Trần hoa hồng đại lý bảo hiểm qua ngân hàng

Trần hoa hồng đại lý bảo hiểm qua ngân hàng là gì?

Theo Nghị định 03/2023/NĐ-CP hướng dẫn Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (có hiệu lực từ 01/01/2023), trần hoa hồng đại lý bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance) là mức hoa hồng tối đa mà doanh nghiệp bảo hiểm được phép chi trả cho ngân hàng khi phân phối sản phẩm bảo hiểm qua kênh ngân hàng. Cơ chế này nhằm hạn chế tình trạng ngân hàng ép khách hàng mua bảo hiểm để chạy doanh số, đảm bảo cân bằng quyền lợi giữa doanh nghiệp bảo hiểm, ngân hàng và người mua bảo hiểm.

Đặc điểm

• Mức trần phân theo nhóm sản phẩm: bảo hiểm phi nhân thọ tối đa 15%, bảo hiểm nhân thọ có yếu tố đầu tư tối đa 20% phí bảo hiểm năm đầu theo Nghị định 03/2023.
• Áp dụng thống nhất cho mọi hình thức phân phối qua ngân hàng, gồm đại lý bảo hiểm và nhân viên ngân hàng được ủy quyền.
• Doanh nghiệp bảo hiểm phải công khai tỷ lệ hoa hồng trong hợp đồng liên kết và báo cáo Bộ Tài chính định kỳ.
• Vi phạm trần hoa hồng có thể bị phạt 50-100 triệu đồng theo Điều 33 Nghị định 03/2023/NĐ-CP.

Ví dụ

Khách hàng Nguyễn Văn A ký hợp đồng bảo hiểm nhân thọ liên kết đầu tư với phí năm đầu 20 triệu đồng tại Ngân hàng X. Theo trần, ngân hàng được nhận tối đa 20% × 20 triệu = 4 triệu đồng. Nếu hợp đồng liên kết ghi 5 triệu, doanh nghiệp bảo hiểm và ngân hàng đều vi phạm Nghị định 03/2023/NĐ-CP và bị xử phạt hành chính.