Tra soát giao dịch thẻ

Tra soát giao dịch thẻ là gì?

Tra soát giao dịch thẻ là quy trình ngân hàng phát hành thẻ hoặc ngân hàng thanh toán điều tra, xác minh lại các giao dịch thẻ khi chủ thẻ hoặc đơn vị chấp nhận thẻ có yêu cầu, do nghi ngờ giao dịch sai sót, gian lận hoặc không được chủ thẻ thực hiện. Theo Thông tư 17/2017/TT-NHNN, thời hạn tra soát tối đa là 60 ngày làm việc với trường hợp tranh chấp trong nước và 180 ngày với trường hợp liên quan đến tổ chức thẻ quốc tế.

Đặc điểm

• Chủ thẻ gửi yêu cầu tra soát bằng văn bản hoặc qua kênh điện tử trong thời hạn quy định.
• Ngân hàng phải tạm khóa thẻ ngay khi nhận yêu cầu nếu nghi ngờ gian lận.
• Miễn phí tra soát nếu lỗi thuộc về ngân hàng; có thể thu phí nếu lỗi do chủ thẻ.
• Kết quả tra soát là căn cứ pháp lý để hoàn tiền hoặc từ chối bồi thường.
• Ngân hàng phải thông báo kết quả bằng văn bản cho khách hàng trong thời hạn quy định.

Ví dụ

Anh B phát hiện thẻ tín dụng bị trừ 8 triệu đồng cho giao dịch mua hàng tại cửa hàng không quen. Anh liên hệ ngân hàng yêu cầu tra soát. Ngân hàng tạm khóa thẻ, trong 45 ngày làm việc xác minh giao dịch gian lận, hoàn trả 8 triệu đồng và cấp lại thẻ mới theo quy định tại Thông tư 17/2017/TT-NHNN.