Bài viết liên quan
Quản lý vốn
Tư vấn tài sản cao cấp
Wealth Advisory
Dịch vụ tư vấn tài chính chuyên biệt dành cho khách hàng cá nhân có khối tài sản lớn (HNWI/UHNWI), cung cấp giải pháp toàn diện về bảo toàn, gia tăng và chuyển giao tài sản qua nhiều thế hệ. Dịch vụ này thường do ngân hàng đầu tư, private banking hoặc công ty quản lý quỹ cung cấp với đội ngũ Relationship Manager và chuyên gia riêng.
Tư vấn tài sản cao cấp (Wealth Advisory) là gì?
Tư vấn tài sản cao cấp là dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân hóa ở mức chuyên sâu, dành cho nhóm khách hàng có tài sản tài chính (financial wealth) thường từ 1 triệu USD trở lên với phân khúc HNWI (High Net Worth Individuals) hoặc từ 30 triệu USD trở lên đối với UHNWI (theo Knight Frank Wealth Report 2024).
Khác với tư vấn bán lẻ thông thường, Wealth Advisory đi kèm Private Banker hoặc Relationship Manager riêng, xây dựng chiến lược tài chính tích hợp đa chiều: đầu tư, thuế, hưu trí, bảo hiểm, chuyển giao thế hệ và cơ cấu pháp lý.
Bốn trụ cột chính
- Quản lý danh mục (Portfolio Management): Đề xuất phân bổ tài sản theo khẩu vị rủi ro và mục tiêu tài chính.
- Kế hoạch tài chính cá nhân (Financial Planning): Lập kế hoạch dòng tiền, tích lũy, bảo vệ tài sản.
- Estate Planning: Sử dụng trust, công ty holding, quỹ mở để chuyển giao tài sản tối ưu thuế.
- Tư vấn thuế - pháp lý (Tax & Legal Advisory): Tối ưu thuế TNCN, thuế chuyển nhượng chứng khoán, thuế BĐS.
Thực tiễn tại Việt Nam
Tại Việt Nam, các ngân hàng VCB Private, Techcombank Private, MB Private đã triển khai Wealth Advisory cho khách hàng VIP với ngưỡng tài sản tối thiểu 10-30 tỷ VNĐ. Phí dịch vụ advisory fee thường 0,5%-1,5% giá trị danh mục/năm, kết hợp phí quản lý quỹ 1%-2%/năm. Năm 2024, Techcombank đạt 1,2 tỷ USD AUM (Assets Under Management) phân khúc Private, tăng trưởng 45% so với 2023.