Chuyên Viên Khách Hàng Cá Nhân - Phòng Khách Hàng Cá Nhân - Cn Nghệ An - Vùng Miền Bắc

1. Bản chất của vị trí

Đây là vị trí chuyên viên khách hàng cá nhân tại Chi nhánh Nghệ An của Sacombank, nhưng không chỉ là làm chăm sóc khách hàng. Công việc thực tế là sự kết hợp giữa bán hàng tài chính, tư vấn sản phẩm, cấp tín dụng, nghiệp vụ quốc tế, phát triển đại lý thu hồi thanh toán, quản lý khách hàng trọng điểm và xử lý nợ. Ứng viên cần vừa tạo doanh số, vừa bảo đảm tuân thủ quy trình và duy trì chất lượng khách hàng.

Do tin tuyển dụng không công bố yêu cầu cụ thể về học vấn, kinh nghiệm và phúc lợi, bạn không nên tự loại nếu còn thiếu kinh nghiệm. Những nội dung dưới đây là bộ kỹ năng được suy luận từ trách nhiệm công việc, không phải điều kiện chính thức của Sacombank.

2. Bảng phân tích kỹ năng

3. Hard skills cần chuẩn bị

3.1. Bán hàng và tư vấn khách hàng

• Biết phân tích nhu cầu trước khi giới thiệu sản phẩm, không chỉ nói về lợi ích chung chung.
• Có khả năng xác định nhu cầu tiền gửi, vay, thẻ, bảo hiểm, thanh toán quốc tế và dịch vụ tài chính khác.
• Hiểu bán chéo nhưng không đẩy sản phẩm không phù hợp với khách hàng.
• Biết theo dõi chỉ tiêu cá nhân, doanh số, số khách hàng mới, tỷ lệ khách hàng hoạt động và chất lượng danh mục.
• Có kỹ năng xây dựng kế hoạch theo tuần, theo tháng và theo danh mục.

3.2. Tín dụng và thẻ

Ứng viên cần hiểu:

• Nguyên tắc thẩm định khả năng trả nợ và dòng tiền, không chỉ dựa vào tài sản bảo đảm.
• Hồ sơ vay tiêu dùng, thu nhập, nghề nghiệp, lịch sử trả nợ và mục đích vay.
• Quy trình tiếp nhận, kiểm tra, phê duyệt, giải ngân và theo dõi khoản vay.
• Cơ chế hạn mức tín dụng, phí, lãi suất và điều kiện áp dụng tại thời điểm giao dịch.
• Căn cứ xác định nợ quá hạn, phương án thu hồi và cách phối hợp với các bộ phận liên quan.
• Đặc điểm của sản phẩm thẻ tín dụng, thanh toán trong nước và quốc tế.

3.3. Ngoại hối, phái sinh và thanh toán quốc tế

• Hiểu cơ chế báo giá tỷ giá, hợp đồng ngoại hối giao ngay và có kỳ hạn.
• Phân biệt mục đích sử dụng phương tiện phái sinh để phòng ngừa rủi ro tỷ giá, không mô tả công cụ phái sinh như một sản phẩm đầu tư đơn giản.
• Biết các hồ sơ thường gặp trong thanh toán quốc tế như thư giao nhận, hóa đơn thương mại và chứng từ vận chuyển.
• Nắm các bước xác minh khách hàng, người thụ hưởng, mục đích giao dịch và nguồn tiền.
• Có khả năng giao tiếp bằng tiếng Anh trong môi trường nhiều khách hàng doanh nghiệp xuất khẩu.

3.4. Đại lý chấp nhận thanh toán

• Hiểu quy trình đăng ký, kích hoạt và hướng dẫn đại lý sử dụng POS hoặc mã QR.
• Biết đối soát giao dịch, doanh thu, phí dịch vụ và chuyển khoản quyết toán theo quy định của từng đại lý.
• Biết cách tiếp nhận yêu cầu hoàn tiền, khiếu nại giao dịch và kiểm tra chứng từ.
• Phân biệt được lỗi kỹ thuật, giao dịch chưa ghi nhận, sai số tiền và yêu cầu gian lận.

