Xác minh lý lịch khách hàng

Xác minh lý lịch khách hàng là gì?

Xác minh lý lịch khách hàng (Customer Background Check - KYC) là quy trình ngân hàng thu thập, xác minh thông tin nhân thân, nghề nghiệp, thu nhập và lịch sử tài chính của khách hàng trước khi thiết lập quan hệ tín dụng hoặc mở tài khoản thanh toán. Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN ngày 18/11/2016 và Thông tư 16/2020/TT-NHNN, ngân hàng phải áp dụng eKYC và đối chiếu giấy tờ tùy thân với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư. Quy trình này là trụ cột trong hoạt động phòng chống rửa tiền theo Luật Phòng, chống rửa tiền 2022.

Đặc điểm

• Thực hiện trước khi mở tài khoản, cấp tín dụng hoặc thiết lập quan hệ kinh doanh với khách hàng cá nhân, tổ chức.
• Bao gồm xác minh CCCD/CMND gắn chip, hộ chiếu, địa chỉ, nghề nghiệp, nguồn thu nhập, mục đích giao dịch.
• Áp dụng eKYC: nhận diện khuôn mặt (Face Matching), xác thực sinh trắc học, đối chiếu VNeID theo Quyết định 2345.
• Cập nhật định kỳ theo mức độ rủi ro; áp dụng Enhanced Due Diligence đối với khách hàng rủi ro cao, cá nhân nước ngoài.
• Lưu trữ hồ sơ tối thiểu 5 năm theo quy định phòng chống rửa tiền và tuân thủ GDPR nội địa hóa.

Ví dụ

Anh Nguyễn Văn A đến Vietcombank mở tài khoản lương. Nhân viên yêu cầu cung cấp CCCD gắn chip, xác thực sinh trắc học qua ứng dụng VCB Digibank, kê khai nguồn thu nhập từ công ty XYZ. Hệ thống eKYC tự động đối chiếu với cơ sở dữ liệu quốc gia. Trường hợp phát hiện khách hàng nằm trong danh sách cảnh báo hoặc có dấu hiệu gian lận, giao dịch bị từ chối hoặc chuyển bộ phận tuân thủ xử lý theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN và Luật PCRTM 2022.