	Ôn Excel	Bảng theo dõi hồ sơ có công thức, cảnh báo và Pivot Table
Ngày 7	Luyện email và tiếng Anh	Mẫu email yêu cầu tài liệu và bài trình bày 60 giây
Ngày 8	Tìm hiểu khách hàng doanh nghiệp FDI	Một trang tóm tắt đặc điểm, nhu cầu và rủi ro
Ngày 9	Làm bài tập tín dụng	Bài trả lời tình huống có ưu tiên và email đề xuất
Ngày 10	Rèn luyện trả lời phỏng vấn	Sáu câu trả lời theo cấu trúc tình huống, hành động, kết quả, bài học
Ngày 11–12	Mô phỏng phỏng vấn nghiệp vụ và tiếng Anh	Hai buổi luyện, có ghi âm và rà soát lỗi
Ngày 13–14	Hoàn thiện portfolio, kiểm tra hồ sơ và nghỉ trước phỏng vấn	Hồ sơ, portfolio, bảng theo dõi và danh sách câu hỏi cần hỏi

4. Bài kiểm tra cuối khóa

Bạn nên làm được các nội dung sau:

Giải thích quy trình tín dụng doanh nghiệp bằng ngôn ngữ đơn giản.
Liệt kê các thông tin thường bị thiếu và cách yêu cầu bổ sung.
Đọc ba báo cáo tài chính và chỉ ra một dấu hiệu rủi ro.
Xây dựng bảng theo dõi hồ sơ và giải thích công thức chính.
Viết email tiếng Anh để đề nghị khách hàng bổ sung tài liệu trong thời hạn cụ thể.
Nêu cách phối hợp với cán bộ quan hệ khách hàng khi hồ sơ có nguy cơ chậm.
Trả lời câu hỏi về mức lương kỳ vọng, thời gian làm việc và lý do muốn vào MSB.

Không nên học lan man quá nhiều chứng chỉ. Với vị trí này, một bảng theo dõi hồ sơ, một bài phân tích tài chính và một tình huống phỏng vấn thực tế thường hữu ích hơn nhiều tài liệu lý thuyết chung chung.

Tư vấn nghề nghiệp

1. Định vị cơ hội nghề nghiệp

Vị trí này có thể là điểm khởi đầu hợp lý cho hướng quan hệ khách hàng doanh nghiệp, tín dụng hoặc quản trị danh mục. Giá trị lớn nhất của giai đoạn đầu không chỉ là mức lương mà còn là khả năng hiểu quy trình tín dụng, làm việc với dữ liệu doanh nghiệp và chứng minh năng lực phối hợp với cán bộ quan hệ.

Tin đăng có nói rõ cơ hội được tạo điều kiện tuyển vào vị trí chuyên viên chính thức, nhưng đây không phải cam kết chuyển đổi. Ứng viên nên hỏi rõ:

Thời gian tối thiểu trước khi được xét.
Chỉ tiêu trong giai đoạn thử việc.
Tỷ lệ vị trí được chuyển đổi trong đội ngũ cũ.
Có chương trình đào tạo và chứng chỉ nội bộ cho cán bộ chuyên viên không.

2. Lộ trình phát triển gợi ý

Giai đoạn 0–6 tháng: làm chủ Excel, hồ sơ tín dụng, email khách hàng và quy trình theo dõi. Mục tiêu là không cần hướng dẫn cho các tác vụ thường lặp và không để lỗi tài liệu ảnh hưởng đến cam kết với khách hàng.

Giai đoạn 6–18 tháng: nâng cao khả năng phân tích dòng tiền, đánh giá rủi ro, theo dõi bảo lãnh và tất toán. Bắt đầu chủ động đề xuất cách xử lý hồ sơ vượt hạn và cải thiện bảng theo dõi.

Giai đoạn 18–36 tháng: phát triển theo một trong các hướng:

Chuyên viên quan hệ doanh nghiệp.
Chuyên viên tín dụng.
Chuyên viên quản trị danh mục hoặc giám sát hồ sơ.
Chuyên viên phát triển kinh doanh.

Giai đoạn 3–5 năm: có thể tiến tới vai trò chuyên viên cao cấp, trưởng nhóm hoặc quản lý quan hệ khách hàng, tùy kết quả kinh doanh, năng lực phê duyệt và quy mô danh mục được giao.

Lộ trình tham khảo có thể viết gọn là:

Cộng tác viên hỗ trợ → Chuyên viên quan hệ doanh nghiệp hoặc tín dụng → Chuyên viên cao cấp → Trưởng nhóm hoặc quản lý.

