Tư vấn viên tài chính cá nhân

Tư vấn viên tài chính cá nhân là gì?

Tư vấn viên tài chính cá nhân (Personal Financial Advisor) là chuyên gia cung cấp dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp cho khách hàng cá nhân trong các lĩnh vực: quản lý tài sản, đầu tư chứng khoán, tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ và lập kế hoạch tài chính dài hạn (hưu trí, giáo dục, mua nhà). Tại Việt Nam, nghề này được điều chỉnh bởi Luật các Tổ chức tín dụng 2024 (Luật số 32/2024/QH15) và các Thông tư hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước (NHNN).

Đặc điểm

• Phải có chứng chỉ hành nghề tư vấn tài chính do cơ quan có thẩm quyền cấp theo Thông tư 06/2023/TT-NHNN.
• Tuân thủ quy tắc đạo đức nghề nghiệp do Hiệp hội các nhà tư vấn tài chính Việt Nam (VFCA) ban hành.
• Hoạt động độc lập hoặc dưới sự quản lý của tổ chức tài chính, công ty chứng khoán, công ty bảo hiểm.
• Chịu trách nhiệm tư vấn phù hợp với khẩu vị rủi ro, mục tiêu tài chính và thu nhập của khách hàng.
• Bắt buộc minh bạch về phí dịch vụ, xung đột lợi ích và các rủi ro liên quan.

Ví dụ

Ông Nguyễn Văn A, 40 tuổi, thu nhập 30 triệu đồng/tháng, cần lập kế hoạch tài chính dài hạn. Tư vấn viên sẽ phân tích dòng tiền, đề xuất phân bổ: 30% cho tiết kiệm, 20% mua bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư, 30% quỹ mở cổ phiếu, 20% dự phòng khẩn cấp. Đồng thời tư vấn kế hoạch mua nhà sau 5 năm và quỹ hưu trí bổ sung tự nguyện theo Luật Bảo hiểm xã hội 2024.