Theo dõi giao dịch liên tục

Theo dõi giao dịch liên tục là gì?

Theo dõi giao dịch liên tục (Ongoing Transaction Monitoring) là hoạt động giám sát toàn bộ giao dịch của khách hàng trong suốt vòng đời quan hệ với tổ chức tín dụng, nhằm phát hiện giao dịch bất thường, giao dịch giá trị lớn hoặc giao dịch không phù hợp với hồ sơ KYC đã thiết lập.

Đặc điểm chính

• Được quy định tại Điều 23 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 (Luật số 14/2022/QH15);
• Ứng dụng công nghệ dữ liệu lớn, rule-based và AI/ML để thiết lập ngưỡng cảnh báo tự động;
• Là cơ sở để thực hiện rà soát định kỳ và lập Báo cáo giao dịch đáng ngờ (STR) theo Điều 24, Điều 25 của Luật PCRT 2022;
• Kết hợp với cập nhật hồ sơ KYC khi khách hàng có thay đổi thông tin đáng kể.

Ví dụ

Khách hàng cá nhân mở tài khoản lương với thu nhập khai báo 25 triệu đồng/tháng. Hệ thống theo dõi giao dịch liên tục phát hiện lệnh chuyển khoản quốc tế 5 tỷ đồng không khớp nguồn thu nhập. Bộ phận Compliance lập tức thực hiện rà soát nâng cao (EDD), đánh giá và lập báo cáo giao dịch đáng ngờ gửi NHNN theo quy định.