Thẻ ghi nợ nội địa

Thẻ ghi nợ nội địa là gì?

Thẻ ghi nợ nội địa là loại thẻ do các ngân hàng và tổ chức tín dụng tại Việt Nam phát hành theo tiêu chuẩn kỹ thuật của Công ty Cổ phần Thanh toán Quốc gia Việt Nam (NAPAS), hoạt động trên hạ tầng chuyển mạch nội địa. Thẻ chỉ giao dịch được trong phạm vi lãnh thổ Việt Nam và sử dụng đầu số BIN (Bank Identification Number) thuộc hệ thống NAPAS, ví dụ đầu 9704xx.

Đặc điểm chính

• Gắn liền tài khoản tiền gửi thanh toán: Mọi giao dịch trừ trực tiếp (debit) vào tài khoản của chủ thẻ, không có cơ chế ghi nợ trước trả sau như thẻ tín dụng.
• Hạn mức giao dịch: Tối đa 5 triệu đồng/lần và 50 triệu đồng/ngày theo Thông tư 22/2020/TT-NHNN (có thể điều chỉnh theo chính sách từng ngân hàng).
• Phí thường niên: Từ 50.000 - 150.000 đồng/năm, một số ngân hàng miễn phí khi đạt điều kiện số dư bình quân.
• Chấp nhận thanh toán: Tại hơn 300.000 máy POS và ATM của 47 ngân hàng thành viên NAPAS trên toàn quốc (tính đến 2024).

So sánh với thẻ tín dụng

Khác với thẻ tín dụng (credit card), thẻ ghi nợ nội địa không cho phép chi tiêu vượt số dư tài khoản, giúp chủ thẻ kiểm soát chi tiêu hiệu quả và không phát sinh lãi suất. Theo Quyết định 16/2021/QĐ-NHNN, chủ thẻ phải ký quỹ tối thiểu 0 đồng nhưng phải duy trì số dư tối thiểu theo quy định ngân hàng.

Ví dụ thực tế

Khách hàng mở tài khoản thanh toán tại Vietcombank, đăng ký phát hành thẻ ghi nợ nội địa Vietcombank Connect 24 với phí 99.000 đồng/năm. Khi thanh toán 850.000 đồng tại siêu thị Co.opmart qua máy POS, giao dịch được xử lý qua sân chơi NAPAS và trừ trực tiếp vào tài khoản trong vòng 1-2 giây.