Thẻ trả trước ẩn danh

Thẻ trả trước ẩn danh là gì?

Thẻ trả trước ẩn danh (Anonymous Prepaid Card) là loại thẻ thanh toán có mệnh giá nạp sẵn, được tổ chức phát hành thẻ phát hành mà không yêu cầu khách hàng cung cấp thông tin định danh đầy đủ (CMND/CCCD, hộ chiếu) hoặc mở tài khoản ngân hàng. Theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), mệnh giá tối đa và số lượng thẻ ẩn danh được giới hạn chặt chẽ nhằm mục tiêu phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố. Đây là công cụ thanh toán phù hợp cho người dùng phổ thông có nhu cầu chi tiêu nhanh, an toàn và bảo mật.

Đặc điểm chính

• Mệnh giá tối đa không vượt quá 5.000.000 đồng/thẻ theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN ngày 30/6/2024.
• Mỗi cá nhân chỉ được sở hữu tối đa 01 thẻ ẩn danh tại một thời điểm tại mỗi tổ chức phát hành.
• Không yêu cầu xác minh sinh trắc học hay eKYC đầy đủ; chỉ cần thông tin cơ bản gắn với số điện thoại di động.
• Bị giới hạn phạm vi sử dụng: không chuyển tiền giữa các thẻ, hạn mức rút tiền mặt tối đa 2 triệu đồng/ngày.
• Phải tuân thủ Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 và các văn bản hướng dẫn của NHNN về nhận biết khách hàng.

Ví dụ minh họa

Anh Minh (sinh viên, 22 tuổi) mua thẻ Visa trả trước ẩn danh mệnh giá 2.000.000 đồng tại cửa hàng tiện lợi để thanh toán gói học trực tuyến 590.000 đồng và mua ứng dụng trên App Store. Anh không cần mở tài khoản ngân hàng, chỉ cần kích hoạt thẻ bằng mã OTP gửi về số điện thoại đăng ký. Khi hết hạn mức, anh có thể nạp thêm nhưng tổng giá trị thẻ không vượt quá 5 triệu đồng theo Điều 11 Thông tư 17/2024/TT-NHNN.