3.5. Bảo hiểm

• Phân biệt bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ và các sản phẩm bảo hiểm liên kết.
• Biết đọc điều khoản bảo hành, điều khoản loại trừ, người được bảo hiểm, người thụ hưởng và thời hạn hiệu lực.
• Tư vấn theo nhu cầu thực tế của khách hàng, tránh mô tả quá mức hoặc cam kết bồi thường.

4. Soft skills cần thể hiện

• Chủ động và hướng đến mục tiêu: biết tự xây dựng danh sách khách hàng tiềm năng và kế hoạch tiếp cận.
• Giao tiếp và lắng nghe: trình bày rõ, đặt câu hỏi đúng trọng tâm, không ngắt lời khách hàng.
• Giải quyết vấn đề: xác định nguyên nhân trước khi đề xuất phương án, đặc biệt với khiếu nại POS, QR và giao dịch quốc tế.
• Quản lý thời gian: cân bằng bán hàng, xử lý hồ sơ vay, chăm sóc khách hàng và công việc thu hồi nợ.
• Chịu áp lực: vị trí có chỉ tiêu kinh doanh, xử lý nợ quá hạn và yêu cầu khách hàng trong thời gian ngắn.
• Cẩn trọng và nguyên tắc: không cam kết tài trợ khi chưa có phê duyệt, không làm lộ thông tin khách hàng.
• Tư duy khách hàng: hiểu khách hàng ưu tiên không chỉ dựa vào giá trị tài khoản mà còn dựa vào nhu cầu, lịch sử giao dịch và giá trị tiềm năng.

5. Chứng chỉ và tài liệu nên có

Vì tin tuyển dụng không nêu yêu cầu chứng chỉ, các gợi ý dưới đây nhằm tăng năng lực chứ không phải điều kiện bắt buộc:

1. Kiến thức ngân hàng và thị trường tài chính: ưu tiên khóa học về ngân hàng thương mại, tín dụng, phân tích tài chính và sản phẩm tài chính.
2. Tiếng Anh: chứng chỉ TOEIC, IELTS hoặc chứng chỉ tương đương có giá trị sử dụng thực tế. Đây là lợi thế rõ ràng vì công việc có thành phần thanh toán quốc tế.
3. Bảo hiểm: chứng chỉ về bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ hoặc nguyên lý tư vấn bảo hiểm.
4. Pháp luật và tuân thủ ngân hàng: khóa học về phòng chống rửa tiền, nhận diện khách hàng, bảo mật thông tin và giao dịch điện tử.
5. Thanh toán và đại lý: kiến thức về POS, mã QR, đối soát, hoàn tiền và khiếu nại thanh toán.
6. Chứng chỉ tài chính chuyên sâu: chứng chỉ phân tích tài chính hoặc đầu tư có thể hữu ích cho hướng đi sâu, nhưng không cần thiết để bắt đầu vị trí này.

Không nên dồn quá nhiều chứng chỉ chưa liên quan. Với vị trí này, kinh nghiệm thực tập, bài tập nghiệp vụ, kỹ năng Excel và kết quả bán hàng có sức thuyết phục hơn một danh sách chứng chỉ chung chung.

6. Những điểm ứng viên nên hỏi người tuyển dụng

• Chỉ tiêu chính của vị trí gồm bán hàng, bán chéo, tăng trưởng khách hàng, chất lượng tín dụng hay thu hồi nợ? Tỷ trọng như thế nào?
• Cấu trúc thu nhập gồm lương cố định, thưởng bán hàng, thưởng dịch vụ và thưởng chuyên cần không?
• Chuyên viên được phê duyệt hạn mức tín dụng trong phạm vi nào?
• Khối lượng công việc giữa tư vấn khách hàng, hồ sơ tín dụng, POS, QR và thu hồi nợ được bố trí thế nào?
• Công việc có thể di chuyển giữa các đơn vị trong khu vực Nghệ An không?
• Lịch làm việc, chế độ làm thêm cuối tuần và ngày nghỉ được áp dụng ra sao?
• Các chế độ hỗ trợ đi làm, bảo hiểm, đào tạo và phúc lợi gồm những gì?