Thẩm tra khách hàng đơn giản (SDD)

Thẩm tra khách hàng đơn giản (SDD) là gì?

Thẩm tra khách hàng đơn giản (Simplified Due Diligence - SDD) là biện pháp thẩm tra giảm nhẹ so với Thẩm tra khách hàng nâng cao (CDD), chỉ áp dụng đối với khách hàng hoặc giao dịch được đánh giá có rủi ro rửa tiền, tài trợ khủng bố ở mức thấp theo tiêu chí pháp luật. Căn cứ Điều 16 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022, SDD là một trong ba cấp độ thẩm tra gồm: SDD, CDD và EDD (nâng cao).

Đặc điểm

• Điều kiện áp dụng: Chỉ áp dụng khi đánh giá rủi ro khách hàng ở mức thấp, có đầy đủ cơ sở pháp lý và tài liệu chứng minh.
• Trường hợp được SDD: Giao dịch tiền mặt dưới 400 triệu đồng đơn lẻ; khách hàng là tổ chức tài chính trong danh sách chấp thuận; khách hàng là cơ quan nhà nước, tổ chức công.
• Giảm nhẹ thủ tục: Có thể giảm yêu cầu xác minh nguồn tiền, thu thập thông tin mục đích giao dịch.
• Nghĩa vụ giám sát: Đơn vị báo cáo vẫn phải theo dõi liên tục để phát hiện dấu hiệu bất thường.
• Cấm áp dụng SDD: Không áp dụng khi có nghi ngờ rửa tiền, khách hàng trong danh sách đen, hoặc giao dịch có dấu hiệu bất thường (cấu trúc - structuring).

Ví dụ

Bà Trần Thị B đến Ngân hàng Y gửi tiết kiệm 200 triệu đồng tiền mặt - dưới ngưỡng 400 triệu đồng theo Khoản 1 Điều 16 Luật PCRT 2022. Nhân viên áp dụng SDD: chỉ xác minh CCCD, không bắt buộc chứng minh nguồn tiền. Tuy nhiên, nếu bà B thực hiện nhiều giao dịch dưới ngưỡng trong thời gian ngắn (dấu hiệu chia nhỏ - structuring), ngân hàng phải nâng cấp lên CDD và báo cáo giao dịch đáng ngờ cho Cục Phòng, chống rửa tiền trực thuộc Ngân hàng Nhà nước.