Thời gian giải quyết bồi thường

Thời gian giải quyết bồi thường bảo hiểm là gì?

Thời gian giải quyết bồi thường (Claim Settlement Turnaround Time - TAT) là chỉ số đo lường tốc độ xử lý yêu cầu bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm, được tính bằng số ngày làm việc từ khi nhận đủ hồ sơ hợp lệ đến ngày chi trả/quyết định cuối cùng. Chỉ tiêu này được Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính) giám sát chặt chẽ theo quy định tại Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 và các văn bản hướng dẫn.

Khung thời gian theo quy định pháp luật Việt Nam

• Bảo hiểm phi nhân thọ (không tranh chấp): Tối đa 15 ngày làm việc - Điều 31 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
• Bảo hiểm xe cơ giới (có thương tật): Tối đa 45 ngày kể từ khi nhận đủ hồ sơ.
• Bảo hiểm nhân thọ: Tối đa 30 ngày đối với trường hợp không cần xác minh thêm.
• Trường hợp từ chối bồi thường: DNBH phải thông báo bằng văn bản nêu rõ lý do trong vòng 15 ngày làm việc.
• Trường hợp chờ bổ sung: DNBH thông báo trong 3 ngày làm việc kể từ ngày nhận hồ sơ.

Các yếu tố ảnh hưởng đến thời gian giải quyết

• Mức độ phức tạp của tổn thất: Tai nạn giao thông liên quan nhiều bên thường mất 30-60 ngày.
• Tính đầy đủ của hồ sơ: Thiếu giấy tờ có thể kéo dài thêm 15-30 ngày.
• Năng lực giám định: Tổn thất lớn cần giám định viên độc lập đánh giá.
• Có tranh chấp hay không: Tranh chấp có thể kéo dài 6-12 tháng thông qua tòa án.
• Ứng dụng công nghệ: DNBH số hóa quy trình giúp rút ngắn 40-60% thời gian.

Chỉ tiêu thực tế tại thị trường Việt Nam

Theo báo cáo của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV):

• Bảo hiểm Bảo Việt: trung bình 7-10 ngày cho bảo hiểm xe ô tô.
• Bảo hiểm PVI: 5-8 ngày cho bảo hiểm tài sản kỹ thuật.
• Manulife Việt Nam: 14-21 ngày cho bảo hiểm nhân thọ.
• Tỷ lệ giải quyết đúng hạn năm 2023 đạt khoảng 95-98% đối với các DNBH top đầu.

Xử lý khi quá hạn

Nếu DNBH chi trả chậm, theo Điều 31.4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, DNBH phải trả thêm lãi suất chậm trả bằng 150% lãi suất tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn 1 tháng của ngân hàng NHTM nhà nước công bố tại thời điểm chi trả.

Ví dụ minh họa

Cô C mua bảo hiểm sức khỏe tại Prudential Việt Nam, phát sinh chi phí điều trị 50 triệu đồng. Cô nộp hồ sơ ngày 5/5/2024 đầy đủ, hợp lệ. Prudential giải quyết và chuyển 50 triệu vào tài khoản BIDV của cô vào ngày 16/5/2024 - tổng cộng 9 ngày làm việc, đạt yêu cầu theo quy định.