Bài viết liên quan
Công nghệ & Số hóa
Xác minh danh tính
Identity Verification
Xác minh danh tính là quá trình xác thực thông tin nhận dạng cá nhân hoặc tổ chức thông qua giấy tờ tùy thân vật lý hoặc công nghệ số (eKYC). Đây là bước đầu tiên trong quy trình KYC, được chuẩn hóa bởi Quyết định 2345/QĐ-NHNN và Thông tư 16/2020/TT-NHNN.
Xác minh danh tính (Identity Verification) là gì?
Xác minh danh tính là bước quan trọng nhất trong quy trình KYC, giúp ngân hàng xác thực người giao dịch có đúng là chủ sở hữu giấy tờ tùy thân khai báo hay không. Tại Việt Nam, khung pháp lý gồm Quyết định 2345/QĐ-NHNN ngày 18/12/2019 và Thông tư 16/2020/TT-NHNN cho phép áp dụng eKYC.
Công nghệ cốt lõi trong eKYC
- OCR (Optical Character Recognition): quét và trích xuất thông tin từ CCCD/CMND chỉ trong 2-3 giây với độ chính xác trên 95%.
- NFC (Near Field Communication): đọc chip RFID gắn trên CCCD công dân gắn chip (đã cấp trên 40 triệu thẻ) để đối chiếu dữ liệu sinh trắc học.
- Liveness Detection: phát hiện giả mạo qua ảnh chụp, video ghi sẵn, mặt nạ 3D bằng phân tích chớp mắt và cử động đầu.
- Face Matching: so khớp khuôn mặt khách hàng với ảnh trên CCCD, độ chính xác trên 99%.
Hạn mức giao dịch và yêu cầu mới
Tài khoản mở bằng eKYC chưa xác thực sinh trắc học bị giới hạn 100 triệu đồng/ngày và tối đa 5 tài khoản/người tại mỗi ngân hàng. Từ 01/7/2024, theo Quyết định của NHNN, mọi giao dịch chuyển tiền trên 10 triệu đồng/lần hoặc tổng trên 20 triệu đồng/ngày đều phải xác thực sinh trắc học khuôn mặt khớp với CCCD gắn chip để chống lừa đảo.