Thời gian miễn lãi 45 ngày

Thời gian miễn lãi 45 ngày là gì?

Thời gian miễn lãi 45 ngày (45-Day Interest-Free Period) là khoảng thời gian tối đa mà chủ thẻ tín dụng được miễn hoàn toàn lãi suất trên các giao dịch chi tiêu, với điều kiện thanh toán 100% số dư nợ sao kê trước hoặc vào ngày đáo hạn thanh toán. Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN quy định về phát hành và sử dụng thẻ tín dụng, tổ chức phát hành thẻ phải áp dụng thời gian miễn lãi tối đa 45 ngày tính từ ngày phát sinh giao dịch đến ngày thanh toán.

Đặc điểm chính

• Thời gian thực tế dao động từ 20-45 ngày tùy ngày giao dịch phát sinh trong chu kỳ
• Áp dụng khi chủ thẻ thanh toán đủ 100% dư nợ sao kê vào đúng hạn
• Nếu chỉ thanh toán tối thiểu hoặc trễ hạn, lãi tính ngược từ ngày giao dịch gốc
• Không áp dụng cho giao dịch rút tiền mặt (tính lãi ngay từ đầu)
• Mỗi ngân hàng có thể quy định thời hạn ngắn hơn nhưng không vượt quá 45 ngày

Ví dụ minh họa

Chị Nguyễn Mai có chu kỳ sao kê từ ngày 1 đến ngày 30 hàng tháng, ngày đáo hạn thanh toán là ngày 15 tháng sau. Ngày 01/03 chị chi tiêu 5 triệu đồng tại siêu thị. Chị có tối đa 45 ngày miễn lãi (30 ngày còn lại của chu kỳ + 15 ngày đáo hạn) nếu thanh toán đủ 5 triệu trước ngày 15/04. Ngược lại, nếu chị giao dịch vào ngày 25/03 thì thời gian miễn lãi chỉ còn khoảng 21 ngày. Trường hợp chị chỉ trả tối thiểu 500.000 đồng, toàn bộ 5 triệu đồng sẽ bị tính lãi 24%/năm từ ngày 01/03.