Bài viết liên quan
Công nghệ & Số hóa
Siêu ứng dụng ngân hàng
Super App Banking
Mô hình ứng dụng di động ngân hàng tích hợp đa dịch vụ tài chính (thanh toán, tiết kiệm, đầu tư, bảo hiểm, vay) và phi tài chính (mua sắm, đặt vé, gọi xe, giao đồ ăn) trong cùng một nền tảng. Mục tiêu là biến app ngân hàng thành điểm đến một cửa cho mọi nhu cầu hàng ngày, tăng tỷ lệ gắn bó (stickiness) và thời gian sử dụng trung bình của khách hàng.
Siêu ứng dụng ngân hàng là gì?
Siêu ứng dụng ngân hàng (Super App Banking) là ứng dụng ngân hàng số tích hợp hệ sinh thái dịch vụ đa chiều, vượt xa chức năng truyền thống của internet banking. Theo Quyết định 810/QĐ-NHNN phê duyệt Chiến lược ngân hàng số quốc gia đến 2025 định hướng 2030, các ngân hàng thương mại Việt Nam được khuyến khích phát triển nền tảng số toàn diện, lấy khách hàng làm trung tâm.
Các tính năng cốt lõi
- Nghiệp vụ ngân hàng: Chuyển tiền 24/7, mở tài khoản eKYC, tiết kiệm online, vay tín chấp, thẻ tín dụng, ngoại tệ.
- Đầu tư: Mua bán chứng khoán, quỹ mở, trái phiếu doanh nghiệp ngay trên app.
- Bảo hiểm: Mua bảo hiểm nhân thọ, phi nhân thọ, sức khỏe chỉ với vài thao tác.
- Tiêu dùng: Thanh toán QR, đặt vé máy bay, khách sạn, gọi xe, đặt đồ ăn, mua sắm.
Ví dụ điển hình tại Việt Nam
Techcombank Mobile tích hợp thanh toán, đầu tư chứng khoán qua TCBS, bảo hiểm Manulife. MB Bank App liên kết MBCapital, Mcredit, MIC trong cùng tập đoàn. TPBank LiveBank kết hợp dịch vụ ngân hàng với tiện ích tiêu dùng. VPBank Neo đạt hơn 15 triệu người dùng vào cuối 2024, cung cấp đầy đủ dịch vụ từ thanh toán đến tiêu dùng. BIDV SmartBanking tích hợp SmartPay cho thanh toán liên ngân hàng.
Lợi ích và thách thức
Ngân hàng tăng tỷ lệ MAU (Monthly Active Users) lên 60-70%, giảm chi phí vận hành chi nhánh 20-30%, đa dạng hóa nguồn thu phí. Tuy nhiên, thách thức nằm ở tuân thủ Thông tư 17/2024/TT-NHNN về an toàn bảo mật, quản lý rủi ro tập trung dữ liệu và bảo vệ thông tin khách hàng theo Nghị định 13/2023/NĐ-CP.