Chuyên viên cao cấp Quan hệ Khách hàng Ưu tiên - Khu vực Bắc Giang

1. Đánh giá mức độ thông tin của tin tuyển dụng

Tin đăng hiện chỉ cung cấp thông tin cơ bản, chưa có mô tả công việc, yêu cầu, kinh nghiệm và phúc lợi cụ thể. Vì vậy, những nội dung dưới đây là phân tích theo vị trí và thông tin thị trường, không phải yêu cầu chính thức của Ngân hàng Quốc Dân.

2. Vai trò có khả năng được kỳ vọng

Chức danh cho thấy đây nhiều khả năng là vị trí chuyên viên quan hệ khách hàng cấp cao, tập trung vào nhóm khách hàng được ngân hàng ưu tiên. Công việc thường gồm:

1. Xây dựng và duy trì danh mục khách hàng: tìm kiếm khách hàng tiềm năng, tìm hiểu nhu cầu, xây dựng quan hệ và duy trì tỷ lệ khách hàng tiếp tục sử dụng dịch vụ.
2. Bán sản phẩm và bán chéo: giới thiệu tiền gửi, cho vay, thẻ, thanh toán, tài khoản hoặc các sản phẩm phù hợp; chỉ nên dùng danh mục sản phẩm hiện hành của NCB sau khi kiểm tra thông tin chính thức.
3. Phân tích nhu cầu và cấu trúc giải pháp: không chỉ bán một sản phẩm mà cần hiểu mục tiêu tài chính, dòng tiền, mức độ sử dụng đòn bẩy và nhu cầu quản trị của khách hàng.
4. Quản trị danh mục: theo dõi sản phẩm đang sử dụng, cơ hội bán thêm, mức độ tập trung, chất lượng tín dụng, các khoản vay quá hạn hoặc có dấu hiệu suy giảm.
5. Đề xuất tín dụng: thu thập hồ sơ, phân tích khả năng trả nợ, đánh giá tài sản bảo đảm, phối hợp bộ phận tín dụng và xây dựng tờ trình đề xuất.
6. Kiểm soát rủi ro và tuân thủ: tuân thủ quy trình định danh khách hàng, phòng chống rửa tiền, bảo vệ dữ liệu cá nhân, giới hạn tín dụng và chính sách phê duyệt.
7. Phối hợp xuyên phòng ban: làm việc với bộ phận tín dụng, rủi ro, vận hành, sản phẩm và chi nhánh để giải quyết yêu cầu khách hàng.
8. Theo dõi chỉ tiêu và báo cáo: lập kế hoạch bán hàng, cập nhật tình trạng khách hàng, theo dõi chỉ tiêu hiệu quả công việc và báo cáo quản trị.

Cụm từ khách hàng ưu tiên không nên mặc định chỉ là khách hàng giàu có. Nó có thể bao gồm nhiều nhóm như khách hàng cá nhân có năng lực tài chính tốt, khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, khách hàng trả lương, chủ doanh nghiệp hoặc nhóm khách hàng có giá trị doanh nghiệp cao. Ứng viên cần hỏi rõ phạm vi phân khúc và sản phẩm được giao.

3. Kỹ năng cứng cần chuẩn bị

4. Kỹ năng mềm cần thể hiện

• Giao tiếp rõ ràng, tự nhiên và có cấu trúc: trình bày vấn đề của khách hàng theo trình tự nhu cầu, nguyên nhân, giải pháp và rủi ro.
• Tạo niềm tin nhưng giữ ranh giới chuyên nghiệp: không thổi phồng sản phẩm, không cam kết ngoài thẩm quyền.
• Bán hàng dựa trên giá trị: tập trung vào lợi ích, chi phí sở hữu, thanh khoản và khả năng đáp ứng nhu cầu thay vì chỉ nói về lãi suất.
• Kiểm soát cảm xúc: giữ được sự bình tĩnh khi khách hàng từ chối, khiếu nại hoặc yêu cầu vượt quyền hạn.
• Tư duy phân tích và cảnh giác rủi ro: không hy sinh chất lượng tín dụng để đạt chỉ tiêu bán hàng.
• Phối hợp và theo dõi công việc: chủ động cập nhật hồ sơ, yêu cầu và thời hạn với nhiều bộ phận.
• Bảo mật và liêm chính: tuyệt đối không chia sẻ dữ liệu khách hàng trong quá trình ứng tuyển hoặc trên mạng xã hội.
• Tinh thần chủ động trong địa bàn: sẵn sàng di chuyển, làm việc theo lịch hẹn khách hàng và xây dựng mạng lưới nghề nghiệp tại địa phương.

