Thẩm tra khách hàng (CDD)

Thẩm tra khách hàng (CDD) là gì?

Thẩm tra khách hàng (Customer Due Diligence - CDD) là biện pháp thẩm tra, xác minh thông tin nhận biết khách hàng và cập nhật thông tin theo định kỳ hoặc khi có thay đổi. Theo Điều 15 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 (Luật số 14/2022/QH15), CDD bao gồm xác minh danh tính, mục đích quan hệ kinh doanh, nguồn gốc tài sản và là nghĩa vụ bắt buộc của đơn vị báo cáo trong hoạt động phòng, chống rửa tiền (AML/CFT).

Đặc điểm chính

• Xác minh danh tính khách hàng: Thu thập CMND/CCCD, hộ chiếu, giấy đăng ký kinh doanh đối với tổ chức (Điều 15, Điều 16).
• Xác minh người thụ hưởng thực sự (UBO): Làm rõ cá nhân sở hữu thực sự hoặc kiểm soát khách hàng theo quy định tại khoản 2 Điều 15.
• Áp dụng theo ngưỡng giá trị: Bắt buộc thực hiện khi giao dịch trị giá từ 400 triệu đồng trở lên đối với giao dịch một lần hoặc nhiều lần trong ngày (Nghị định 07/2014/NĐ-CP và Thông tư hướng dẫn).
• Cập nhật thông tin định kỳ: Rà soát, cập nhật thông tin khách hàng khi có thay đổi hoặc theo chu kỳ phù hợp với mức độ rủi ro.

Ví dụ minh họa

Bà Trần Thị B đến Ngân hàng TMCP Y mở tài khoản tiền gửi thanh toán cá nhân với số tiền ban đầu 50 triệu đồng. Nhân viên ngân hàng thực hiện CDD bằng cách: (1) Yêu cầu bà B xuất trình CCCD; (2) Đối chiếu thông tin với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư; (3) Ghi nhận mục đích mở tài khoản (nhận lương, thanh toán chi phí sinh hoạt); (4) Lưu trữ hồ sơ theo quy định tại Điều 25 Luật Phòng, chống rửa tiền 2022 tối thiểu 5 năm. Khi bà B thực hiện giao dịch chuyển tiền 500 triệu đồng cho đối tác, ngân hàng tiếp tục xác minh nguồn gốc khoản tiền trước khi xử lý.