Thu đổi ngoại tệ giao ngay tại quầy

Thu đổi ngoại tệ giao ngay tại quầy là gì?

Thu đổi ngoại tệ giao ngay (OTC Spot FX) là giao dịch mua hoặc bán ngoại tệ vật chất (banknotes) và/hoặc chuyển khoản ngoại tệ được thực hiện tại quầy với tỷ giá thỏa thuận tại thời điểm giao dịch, hai bên thanh toán đầy đủ ngay trong ngày (T+0) đối với tiền mặt, hoặc T+2 đối với chuyển khoản theo chuẩn SWIFT.

Phân loại giao dịch

• Mua ngoại tệ mặt: Ngân hàng mua USD/EUR/JPY tiền mặt từ khách hàng, áp dụng cho người đi du lịch, lao động xuất khẩu về nước.
• Bán ngoại tệ mặt: Ngân hàng bán USD/EUR cho khách hàng đi công tác, du lịch, du học với hạn mức tối đa 5.000 USD/người/lần theo Thông tư 20/2011/TT-NHNN.
• Mua bán chuyển khoản: Áp dụng cho doanh nghiệp thanh toán quốc tế, nhập khẩu hàng hóa, dịch vụ.

Quy trình thực hiện

Bước 1: Khách hàng xuất trình CMND/CCCD/Hộ chiếu còn hiệu lực. Bước 2: Kiểm tra tình trạng tiền (đối với tiền mặt - không rách, không giả). Bước 3: Áp tỷ giá mua/bán tại thời điểm. Bước 4: Khách hàng ký xác nhận giao dịch từ 400 triệu VND trở lên phải báo cáo phòng chống rửa tiền. Bước 5: Chi tiền VND và nhận ngoại tệ hoặc ngược lại.

Ví dụ minh họa

Bà Nguyễn Thị A đi du lịch Nhật cần đổi 30.000 USD tại BIDV ngày 18/10/2024. Tỷ giá bán USD: 25.430. Số tiền VND phải trả = 30.000 × 25.430 = 762.900.000 VND. Bà ký giấy cam kết sử dụng ngoại tệ cho mục đích cá nhân hợp pháp.

Hồ sơ pháp lý cần thiết

CMND/CCCD, hộ chiếu (đối với mua ngoại tệ), giấy tờ chứng minh mục đích (vé máy bay, giấy báo nhập học…), chứng từ thu nhập ngoại tệ (đối với bán).