3. Kỹ năng nên phát triển để tăng giá trị lâu dài

1. Phân tích tài chính: đây là nền tảng để chuyển từ vị trí hỗ trợ sang quan hệ khách hàng hoặc tín dụng.
2. Quy trình tín dụng và pháp lý: biết lý do hồ sơ bị trả lại, hạn mức hồ sơ và các điều kiện bảo đảm.
3. Kỹ năng bán hàng ở mức cơ bản: hiểu nhu cầu khách hàng, xác định sản phẩm phù hợp và xây dựng lập luận chuyên nghiệp.
4. Quản lý danh mục: tạo báo cáo quản trị, nhận biết xu hướng rủi ro và đề xuất hành động.
5. Kỹ năng trình bày và phân quyền: học cách trình bày trước cấp quản lý và phân biệt cam kết có thể thực hiện với cam kết cần được phê duyệt.
6. Tiếng Anh chuyên nghiệp: đây là lợi thế rõ ràng khi làm việc với doanh nghiệp FDI và tài liệu xuyên biên giới.
7. Hiểu biết về phân tích dữ liệu: không nhất thiết phải trở thành chuyên gia phân tích, nhưng nên biết Power Query, Pivot Table và kiểm tra chất lượng dữ liệu.

Một cách tích lũy kinh nghiệm hiệu quả là mỗi tháng lưu lại một bài học từ hồ sơ, một cải tiến cho bảng theo dõi và một ví dụ về cách xử lý khách hàng. Sau sáu tháng, bạn sẽ có nhiều ví dụ thực tế để kể trong phỏng vấn hoặc xin chuyển vị trí.

4. Tham khảo mức lương theo cấp bậc

Để lập kế hoạch tài chính, có thể tạm dùng mức cố định được niêm yết trong tin đăng khoảng 5.000.000 đồng mỗi tháng như một ước tính tham khảo, vì phần đầu tin lại ghi Thỏa thuận và điều kiện cuối cùng có thể còn tùy thử việc, đánh giá và thỏa thuận với người tuyển dụng.

Cấp bậc	ước tính lương cơ bản mỗi tháng	Ghi chú
Sinh viên năm cuối hoặc cộng tác viên mới	Khoảng 5–7 triệu đồng	Phù hợp với mức niêm yết trong tin và phần lương thử việc nếu có
Cộng tác viên sau 1–2 năm	Khoảng 6–9 triệu đồng	Có thể cao hơn nếu đã làm chủ hồ sơ, Excel và tiếng Anh
Chuyên viên quan hệ doanh nghiệp hoặc tín dụng	Khoảng 9–13 triệu đồng	Mức thưởng phụ thuộc hiệu suất và loại khách hàng phụ trách
Chuyên viên cao cấp sau khoảng 3–5 năm	Khoảng 12–18 triệu đồng	Phạm vi kinh doanh, quyền phê duyệt và phạm vi khách hàng ảnh hưởng lớn

Lưu ý: mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm. Các khoảng trên chỉ là ước tính tham khảo, không phải cam kết của MSB. Thu nhập biến động, thưởng kinh doanh, phụ cấp và chế độ thử việc cần được hỏi riêng.

Khi thương lượng, ứng viên có thể nói rõ mức lương mong muốn dựa trên vai trò, lương cố định, phụ cấp và tổng thu nhập kỳ vọng thay vì chỉ nói một con số. Nếu mức niêm yết là 5 triệu đồng, có thể đề xuất khoảng 6–7 triệu đồng nếu năng lực và điều kiện làm việc tương xứng, nhưng cần chuẩn bị lý do rõ ràng và không đánh đổi cơ hội chỉ để chênh một khoảng nhỏ.

5. Cách tăng tỷ lệ được chuyển đổi

Hãy trở thành người được hỏi đầu tiên về tình trạng một hồ sơ trong danh mục.
Chủ động phát hiện hồ sơ thiếu tài liệu trước khi đến hạn.
Chuẩn hóa bảng theo dõi và giảm thời gian luân chuyển hồ sơ.
Ghi nhận nhu cầu khách hàng để hỗ trợ đề xuất sản phẩm phù hợp.
Trình bày kết quả bằng số liệu: số hồ sơ theo dõi, tỷ lệ hoàn thành đúng hạn, thời gian phản hồi hoặc số cơ hội chuyển đổi.
Học tiếng Anh chuyên môn và bảo mật thông tin khách hàng.
Tìm hiểu sản phẩm mới để đồng đội quan hệ có thêm lựa chọn giải pháp cho khách hàng.

