Tư vấn sản phẩm huy động vốn

Tư vấn sản phẩm huy động vốn là gì?

Tư vấn sản phẩm huy động vốn (Deposit Product Advisory) là hoạt động chuyên viên quan hệ khách hàng (RM) phân tích nhu cầu tiết kiệm, đầu tư an toàn của khách hàng cá nhân và doanh nghiệp để đề xuất các sản phẩm tiền gửi phù hợp như tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, chứng chỉ tiền gửi, tiết kiệm online với kỳ hạn và lãi suất tối ưu theo khẩu vị rủi ro.

Đặc điểm chính

• Phân tích nhu cầu thanh khoản, mục tiêu tài chính và khẩu vị rủi ro của khách hàng trước khi tư vấn.
• Đề xuất sản phẩm với kỳ hạn linh hoạt: 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng, 12 tháng hoặc trên 12 tháng theo biểu lãi suất huy động hiện hành.
• Minh bạch thông tin lãi suất, phí phát hành, điều kiện tất toán trước hạn và phương thức nhận lãi theo Thông tư 17/2019/TT-NHNN.
• Tuân thủ quy tắc "Know Your Customer" (KYC), xác minh nguồn tiền và mục đích gửi tiền khi thực hiện giao dịch.

Ví dụ thực tế

Khách hàng cá nhân A có 500 triệu đồng nhàn rỗi trong 6 tháng, mong muốn sinh lời an toàn. RM phân tích dòng tiền và đề xuất tiền gửi có kỳ hạn 6 tháng với lãi suất 4,5%/năm, rút trước hạn hưởng lãi suất không kỳ hạn 0,5%/năm. Khách hàng ký hợp đồng, nhận lãi khoảng 11,25 triệu đồng khi đáo hạn, đồng thời được tư vấn kết hợp tiết kiệm online 1 tháng để linh hoạt thanh khoản cho các khoản chi phát sinh.