str

STR là gì?

STR (Suspicious Transaction Report) là Báo cáo giao dịch đáng ngờ - một nghiệp vụ bắt buộc trong lĩnh vực phòng chống rửa tiền (AML) và tài trợ khủng bố (CFT). Đây là văn bản do các tổ chức tài chính, ngân hàng, công ty chứng khoán lập và gửi đến Cơ quan Phòng chống rửa tiền quốc gia (FIU Việt Nam) khi phát hiện giao dịch có dấu hiệu bất thường, không phù hợp với thông tin nhận biết khách hàng hoặc liên quan đến hoạt động rửa tiền, tài trợ khủng bố, buôn lậu, lừa đạo.

Đặc điểm của STR

• Thời hạn báo cáo: Trong vòng 24 giờ kể từ thời điểm phát hiện giao dịch đáng ngờ theo Điều 17 Luật Phòng chống rửa tiền 2022 (có hiệu lực từ 01/3/2023).
• Đối tượng lập: Bộ phận Tuân thủ AML/CFT (Compliance Officer) hoặc cán bộ được ủy quyền tại các ngân hàng thương mại, công ty tài chính.
• Nội dung chính: Thông tin khách hàng, mô tả giao dịch, lý do nghi ngờ, biện pháp đã xử lý, đính kèm tài liệu liên quan.
• Bảo mật: Mọi thông tin trong STR được bảo mật tuyệt đối; vi phạm bị phạt đến 150 triệu đồng theo Nghị định 19/2023/NĐ-CP.

Ví dụ minh họa

Bà Trần Thị B mở tài khoản cá nhân tại Ngân hàng Y, nhưng trong 2 tuần có hơn 15 giao dịch chuyển tiền đi nước ngoài với tổng giá trị 8 tỷ đồng, mỗi giao dịch đều dưới ngưỡng báo cáo giao dịch lớn (CTR). Hệ thống giám sát tự động cảnh báo. Phòng Tuân thủ xác minh thấy bà B không có hoạt động kinh doanh, thu nhập không tương xứng, nghi phục vụ đánh bạc online. Ngân hàng lập STR gửi FIU trong 20 giờ, đồng thời tạm khóa tài khoản theo Điều 18 Luật PCRM 2022 để chờ xử lý.