Bài viết liên quan
Nghiệp vụ ngân hàng
White-label Banking
White-label Banking
Mô hình trong đó ngân hàng cung cấp sản phẩm tài chính (thường là tài khoản thanh toán, thẻ, tiết kiệm) dưới dạng dịch vụ nền, và đối tác được phép gắn thương hiệu riêng của mình lên sản phẩm đó khi phân phối đến khách hàng cuối. Đối tác sở hữu trải nghiệm khách hàng, dữ liệu và kênh bán hàng, trong khi ngân hàng đóng vai trò nhà cung cấp hạ tầng được cấp phép pháp lý. Mô hình này đặc biệt phù hợp với các doanh nghiệp lớn có lượng khách hàng sẵn có như telco, sàn thương mại điện tử hay chuỗi bán lẻ muốn gia tăng giá trị cho hệ sinh thái của mình.
White-label Banking là gì?
White-label Banking (Ngân hàng nhãn trắng) là mô hình hợp tác trong đó ngân hàng được cấp phép cung cấp sản phẩm, dịch vụ tài chính dưới dạng dịch vụ nền (Banking-as-a-Service) cho đối tác. Đối tác được quyền gắn thương hiệu riêng (logo, tên gọi, giao diện) khi phân phối đến khách hàng cuối. Ngân hàng giữ vai trò cung cấp hạ tầng pháp lý, giấy phép và vận hành lõi; đối tác sở hữu trải nghiệm khách hàng (UX), dữ liệu người dùng và kênh bán hàng.
Đặc điểm
- Phân chia trách nhiệm rõ ràng: ngân hàng chịu trách nhiệm cấp phép, tuân thủ phòng chống rửa tiền (AML/CFT); đối tác chịu trách nhiệm về trải nghiệm và quan hệ khách hàng.
- Phù hợp với doanh nghiệp có lượng người dùng lớn: telco (Viettel, VNPT), sàn TMĐT (Shopee, Tiki), chuỗi bán lẻ (Thế Giới Di Động, FPT Shop).
- Thời gian ra mắt sản phẩm nhanh (3-6 tháng) so với xin giấy phép ngân hàng số độc lập (18-24 tháng).
- Doanh thu chia sẻ theo tỷ lệ thỏa thuận: phí giao dịch, phí SaaS hàng tháng hoặc chia lợi nhuận lãi vay.
Ví dụ
Tại Việt Nam, mô hình này được hợp pháp hóa qua Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về tổ chức tín dụng cung cấp dịch vụ tài chính qua đối tác. Minh họa: ví MoMo hợp tác với ngân hàng để phát hành thẻ tín dụng mang thương hiệu MoMo; hệ thống Viettel Money cung cấp dịch vụ chuyển tiền, tiết kiệm dưới thương hiệu riêng nhưng hạ tầng lõi thuộc ngân hàng thương mại. Đối tác phải ký hợp đồng hợp tác kinh doanh và chịu sự giám sát của NHNN theo Điều 7 Thông tư 17.