Thanh toán biên giới

Thanh toán biên giới là gì?

Thanh toán biên giới (Cross-border payment) là giao dịch chuyển tiền giữa các cá nhân, tổ chức cư trú tại hai quốc gia có chung đường biên giới, được thực hiện thông qua hệ thống ngân hàng thương mại hoặc các đại lý thanh toán được NHNN cấp phép. Tại Việt Nam, hoạt động này được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam quản lý chặt chẽ theo Pháp lệnh Ngoại hối năm 2005 (sửa đổi 2013) và các thông tư hướng dẫn.

Đặc điểm

• Áp dụng cho cư dân tại các tỉnh giáp biên: Quảng Ninh, Lạng Sơn, Hà Giang, Điện Biên (biên giới Trung Quốc, Lào); An Giang, Kiên Giang, Đồng Tháp, Tây Ninh, Bình Phước (biên giới Campuchia).
• Tuân thủ Thông tư 19/2014/TT-NHNN về quản lý ngoại hối trong hoạt động thương mại biên giới.
• Bắt buộc áp dụng quy định phòng chống rửa tiền theo Luật Phòng, chống rửa tiền năm 2022 và Nghị định 22/2023/NĐ-CP.
• Đối tượng tham gia: thương nhân có giấy phép kinh doanh khu vực biên giới theo Nghị định 14/2018/NĐ-CP.
• Phải khai báo hải quan khi vận chuyển ngoại tệ tiền mặt qua biên giới theo Quyết định 24/2014/QĐ-TTg.

Ví dụ

Bà Trần Thị B, tiểu thương tại chợ Móng Cái (Quảng Ninh), nhập 50 triệu đồng tiền hàng từ đối tác người Trung Quốc tại Đông Hưng. Bà đến chi nhánh Vietcombank Móng Cái thực hiện thanh toán biên giới. Ngân hàng yêu cầu xuất trình giấy phép kinh doanh, hóa đơn thương mại biên giới và chứng minh nhân dân. Sau khi đối chiếu tỷ giá và xác minh nguồn gốc, ngân hàng quy đổi sang Nhân dân tệ (CNY) và chuyển qua tài khoản đối tác tại Ngân hàng Nông nghiệp Trung Quốc (ABC) chi nhánh Đông Hưng. Toàn bộ giao dịch được báo cáo NHNN chi nhánh Quảng Ninh theo quy định tại Điều 7 Thông tư 19/2014/TT-NHNN.