Xác minh danh tính khách hàng

Xác minh danh tính khách hàng là gì?

Xác minh danh tính khách hàng (Customer Identity Verification - KYC) là quy trình bắt buộc trong hoạt động ngân hàng, theo đó đơn vị báo cáo phải kiểm tra, đối chiếu thông tin nhận biết khách hàng với giấy tờ tùy thân hoặc nguồn dữ liệu độc lập, đáng tin cậy nhằm đảm bảo khách hàng là chủ thể hợp pháp của giao dịch. Căn cứ Điều 14 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 (Luật số 14/2022/QH15), đơn vị báo cáo không được thiết lập quan hệ kinh doanh hoặc thực hiện giao dịch khi chưa hoàn thành xác minh danh tính.

Đặc điểm

• Phạm vi áp dụng: Áp dụng cho khách hàng cá nhân và tổ chức khi mở tài khoản, thiết lập quan hệ kinh doanh hoặc giao dịch đáng ngờ.
• Khách hàng cá nhân: Xác minh họ tên, ngày sinh, số CMND/CCCD/Hộ chiếu, quốc tịch, nghề nghiệp, mục đích mở tài khoản.
• Khách hàng tổ chức: Phải xác minh thông tin người đại diện hợp pháp, người thụ hưởng thực sự (UBO), giấy đăng ký kinh doanh, điều lệ công ty.
• Cập nhật định kỳ: Thông tin khách hàng phải được rà soát và cập nhật theo Điều 17 Luật PCRT 2022.
• Hình thức xác minh: Gặp mặt trực tiếp, eKYC (sinh trắc học), hoặc đối chiếu qua cơ sở dữ liệu quốc gia.

Ví dụ

Ông Nguyễn Văn A đến mở tài khoản tại Ngân hàng X. Nhân viên ngân hàng yêu cầu cung cấp CCCD gắn chip, thực hiện eKYC đối chiếu với cơ sở dữ liệu dân cư quốc gia, xác thực sinh trắc học (vân tay, khuôn mặt). Nếu thông tin trùng khớp, tài khoản được mở; trường hợp sai lệch, giao dịch tạm dừng và báo cáo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.