6. Cân bằng cơ hội và áp lực công việc

Cần cân nhắc rằng vị trí hỗ trợ hồ sơ thường có khối lượng lớn, nhiều mốc thời hạn và áp lực từ cam kết với khách hàng. Trước khi quyết định, hãy làm rõ:

Tỷ lệ hồ sơ đến hạn trong ngày.
Khối lượng làm việc theo mùa.
Chính sách làm thêm giờ và chế độ bù giờ.
Chỉ tiêu giữa chất lượng hồ sơ và tốc độ xử lý.
Mức độ thay đổi sản phẩm và quy trình.

Một cơ hội có mức lương tốt nhưng môi trường thiếu ổn định, chỉ tiêu quá nặng và hạn chế cơ hội học có thể không phù hợp với mục tiêu dài hạn. Hãy cân nhắc cả chất lượng đào tạo, mức độ được kèm cặp và tiêu chí chuyển đổi chứ không chỉ mức lương.

Câu hỏi thường gặp

Tôi là sinh viên năm cuối, chưa có kinh nghiệm thực tập, có nên ứng tuyển vị trí này không?

Bạn hoàn toàn nên ứng tuyển vì tin đăng chủ động chấp nhận sinh viên năm cuối có thể làm việc toàn thời gian. Điều cần chứng minh là bạn có nền tảng tài chính, dùng tốt Excel, có khả năng giao tiếp và sẵn sàng học quy trình tín dụng. Trong hồ sơ, hãy làm nổi bật các môn học về kế toán, phân tích tài chính, ngân hàng, dự án nhóm và bất kỳ kinh nghiệm nào liên quan đến báo cáo, dữ liệu hoặc chăm sóc khách hàng. Không cần tạo kinh nghiệm giả; hãy mô tả chính xác bài tập, dự án hoặc công việc thực tập đã thực hiện.

Tôi nên ưu tiên học gì trong hai tuần để chuẩn bị cho vị trí cộng tác viên hỗ trợ quan hệ khách hàng doanh nghiệp?

Ưu tiên theo thứ tự: quy trình tín dụng và tài liệu hồ sơ; đọc báo cáo tài chính và nhận biết rủi ro; Excel để theo dõi hồ sơ; email nghiệp vụ tiếng Anh; cuối cùng là sản phẩm doanh nghiệp và đặc điểm khách hàng FDI. Kết quả thực tế cần có là một bảng theo dõi hồ sơ, một bài phân tích doanh nghiệp và một tình huống xử lý hồ sơ thiếu tài liệu. Nếu chỉ có một tuần, hãy dành khoảng một nửa thời gian cho Excel và phân tích tài chính.

Tin đăng ghi mức lương thỏa thuận nhưng phần quyền lợi lại nêu lương cố định 5 triệu đồng mỗi tháng. Tôi nên hiểu thế nào?

Đây là điểm cần xác nhận trực tiếp với người tuyển dụng. Tin có hai thông tin chưa hoàn toàn giống nhau: phần đầu ghi Thỏa thuận, còn phần quyền lợi nêu mức cố định 5.000.000 đồng mỗi tháng. Bạn cần hỏi con số này đã bao gồm thuế và phụ cấp chưa, áp dụng trong thử việc ra sao, có thưởng hoặc hoa hồng không, và mức chính thức có thay đổi sau đánh giá không. Có thể hỏi trực tiếp: Tôi thấy phần quyền lợi ghi mức cố định 5 triệu đồng mỗi tháng, vậy đây là mức áp dụng cho ứng viên đạt yêu cầu và còn có các khoản phụ cấp hoặc thưởng riêng không?

Giờ làm và chỉ tiêu hiệu suất của vị trí này như thế nào?

Tin đăng không cung cấp thông tin này, vì vậy không nên tự suy đoán rằng sẽ làm việc đến số giờ cụ thể. Với vị trí hỗ trợ hồ sơ, các chỉ tiêu thường có thể liên quan đến độ chính xác và đầy đủ của hồ sơ, thời gian xử lý, tỷ lệ hồ sơ hoàn thành đúng hạn, số lần nhắc nghĩa vụ thanh toán, mức hài lòng của cán bộ và khách hàng, chất lượng danh mục và hỗ trợ doanh thu. Hãy hỏi về giờ làm việc, chính sách làm thêm giờ, tỷ lệ hồ sơ quá hạn và cách cân bằng giữa chất lượng với tốc độ.

Nếu khách hàng doanh nghiệp thiếu tài liệu và sắp đến hạn, tôi nên xử lý thế nào?

