Chuyên Viên Tư Vấn Tài chính và Đầu tư [Phổ Yên]

1. Bản chất của vị trí

Vị trí Chuyên Viên Tư Vấn Tài chính và Đầu tư tại ABBANK Phổ Yên có sự kết hợp giữa ba vai trò chính:

1. Dịch vụ khách hàng tại quầy: Tiếp đón, hướng dẫn và hỗ trợ khách hàng theo đúng quy trình, tiêu chuẩn dịch vụ.
2. Nghiệp vụ giao dịch phi tiền mặt: Hỗ trợ mở hồ sơ khách hàng (CIF), mở tài khoản, phát hành thẻ, đăng ký dịch vụ ngân hàng điện tử, hợp đồng tiền gửi, tra soát, phong tỏa hoặc giải tỏa tài khoản và ủy quyền.
3. Tư vấn và bán sản phẩm: Tìm hiểu nhu cầu khách hàng để giới thiệu các sản phẩm có thu phí như bảo hiểm, chứng chỉ quỹ, trái phiếu, chuyển tiền quốc tế và các dịch vụ phù hợp.

Ngoài ra, ứng viên cần xây dựng tệp khách hàng cá nhân, chăm sóc khách hàng hiện hữu, nghiên cứu nhu cầu tại địa bàn, hoàn thiện chứng từ, lưu trữ hồ sơ và lập báo cáo. Đây không đơn thuần là vị trí làm thủ công tại quầy mà là vị trí dịch vụ – tư vấn – bán hàng – phát triển khách hàng.

2. Phân tích yêu cầu trong tin tuyển dụng

Một điểm cần xác nhận khi ứng tuyển là phần thông tin tổng quát ghi kinh nghiệm là không có thông tin, trong khi phần yêu cầu chi tiết lại nêu tối thiểu 1 năm kinh nghiệm. Ứng viên nên xác nhận trực tiếp với bộ phận tuyển dụng về việc liệu kinh nghiệm thực tập, bán hàng, bảo hiểm hoặc làm việc tương tự có được tính hay không.

3. Kỹ năng chuyên môn cần có

3.1. Nghiệp vụ ngân hàng cá nhân

Ứng viên cần hiểu rõ:

• Quy trình mở CIF, xác minh khách hàng, cập nhật thông tin và xử lý các yêu cầu liên quan đến tài khoản, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử.
• Các loại tài khoản thanh toán, tài khoản tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn và sản phẩm tương tự.
• Nguyên tắc kiểm tra tra soát, hồ sơ ủy quyền, phong tỏa và giải tỏa tài khoản.
• Cách hướng dẫn khách sử dụng ứng dụng ngân hàng, thẻ, mã xác thực và các dịch vụ số một cách an toàn.
• Quy định bảo mật thông tin, lưu giữ chứng từ và lập báo cáo theo biểu mẫu.

Điểm cần nhấn mạnh trong phỏng vấn là không tự ý thực hiện giao dịch vượt quá thẩm quyền. Với phong tỏa, giải tỏa hoặc ủy quyền, nhân viên cần kiểm tra giấy tờ và điều kiện hợp lệ theo quy trình nội bộ.

3.2. Tư vấn sản phẩm tài chính

Ứng viên cần có kiến thức đủ sâu để giải thích sản phẩm bằng ngôn ngữ dễ hiểu, không mơ hồ và không cam kết lợi nhuận:

• Bảo hiểm: Phân biệt bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ; các quyền lợi, điều khoản loại trừ, thời gian chờ, điều kiện chi trả và quy trình bồi thường.
• Chứng chỉ quỹ: Phân biệt quỹ mở và quỹ đóng; mức rủi ro, thanh khoản, phí, cách định giá và việc giá trị có thể tăng hoặc giảm.
• Trái phiếu: Hiểu kỳ hạn, lãi suất coupon, giá trái phiếu, lợi suất, rủi ro lãi suất và rủi ro doanh nghiệp khi nắm giữ.
• Chuyển tiền quốc tế: Nắm tỷ giá, phí giao dịch, phí trung gian, thời gian xử lý, hồ sơ người thụ hưởng và lưu ý về phải tuân thủ quy định phòng chống rửa tiền.
• Mức độ phù hợp: Tìm hiểu mục tiêu tài chính, thời gian sử dụng tiền, khả năng chịu rủi ro và tình hình thu nhập trước khi đề xuất sản phẩm.

3.3. Bán hàng và phát triển khách hàng

Các nội dung cần chuẩn bị:

• Phân tích nhu cầu khách hàng bằng câu hỏi mở thay vì giới thiệu sản phẩm ngay từ đầu.
• Xây dựng danh sách khách hàng tiềm năng và cách phát triển tệp khách hàng cá nhân.
• Bán chéo các sản phẩm phù hợp như tài khoản, thẻ, tiền gửi, bảo hiểm, quỹ hoặc dịch vụ chuyển tiền quốc tế.
• Xây dựng mối quan hệ dài hạn thay vì chỉ tập trung vào doanh số một giao dịch.
• Biết cách xử lý phản đối như: “Phí cao”, “Tôi chưa cần”, “Tôi sẽ suy nghĩ thêm” hoặc “Tôi chỉ tin ngân hàng”.
• Quản lý thời gian khi vừa phục vụ khách tại quầy vừa hoàn thành báo cáo và tìm kiếm khách hàng.

