Western Union

Western Union (Western Union Money Transfer) là gì?

Western Union là công ty dịch vụ tài chính và chuyển tiền quốc tế lâu đời nhất thế giới, thành lập năm 1851 tại Mỹ, hiện có trụ sở tại Denver, Colorado. Đây là hệ thống chuyển tiền kiều hối lớn nhất toàn cầu với thương hiệu được nhận diện rộng rãi nhất, cho phép cá nhân chuyển tiền mặt qua biên giới mà không cần người nhận có tài khoản ngân hàng hay thẻ thanh toán.

Đặc điểm

• Mạng lưới: Hơn 500.000 điểm giao dịch tại hơn 200 quốc gia và vùng lãnh thổ.
• Quy trình gửi: Người gửi cung cấp họ tên, quốc gia nhận, số tiền; nhận biên nhận kèm mã MTCN (Money Transfer Control Number) gồm 10 chữ số.
• Thời gian nhận: Thông thường từ vài phút đến 24 giờ tùy quốc gia.
• Hình thức nhận: Tiền mặt (cash pickup), gửi vào tài khoản ngân hàng (direct to bank), ví điện tử.
• Đại lý chi trả chính tại VN: Vietcombank, BIDV, ACB, Sacombank, Agribank.

Ví dụ

Chị Hương đang làm việc tại Đài Loan muốn gửi 2.000 USD về cho bố tại Hà Nội. Chị đến chi nhánh Western Union tại Đài Bắc, hoàn thiện biểu mẫu Send Money, nộp 2.000 USD và phí khoảng 25 USD, nhận biên nhận với mã MTCN 10 chữ số. Chị gọi điện thông báo mã này cho bố. Bố mang theo CMND đến quầy Vietcombank chi nhánh Hoàn Kiếm đọc mã MTCN, xuất trình giấy tờ và nhận tiền mặt bằng VND theo tỷ giá hối đoái mua vào niêm yết tại thời điểm chi trả.

Cơ sở pháp lý

Hoạt động Western Union tại Việt Nam được quản lý theo Thông tư 20/2016/TT-NHNN về dịch vụ trung gian thanh toán và Thông tư 32/2013/TT-NHNN hướng dẫn nhận chi trả kiều hối. Các tổ chức tín dụng làm đại lý phải báo cáo giao dịch đáng ngờ theo Luật Phòng chống rửa tiền 2022 và Nghị định 19/2023/NĐ-CP quy định chi tiết thi hành.