5. Chứng chỉ nên cân nhắc

Không có thông tin cho biết vị trí bắt buộc chứng chỉ nào. Với vị trí này, kinh nghiệm thực tế và bộ hồ sơ phân tích thường quan trọng hơn việc tích lũy nhiều chứng chỉ chung chung.

1. Ưu tiên cao: khóa học nội bộ của NCB về sản phẩm, phân tích tín dụng, tuân thủ và bán hàng; đây là thông tin cần hỏi trong phỏng vấn vì đào tạo nội bộ thường sát vị trí hơn.
2. Phân tích tín dụng: chọn chứng chỉ từ cơ sở uy tín, kiểm tra chương trình học, bài thực hành và thời gian còn hiệu lực thay vì chỉ nhìn tên chứng chỉ.
3. Kỹ năng tài chính và dữ liệu: ưu tiên khoá học Excel nâng cao, mô hình tài chính, Power BI và xây dựng báo cáo quản trị danh mục.
4. Phòng chống rửa tiền và định danh khách hàng: có thể hữu ích cho nhóm khách hàng doanh nghiệp, nhưng không nên thay thế kiến thức thực tế và quy trình nội bộ.
5. Chứng chỉ theo hướng đi nền: Chứng chỉ quản trị rủi ro thị trường phù hợp hơn với hướng rủi ro; Chứng chỉ phân tích đầu tư phù hợp với hướng đầu tư; kế toán và kế hoạch tài chính phù hợp hơn với hướng doanh nghiệp. Không nên ôn nhiều chứng chỉ cùng lúc nếu chưa xác định hướng đi.

6. Hồ sơ nên chuẩn bị

• Sơ yếu lý lịch gọn, thể hiện rõ nhóm khách hàng, loại sản phẩm, quy mô danh mục và thành tích có thể chứng minh.
• Ba đến năm câu chuyện về khách hàng, gồm bối cảnh, hành động, kết quả và bài học; ưu tiên kết quả có thật nhưng đã được loại bỏ thông tin mật.
• Một tài liệu phân tích khách hàng doanh nghiệp đã được che thông tin nhạy cảm.
• Một bản phân tích danh mục: cơ cấu sản phẩm, xu hướng tăng trưởng, rủi ro tập trung, cơ hội bán chéo và đề xuất hành động.
• Bản định hướng ba phút giới thiệu về bản thân, kết hợp với mục tiêu của nhóm khách hàng ưu tiên.
• Bằng tốt nghiệp, chứng chỉ liên quan và tài liệu chứng minh năng lực; chỉ nêu chứng chỉ thực sự có.

7. Những điểm phải xác minh trước khi ứng tuyển

1. Điều kiện học vấn và số năm kinh nghiệm chính thức.
2. Phân khúc khách hàng ưu tiên và danh mục sản phẩm được giao.
3. Tỷ lệ giữa công việc bán hàng, quản trị khách hàng và phân tích tín dụng.
4. Chỉ tiêu doanh số, doanh thu, số lượng khách hàng mới và cơ chế thưởng hoa hồng.
5. Thẩm quyền phê duyệt tín dụng và mức độ chủ động của chuyên viên.
6. Địa điểm làm việc, phạm vi phục vụ, yêu cầu đi lại và chính sách công tác tại khu vực.
7. Lịch làm việc, chính sách làm thêm, ngày nghỉ và yêu cầu gặp khách hàng ngoài giờ.
8. Cấu trúc lương cứng, thưởng, hoa hồng, bảo hiểm, ngày phép, đào tạo và cơ hội thăng tiến.
9. Tiêu chí đánh giá trong thử việc và thời hạn xét xác nhận.
10. Điều kiện làm việc tại chi nhánh, địa bàn phục vụ và khả năng điều chuyển.