Bài viết liên quan
Huy động vốn
Trần lãi suất huy động
Deposit Interest Rate Ceiling
Trần lãi suất huy động là mức lãi suất tối đa mà các tổ chức tín dụng được phép áp dụng khi nhận tiền gửi từ dân cư và tổ chức kinh tế, do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) quy định theo từng thời kỳ nhằm kiểm soát chi phí vốn và điều tiết thị trường tiền tệ.
Trần lãi suất huy động là gì?
Trần lãi suất huy động là giới hạn trên về lãi suất mà các ngân hàng thương mại (NHTM), chi nhánh ngân hàng nước ngoài và tổ chức tín dụng được phép trả cho tiền gửi của khách hàng. Đây là công cụ trực tiếp trong chính sách tiền tệ của NHNN, có vai trò định hướng dòng tiền, kiềm chế lạm phát và hạn chế rủi ro cạnh tranh phi lành mạnh giữa các ngân hàng.
Cơ sở pháp lý
- Quyết định 1813/QĐ-NHNN (2019): trần 8,5%/năm cho kỳ hạn dưới 6 tháng đối với VND.
- Quyết định 1756/QĐ-NHNN (2022): nâng trần lên 9,5%/năm cho kỳ hạn từ 1 đến dưới 6 tháng trong bối cảnh áp lực lạm phát.
- Quyết định 548/QĐ-NHNN (2023): điều chỉnh trần xuống 4,7%/năm khi thị trường tiền tệ ổn định trở lại.
Đặc điểm áp dụng
- Chỉ áp dụng với tiền gửi bằng VND, không áp dụng với ngoại tệ (USD, EUR).
- Không áp dụng với giao dịch liên ngân hàng.
- NHNN có thể áp trần riêng theo từng nhóm NHTM (Big 4, khối cổ phần tư nhân, tổ chức tài chính vi mô).
Ví dụ thực tế
Giai đoạn quý III/2022, khi NHNN nâng trần từ 6% lên 9,5%/năm, các ngân hàng cổ phần như Techcombank, MBB, VPBank đồng loạt đẩy lãi suất kỳ hạn 12 tháng lên 9,7-10,5%/năm thông qua kênh online và các chương trình ưu đãi kèm quà tặng, kích thích tăng trưởng huy động toàn ngành đạt 8,2% trong năm 2022.