Trung gian thanh toán

Trung gian thanh toán là gì?

Trung gian thanh toán (Payment Intermediary) là tổ chức không phải ngân hàng thương mại, được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) cấp Giấy phép hoạt động cung cấp dịch vụ hỗ trợ thanh toán, bao gồm: cổng thanh toán điện tử, ví điện tử và mobile money. Theo Nghị định 52/2024/NĐ-CP, hoạt động trung gian thanh toán được quản lý chặt chẽ nhằm bảo đảm an toàn hệ thống thanh toán quốc gia và quyền lợi người sử dụng.

Đặc điểm

• Điều kiện cấp phép: vốn pháp định tối thiểu 50 tỷ đồng và phải ký quỹ 5% vốn điều lệ tại ngân hàng thương mại.
• Phải kết nối trực tiếp với ngân hàng thương mại hoặc qua hệ thống xử lý thanh toán hợp pháp do NHNN công bố.
• Tuân thủ quy định về phòng chống rửa tiền, bảo vệ dữ liệu cá nhân và tiêu chuẩn an toàn thông tin.
• Chịu sự thanh tra, giám sát thường xuyên của NHNN và báo cáo định kỳ hoạt động.

Ví dụ

Các doanh nghiệp như MoMo, ZaloPay, VNPay là những trung gian thanh toán đã được NHNN cấp phép tại Việt Nam. Khi người dùng nạp 5.000.000 đồng vào ví MoMo từ tài khoản ngân hàng Vietcombank, MoMo phải kết nối trực tiếp với Vietcombank và chịu trách nhiệm bảo quản số tiền này, đồng thời đảm bảo khả năng hoàn trả khi người dùng yêu cầu rút tiền theo quy định tại Điều 12 Nghị định 52/2024/NĐ-CP.