Thông tư 27/2025/TT-NHNN

Thông tư 27/2025/TT-NHNN là gì?

Thông tư 27/2025/TT-NHNN là văn bản pháp lý do Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) ban hành ngày 08/11/2025, quy định về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài. Thông tư có hiệu lực từ ngày 01/01/2025, thay thế hoàn toàn Thông tư 09/2023/TT-NHNN và các văn bản hướng dẫn liên quan trước đó, đánh dấu bước siết chặt quản lý định danh khách hàng trên kênh số tại Việt Nam.

Đặc điểm nổi bật

• Yêu cầu xác thực sinh trắc học khuôn mặt khớp với dữ liệu trên chip CCCD và hệ thống VNeID khi mở tài khoản và thực hiện giao dịch trực tuyến có giá trị lớn.
• Quy định chặt chẽ việc thu thập, lưu trữ thông tin sinh trắc học: ngân hàng không được chia sẻ dữ liệu cho bên thứ ba trừ khi được khách hàng đồng ý bằng văn bản.
• Bổ sung giới hạn giao dịch đối với tài khoản mới mở dưới 30 ngày và tài khoản chưa hoàn tất xác thực sinh trắc học.
• Nâng cao trách nhiệm của ngân hàng trong phát hiện, ngăn chặn và báo cáo giao dịch đáng ngờ liên quan đến mua bán, cho thuê tài khoản, lừa đảo qua kênh số.
• Mức phạt vi phạm hành chính từ 40 đến 100 triệu đồng đối với tổ chức tín dụng vi phạm quy định xác thực định danh.

Ví dụ áp dụng

Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) triển khai cập nhật ứng dụng ACB One từ tháng 01/2025. Khi khách hàng chuyển khoản trên 10 triệu đồng hoặc tổng giao dịch trong ngày vượt 20 triệu đồng, hệ thống tự động yêu cầu xác thực khuôn mặt (FaceID) đối chiếu với chip CCCD và VNeID trước khi cho phép giao dịch hoàn tất. Nếu xác thực thất bại 3 lần liên tiếp, chức năng chuyển tiền bị tạm khóa 24 giờ để bảo vệ khách hàng khỏi lừa đảo.