Bạn nên kiểm tra lại hồ sơ, xác định chính xác tài liệu nào còn thiếu và mốc thời gian khách hàng cần cung cấp. Sau đó cập nhật bảng theo dõi, thông báo cán bộ quan hệ và liên hệ khách hàng bằng email hoặc văn bản. Email cần nêu rõ tài liệu, thời hạn và hậu quả nếu chậm trễ, nhưng không nên đe dọa hoặc tự hứa thời hạn phê duyệt. Nếu không thể đáp ứng cam kết, báo trước với cán bộ phụ trách để phối hợp. Bạn chỉ hỗ trợ và theo dõi, không tự quyết định cấp tín dụng.

Tôi có kinh nghiệm bán hàng nhưng chưa từng làm ngân hàng. Tôi có thể chuyển sang vị trí này không?

Có thể, đặc biệt vì vị trí không yêu cầu kinh nghiệm cụ thể và có tính chất hỗ trợ. Kinh nghiệm bán hàng giúp bạn có kỹ năng giao tiếp, xác định nhu cầu và theo dõi khách hàng. Tuy nhiên, cần bù đắp ba khoảng trống: hiểu quy trình tín dụng, đọc báo cáo tài chính và thành thạo Excel. Trong phỏng vấn, hãy trình bày kinh nghiệm bán hàng như nền tảng chuyển đổi, đồng thời thể hiện sự chủ động học nghiệp vụ ngân hàng.

Tôi thấy yếu về tín dụng doanh nghiệp. Tôi có thể tự chuẩn bị trong thời gian ngắn để không bị bất ngờ trong phỏng vấn không?

Có. Hãy nắm vững chuỗi tiếp nhận, bổ sung hồ sơ, thẩm định, trình duyệt, giải ngân, thu hồi và tất toán; biết các nhóm tài liệu pháp lý, tài chính và bảo đảm; và hiểu các chỉ số dòng tiền, thanh lịch, đòn bẩy. Bạn cũng nên học khung 5C để nhận diện rủi ro. Khi trả lời phỏng vấn, hãy nói rõ bạn hiểu quy trình và biết cách hỗ trợ phát hiện vấn đề, đồng thời thể hiện sẵn sàng học sâu dưới sự hướng dẫn của cán bộ có kinh nghiệm.

Vì sao tôi nên ứng tuyển MSB cho vị trí này?

Câu trả lời nên kết hợp giữa định hướng nghề nghiệp và nội dung công việc. Bạn có thể nói rằng MSB có mạng lưới doanh nghiệp và FDI đủ đa dạng để tích lũy kinh nghiệm quan hệ khách hàng, vị trí được kèm cặp và có lộ trình chuyển đổi sang chuyên viên. Hãy bổ sung một lý do cá nhân cụ thể, chẳng hạn bạn muốn phát triển theo hướng tín dụng doanh nghiệp và thích môi trường làm việc theo quy trình với tiêu chuẩn dữ liệu rõ ràng. Tránh chỉ nói MSB là ngân hàng lớn hoặc có mức lương hấp dẫn.

Tôi đã làm ở vị trí hỗ trợ khách hàng doanh nghiệp hai năm. Làm thế nào để thăng tiến lên vị trí quan hệ khách hàng hoặc tín dụng?

Bạn nên tích lũy bằng chứng về quy mô danh mục, tỷ lệ hồ sơ đúng hạn, chất lượng phân tích, khả năng phát hiện rủi ro và kết quả hỗ trợ doanh thu. Đồng thời nâng cao phân tích tài chính, thuyết phục khách hàng, sản phẩm tín dụng, tiếng Anh và mức độ tham gia trực tiếp với khách hàng. Trong nội bộ, bạn có thể đề xuất nhận phụ trách một phân khúc nhỏ hoặc một dự án cải tiến quy trình trước khi xin vị trí mới. Khi đàm phán, tập trung vào trách nhiệm và kết quả thực tế thay vì chỉ dựa vào thâm niên.

Trong buổi phỏng vấn, tôi nên hỏi những gì để hiểu rõ vị trí và cơ hội phát triển?

Bạn nên hỏi về tỷ lệ công việc hỗ trợ hồ sơ so với chăm sóc khách hàng và phát triển doanh thu; chỉ tiêu hiệu suất trong thử việc; tiêu chí chuyển đổi sang chuyên viên; chương trình đào tạo; cơ cấu lương cố định, phụ cấp và thưởng; chính sách làm thêm giờ; cũng như mức độ trách nhiệm với quyết định tín dụng. Cách hỏi tốt thể hiện sự chuẩn bị: Vì tôi muốn phát triển theo hướng quan hệ doanh nghiệp, tôi muốn hiểu tiêu chí để được chuyển đổi và các phần việc cụ thể mà một cộng tác viên sẽ đảm nhiệm trong sáu tháng đầu.

Cộng tác viên Hỗ trợ Quan hệ khách hàng doanh nghiệp FDI - MEBN