Bài viết liên quan
Huy động vốn
Tất toán trước hạn
Premature withdrawal / Early termination
Là việc khách hàng rút tiền gốc từ tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn trước thời điểm đáo hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng. Theo quy định của hầu hết ngân hàng Việt Nam, khách hàng sẽ bị áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn (lãi suất tiết kiệm thanh toán) thay vì lãi suất cam kết ban đầu. Một số ngân hàng cho phép rút một phần vốn, phần còn lại vẫn được hưởng lãi suất có kỳ hạn nếu đáp ứng số dư tối thiểu.
Tất toán trước hạn là gì?
Tất toán trước hạn là giao dịch khách hàng rút toàn bộ hoặc một phần tiền gốc từ tài khoản tiết kiệm có kỳ hạn trước thời điểm đáo hạn đã cam kết trong hợp đồng gửi tiền. Theo Thông tư 43/2016/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam và quy định tại Điều 469, Điều 470 Bộ luật Dân sự 2015, khách hàng có quyền rút trước hạn nhưng sẽ bị điều chỉnh lãi suất.
Đặc điểm
- Lãi suất áp dụng: Hầu hết ngân hàng áp dụng mức lãi suất không kỳ hạn (lãi suất tiết kiệm thanh toán), thường chỉ từ 0,1% - 0,5%/năm, thấp hơn nhiều so với lãi suất có kỳ hạn ban đầu.
- Thời điểm tính lãi: Lãi suất không kỳ hạn chỉ được tính từ ngày gửi đến ngày tất toán trước hạn.
- Rút một phần: Một số ngân hàng (Vietcombank, Techcombank, MB) cho phép rút một phần vốn nếu số dư còn lại đạt mức tối thiểu theo quy định (thường từ 5 - 10 triệu đồng).
- Phí phạt: Tùy ngân hàng, có thể phát sinh phí giao dịch hoặc yêu cầu thông báo trước.
Ví dụ
Bà Trần Thị B gửi tiết kiệm 1 tỷ đồng kỳ hạn 12 tháng tại Agribank với lãi suất 6%/năm (trả lãi cuối kỳ). Sau 6 tháng, bà cần tiền gấp nên tất toán trước hạn. Số tiền lãi thực nhận chỉ tính theo lãi suất không kỳ hạn 0,3%/năm cho 6 tháng, tức khoảng 1,5 triệu đồng thay vì 30 triệu đồng nếu đợi đáo hạn. Tổng số tiền bà nhận được là 1.001.500.000 đồng.