Video KYC (Xác minh danh tính qua video call)

Video KYC là gì?

Video KYC (Video-based Know Your Customer) là quy trình định danh khách hàng qua cuộc gọi video trực tuyến có nhân viên ngân hàng giám sát theo thời gian thực. Đây là giải pháp trung gian giữa eKYC hoàn toàn tự động và KYC truyền thống tại quầy, phù hợp với khách hàng có giao dịch giá trị lớn hoặc trường hợp hệ thống tự động không đạt ngưỡng tin cậy.

Quy trình thực hiện

• Khách hàng đặt lịch hẹn qua app/website, hệ thống tạo session ID duy nhất có mã OTP xác thực.
• Nhân viên KYC kiểm tra CCCD gắn chip qua NFC, đối chiếu ảnh chân dung trong chip với khuôn mặt khách đang gọi.
• Khách hàng thực hiện các hành động ngẫu nhiên theo yêu cầu (ngẩng đầu, quay mặt trái/phải, đọc OTP) để chống deepfake.
• Toàn bộ phiên được ghi hình, lưu trữ mã hóa AES-256, kèm metadata (timestamp, IP, thiết bị) làm bằng chứng kiểm toán.

So sánh với eKYC tự động

Ưu điểm: Tỷ lệ xác minh thành công đạt 99,2% (so với 92-95% của eKYC tự động), giải quyết được các trường hợp giấy tờ cũ, mờ, hoặc khuôn mặt thay đổi nhiều (phẫu thuật, già đi). Hạn chế: Chi phí vận hành cao hơn 3-5 lần do cần nhân sự, thời gian xử lý 10-15 phút/ca.

Quy định áp dụng

Theo Quyết định 2345/QĐ-NHNN ngày 18/12/2023, các ngân hàng phải đảm bảo nhân viên Video KYC được đào tạo chứng chỉ AML/CFT, hệ thống ghi hình đáp ứng tiêu chuẩn ISO 27001, và thời lượng phiên tối thiểu 90 giây để đủ cơ sở xác minh danh tính hợp lệ.