Tiếp cận chứng từ (Negotiation)

Tiếp cận chứng từ (Negotiation) là gì?

Tiếp cận chứng từ (Document Negotiation) là quá trình ngân hàng đại lý (Negotiating Bank) kiểm tra tính hợp lệ bộ chứng từ do người hưởng xuất trình theo Thư tín dụng (L/C) và thực hiện thanh toán trước (ứng trước hoặc cam kết ứng trước) trong phạm vi cam kết với ngân hàng phát hành. Theo UCP 600 Điều 2, Negotiation nghĩa là ngân hàng mua lại chứng từ (có hoặc không kèm cam kết) bằng cách trả tiền trước hoặc đồng ý trả tiền trước cho người hưởng.

Đặc điểm chính

• Nguyên tắc tuân thủ nghiêm ngặt (Strict Compliance): theo UCP 600 Điều 14 và ISBP 745 - chứng từ phải nhất quán về mặt dữ liệu với L/C.
• Thời hạn kiểm tra: tối đa 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận chứng từ. Nếu sai sót, ngân hàng phải gửi Thông báo từ chối (Notice of Refusal) trong thời hạn này.
• Trách nhiệm thanh toán: ngân hàng tiếp cận chỉ thanh toán khi chứng từ hợp lệ và được ngân hàng phát hành hoàn trả; nếu không, quyền đòi tiền ngược về người hưởng.
• Phí tiếp cận: thường 0,1-0,25% giá trị L/C, tối thiểu 50-100 USD mỗi bộ, theo biểu phí nội bộ.
• Hoạt động theo Luật Các tổ chức tín dụng 2024 và các quy định của NHNN về thanh toán quốc tế.

Ví dụ minh họa

Công ty Y (Hà Nội) xuất khẩu 10.000 máy in sang Đức theo L/C 1,8 triệu EUR do Commerzbank phát hành, chỉ định BIDV làm ngân hàng tiếp cận. BIDV nhận chứng từ ngày 6/5 gồm: vận đơn, invoice, packing list, EUR.1, giấy chứng nhận chất lượng. Lần 1 kiểm tra phát hiện lỗi sai đơn giá trên invoice (ghi 175 EUR thay vì 180 EUR theo L/C). BIDV gửi Notice of Refusal ngày 9/5 (trong hạn 5 ngày làm việc). Công ty Y sửa chứng từ, xuất trình lại ngày 12/5. Lần 2 đạt yêu cầu, BIDV tiến hành negotiation, trả 1.795.500 EUR (trừ phí 0,15% = 4.500 EUR) cho Công ty Y và gửi chứng từ đến Commerzbank thu hồi.