Bài viết liên quan
Quản lý vốn
Tư vấn tài sản cá nhân
Wealth Advisory
Là dịch vụ ngân hàng cung cấp cho khách hàng có khối tài sản lớn (HNW/UHNW), giúp xây dựng chiến lược quản lý tài sản toàn diện dựa trên mục tiêu tài chính, khẩu vị rủi ro và tình hình thuế. Tư vấn viên (wealth advisor) phối hợp với các chuyên gia đầu tư, pháp lý, kế hoạch hưu trí để đề xuất phân bổ tài sản, cơ cấu bảo hiểm và kế hoạch thừa kế phù hợp với từng khách hàng VIP.
Tư vấn tài sản cá nhân là gì?
Tư vấn tài sản cá nhân (Wealth Advisory) là dịch vụ ngân hàng cao cấp dành cho khách hàng có khối tài sản lớn (HNW thường từ 10 tỷ VND; UHNW trên 100 tỷ VND), giúp xây dựng chiến lược quản lý tài sản toàn diện. Theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và Thông tư 17/2020/NHNN, ngân hàng được cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính cá nhân chuyên biệt cho phân khúc khách hàng ưu tiên.
Đặc điểm
- Phân bổ tài sản chiến lược (Strategic Asset Allocation - SAA) dựa trên mục tiêu tài chính, khẩu vị rủi ro và thời gian đầu tư
- Đa dạng danh mục: cổ phiếu niêm yết, trái phiếu doanh nghiệp, BĐS, quỹ ETF quốc tế, vàng, ngoại tệ, hàng hóa
- Đội ngũ wealth advisor phối hợp chuyên gia pháp lý, kế toán, bảo hiểm theo mô hình "one-stop"
- Lập kế hoạch thừa kế theo Bộ luật Dân sự 2015 (Điều 644 về di chúc) và tối ưu thuế TNCN theo Luật Thuế TNCN 2007 (sửa đổi)
Ví dụ
Bà Hương - CEO doanh nghiệp FDI, khối tài sản 150 tỷ (50 tỷ BĐS, 60 tỷ cổ phiếu, 30 tỷ tiền mặt, 10 tỷ USD). Ngân hàng đề xuất tái cơ cấu: 40% BĐS cho thuê dòng tiền ổn định, 25% trái phiếu doanh nghiệp lãi suất 9-11%, 20% quỹ ETF quốc tế phân tán rủi ro, 10% vàng/commodity hedge lạm phát, 5% tiền mặt thanh khoản cao. Đồng thời lập di chúc phân chia cho 3 người con theo tỷ lệ 40-30-30 và thành lập công ty gia đình để chuyển giao thế hệ, tối ưu thuế thừa kế 10% áp dụng theo Điều 23 Luật Thuế TNCN.