Tiền gửi liên ngân hàng

Tiền gửi liên ngân hàng là gì?

Tiền gửi liên ngân hàng (Interbank Deposit) là khoản một TCTD gửi vào TCTD khác trên TLNH để hưởng lãi và dự trữ thanh khoản. Nghiệp vụ này đóng vai trò "bể chứa" giúp hệ thống ngân hàng tự cân bằng dòng tiền mà không cần NHNN can thiệp trực tiếp qua kênh OMO.

Phân loại

• Tiền gửi không kỳ hạn (NOSTRO/VOSTRO): tài khoản thanh toán, rút tiền bất kỳ lúc nào, lãi suất 0%–0,2%/năm đối với VND.
• Tiền gửi có kỳ hạn (Time Deposit): kỳ hạn chuẩn 1W, 2W, 1M, 3M, 6M, 9M, 12M; lãi suất năm 2024–2025 cho kỳ hạn 1M dao động 2,8%–4,0%/năm.
• Điều chỉnh bởi Thông tư 21/2017/TT-NHNN về giới hạn huy động vốn liên ngân hàng.

Vai trò và mục đích

• Ngân hàng thừa thanh khoản: kiếm lợi suất an toàn thay vì để tiền nằm trên TK thanh toán không sinh lãi.
• Ngân hàng thiếu thanh khoản: huy động nguồn vốn ngắn hạn mà không cần phát hành chứng chỉ tiền gửi.
• Được tính vào tỷ lệ LCR (Liquidity Coverage Ratio): tiền gửi tại SML thuộc Level 1 HQLA, không bị khấu trừ theo Thông tư 42/2018/TT-NHNN.

Ví dụ cụ thể

Cuối quý 1/2025, Agribank dư thừa 5.000 tỷ đồng thanh khoản VND. Thay vì mua tín phiếu NHNN, Agribank gửi kỳ hạn 3 tháng tại Vietcombank với lãi suất 3,5%/năm, thu về 43,75 tỷ đồng tiền lãi (5.000 × 3,5% × 90/360). Khoản này ghi nhận vào chỉ tiêu "Tiền gửi tại TCTD khác – có kỳ hạn" trên bảng CĐKT theo Chuẩn mực VAS 22.