Bài viết liên quan
Công nghệ & Số hóa
Tài chính nhúng
Embedded Finance
Là mô hình tích hợp trực tiếp các dịch vụ tài chính (thanh toán, cho vay, bảo hiểm, tiết kiệm) vào trong giao diện của một ứng dụng phi tài chính như sàn thương mại điện tử, nền tảng giao hàng hay phần mềm kế toán doanh nghiệp. Khách hàng có thể thực hiện giao dịch tài chính ngay trên nền tảng gốc mà không cần rời khỏi app hay đăng ký tài khoản ngân hàng riêng, giúp rút ngắn hành trình trải nghiệm và tăng tỷ lệ chuyển đổi.
Tài chính nhúng là gì?
Embedded Finance (Tài chính nhúng) là mô hình tích hợp trực tiếp các dịch vụ tài chính (thanh toán, cho vay, bảo hiểm, tiết kiệm…) vào giao diện của một ứng dụng phi tài chính như sàn thương mại điện tử, nền tảng giao hàng hay phần mềm kế toán. Khách hàng thực hiện giao dịch tài chính ngay trên nền tảng gốc, không cần rời app hay đăng ký tài khoản ngân hàng riêng, giúp rút ngắn hành trình trải nghiệm và tăng tỷ lệ chuyển đổi.
Đặc điểm
- Tích hợp tại điểm nhu cầu: Dịch vụ tài chính xuất hiện đúng lúc (mua hàng – thanh toán, đặt đơn – vay trả góp).
- Trải nghiệm liền mạch: Người dùng không cần tải app ngân hàng hay hoàn tất KYC nhiều lần.
- Hạ tầng thường dựa trên BaaS: Ngân hàng cấp API, đối tác phi tài chính sở hữu giao diện và dữ liệu khách hàng cuối.
- Pháp lý: Hoạt động phải tuân thủ Luật Các tổ chức tín dụng 2024, Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Nghị định 13/2023/NĐ-CP về bảo vệ dữ liệu cá nhân.
Ví dụ
Shopee cung cấp "ShopeePay Later" cho phép người mua thanh toán sau ngay tại bước checkout; Tiki hợp tác ngân hàng triển khai trả góp 0% trên sản phẩm điện tử; phần mềm kế toán MISA tích hợp mở tài khoản doanh nghiệp và phát hành hóa đơn tài chính. Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN, mọi giao dịch tài chính nhúng đều phải được ghi nhận trên hạ tầng của ngân hàng/tổ chức được NHNN cấp phép.