3.4. Kỹ năng số liệu và công cụ

• Sử dụng thành thạo Excel để theo dõi tệp khách hàng, lịch hẹn, doanh số và chỉ tiêu cá nhân.
• Biết sử dụng hệ thống quản lý quan hệ khách hàng nếu ngân hàng cung cấp khi nhận việc.
• Đọc, kiểm tra và tổng hợp thông tin từ báo cáo bán hàng.
• Cẩn thận khi nhập liệu vì chứng từ giao dịch và dữ liệu khách hàng phải chính xác.

4. Kỹ năng mềm cần thể hiện

• Giao tiếp và lắng nghe: Nói rõ, không dùng thuật ngữ khó hiểu; kiểm tra lại nhu cầu trước khi giới thiệu.
• Tôn trọng và đồng cảm: Nhận diện mục tiêu tài chính thực tế của khách hàng thay vì chỉ nhìn vào sản phẩm cần bán.
• Bán hàng không ép buộc: Cân bằng giữa chỉ tiêu doanh số và lợi ích phù hợp của khách hàng.
• Chịu áp lực: Giữ được sự bình tĩnh khi đông khách, xử lý nhiều yêu cầu hoặc bị chậm tiến độ.
• Cẩn thận và tuân thủ: Không bỏ sót chứng từ, không trao đổi thông tin khách hàng ngoài phạm vi công việc.
• Chủ động học hỏi: Cập nhật sản phẩm, biểu phí, quy định và kỹ năng bán hàng.
• Tinh thần phục vụ: Nhìn nhận khách hàng là đối tác lâu dài, không chỉ là nguồn doanh thu.

5. Chứng chỉ nên cân nhắc

Chứng chỉ không thay thế kinh nghiệm nhưng có thể tăng sức cạnh tranh:

• Chứng chỉ nghiệp vụ hoặc giới thiệu bảo hiểm phù hợp với phạm vi công việc được ngân hàng cho phép.
• Chứng chỉ nghiệp vụ chứng khoán nếu vị trí được phép tư vấn các sản phẩm liên quan.
• Chứng chỉ tư vấn tài chính cá nhân hoặc hoạch định tài chính cá nhân.
• Khóa học về kỹ năng tư vấn, phân tích nhu cầu và xây dựng tệp khách hàng.
• Các khóa học nội bộ về phòng chống rửa tiền, phòng ngừa gian lận, tuân thủ và bảo mật thông tin.

Ứng viên nên kiểm tra chứng chỉ còn hiệu lực, do cơ quan có thẩm quyền cấp và thực sự liên quan đến công việc. Không nên đưa các khóa học chung chung hoặc chứng chỉ chưa hoàn thành vào CV như đã có.

6. Hồ sơ nên thể hiện

• Kinh nghiệm bán hàng, tư vấn bảo hiểm, chăm sóc khách hàng, làm thủ công ngân hàng hoặc bán sản phẩm tài chính.
• Ví dụ cụ thể về khách hàng đã phục vụ, nhu cầu được xác định, sản phẩm giới thiệu và kết quả.
• Kỹ năng sử dụng Excel, quản lý dữ liệu và lập báo cáo.
• Chứng chỉ liên quan và các khóa đào tạo đã hoàn thành.
• Thông tin từng trải nghiệm theo cấu trúc: tình huống – nhiệm vụ – hành động – kết quả.
• Thái độ sẵn sàng làm việc tại Phổ Yên, thời gian làm việc theo lịch chi nhánh và chương trình bán hàng của ngân hàng.

7. Đánh giá theo từng nhóm ứng viên

Ứng viên mới ra trường

Đây là nhóm khó khớp với yêu cầu tối thiểu 1 năm, nhưng vẫn có thể tăng cơ hội nếu có kinh nghiệm bán hàng, thực tập tại ngân hàng, công ty bảo hiểm, quỹ đầu tư, môi giới hoặc dịch vụ khách hàng. Hồ sơ cần nhấn mạnh kỹ năng giao tiếp, bán hàng, quản lý dữ liệu và khả năng học nghiệp vụ.

Ứng viên chuyển ngành

Kinh nghiệm bảo hiểm, tư vấn tài chính, bán lẻ và chăm sóc khách hàng có thể chuyển đổi được. Ứng viên cần bổ sung kiến thức về tài khoản, thẻ, dịch vụ ngân hàng điện tử, hợp đồng tiền gửi và quy trình vận hành tại chi nhánh.

Ứng viên đã có kinh nghiệm ngân hàng

Nên nhấn mạnh quy mô tệp khách hàng, khả năng bán chéo, doanh thu sản phẩm thu phí, chất lượng dịch vụ, tỷ lệ giữ chân khách hàng và kinh nghiệm xử lý phản đối. Đây cũng là nhóm có lợi thế lớn nhất để phát triển theo hướng tư vấn tài chính chuyên sâu.