[ABBank Sông Hàn] Chuyên Viên/ Chuyên viên cao cấp Tư Vấn Tài chính và Đầu tư

Theo yêu cầu, vị trí này cần tối thiểu 1 năm kinh nghiệm bán hàng/tư vấn tài chính/bảo hiểm/dịch vụ ngân hàng. Nếu em chưa có kinh nghiệm chính thức, em vẫn có thể nộp đơn nhưng cơ hội thấp. Em nên làm thêm 1 năm ở vị trí giao dịch viên hoặc đại lý bảo hiểm để đủ điều kiện. Trong thời gian chờ, em hãy thi chứng chỉ nghiệp vụ bảo hiểm và thực hành bán hàng qua các CLB, sự kiện để có câu chuyện cho buổi phỏng vấn.

Được, hồ sơ em khá sát vì có kinh nghiệm làm việc với số liệu và quy trình. Tuy nhiên em cần bổ sung: (1) Kỹ năng giao tiếp, tư vấn trực tiếp với khách hàng - có thể rèn qua tham gia CLB diễn thuyết hoặc bán hàng online; (2) Chứng chỉ nghiệp vụ bảo hiểm hoặc chứng khoán - học khoảng 1-2 tháng; (3) Kiến thức sản phẩm thu phí của ABBank - tự tìm hiểu trên website. Em nên nhấn mạnh trong CV là người cẩn thận, tuân thủ quy trình - đúng yêu cầu của ABBank.

Mức lương có thể thay đổi tùy ngân hàng và thời điểm - đây chỉ là ước lượng tham khảo. Với vị trí Chuyên viên Tư vấn tài chính tại Đà Nẵng, mặt bằng chung hiện tại khoảng 10-15 triệu lương cứng cho người mới có 1-2 năm kinh nghiệm. Tuy nhiên đừng quên thu nhập thực tế còn có hoa hồng bán sản phẩm thu phí và thưởng KPI - một số người giỏi bán hàng có thể đạt 25-40 triệu/tháng. Khi đàm phán, em nên đề xuất cao hơn 10-15% so với mức em mong muốn, đồng thời hỏi rõ chính sách hoa hồng bảo hiểm/trái phiếu/quỹ để tính tổng thu nhập.

Theo yêu cầu tuyển dụng, ưu tiên hàng đầu là: (1) Chứng chỉ nghiệp vụ bảo hiểm - giúp em bán bảo hiểm nhân thọ liên kết với ABBank; (2) Chứng chỉ hành nghề chứng khoán - giúp tư vấn chứng chỉ quỹ, trái phiếu; (3) Chứng chỉ Tư vấn tài chính cá nhân (CFP) - phân biệt rõ với ứng viên khác. Nếu chỉ có thể chọn 1, em nên ưu tiên chứng chỉ bảo hiểm vì ngân hàng thường liên kết mật thiết với đối tác bảo hiểm và sản phẩm này dễ bán nhất.

Công việc hàng ngày bao gồm: tiếp khách tại quầy, mở tài khoản/thẻ, tư vấn sản phẩm thu phí, tìm kiếm khách hàng mới qua điện thoại và mạng xã hội, hoàn thiện hồ sơ chứng từ, lập báo cáo. Áp lực lớn nhất là doanh số - hầu hết ngân hàng đều đặt KPI bán bảo hiểm, quỹ, trái phiếu hàng tháng/quý. Có 2 áp lực phụ: (1) Ca làm việc phải đúng giờ và xử lý nhanh khi khách đông; (2) Tuân thủ quy trình chặt chẽ để tránh sai sót dẫn đến kỷ luật. Nếu em là người chịu được áp lực và thích giao tiếp, đây là nghề phù hợp với thu nhập tốt.

Đây là bước chuyển rất tốt. Em đã có kinh nghiệm bán sản phẩm thu phí (bảo hiểm), giao tiếp khách hàng, tìm kiếm khách hàng mới - đúng yêu cầu. Lợi thế khi chuyển: (1) Thu nhập ổn định hơn vì có lương cứng + hoa hồng; (2) Thương hiệu ngân hàng giúp dễ tiếp cận khách hàng hơn; (3) Được đào tạo bài bản về nhiều sản phẩm (không chỉ bảo hiểm). Em cần bổ sung: kiến thức về tài khoản ngân hàng, thẻ, e-banking - tự học 2-3 tuần là đủ. Hồ sơ của em được đánh giá cao nếu đạt doanh số bảo hiểm tốt trong 2 năm qua.

Vòng chuyên môn thường có 3-4 dạng câu hỏi: (1) Case study tình huống khách hàng: 'Một khách hàng 50 tuổi có 2 tỷ đồng tiết kiệm, bạn sẽ tư vấn gì?' - em cần phân tích theo mục tiêu tài chính, mức độ chấp nhận rủi ro; (2) So sánh sản phẩm: sự khác biệt giữa trái phiếu, chứng chỉ quỹ, tiết kiệm - em cần nắm rõ lợi nhuận/rủi ro/thanh khoản; (3) KPI thực tế: 'Bạn đạt KPI bao nhiêu phần trăm?' - chuẩn bị con số cụ thể; (4) Xử lý từ chối: 'Khách hàng từ chối mua bảo hiểm, bạn xử lý thế nào?'. Em nên viết sẵn 5-7 câu chuyện cá nhân theo phương pháp STAR và luyện tập trước.

Tại ABBank, sau 3-5 năm làm tốt, em có 3 hướng thăng tiến: (1) Chuyên môn: lên Chuyên viên cao cấp rồi Chuyên viên chính/Chuyên gia tài chính cá nhân - tập trung vào tệp khách VIP; (2) Quản lý: Trưởng nhóm KHCN rồi Phó GĐ chi nhánh - phù hợp người có năng lực dẫn dắt; (3) Hội sở: chuyển sang phòng Sản phẩm, Marketing, hoặc Đào tạo - phù hợp người thích xây dựng hệ thống. Lưu ý: tỷ lệ thăng tiến lên cấp quản lý thường khoảng 20-30%/năm tùy chi nhánh, nên em cần thể hiện rõ năng lực và xin đánh giá hàng năm.