Scan CCCD / eKYC

Scan CCCD / eKYC trong ngân hàng là gì?

Scan CCCD là quy trình số hóa thông tin từ Căn cước công dân/Căn cước công dân gắn chip bằng công nghệ OCR kết hợp NFC và xác thực khuôn mặt (liveness detection). Đây là bước đầu tiên và quan trọng nhất trong quy trình eKYC – định danh khách hàng điện tử theo quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, nằm trong Đề án Ngân hàng số (Quyết định 06/QĐ-NHNN).

Quy trình eKYC 5 bước

• Bước 1: Khách hàng chụp 2 mặt CCCD trên app ngân hàng (Vietcombank, Techcombank, MBBank, TPBank...)
• Bước 2: OCR trích xuất 12-15 trường thông tin (số CCCD, họ tên, ngày sinh, giới tính, quê quán, địa chỉ thường trú...)
• Bước 3: Đọc chip NFC theo chuẩn ICAO 9303 (áp dụng cho CCCD gắn chip phát hành từ 2021)
• Bước 4: Xác thực khuôn mặt bằng AI – so khớp selfie với ảnh trên CCCD và VNeID, kèm liveness detection (chớp mắt, quay đầu, cười)
• Bước 5: Đối chiếu với Cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư do Bộ Công an quản lý (Module Căn cước)

Căn cứ pháp lý quan trọng

• Quyết định 2345/QĐ-NHNN (2020): Hướng dẫn mở và sử dụng tài khoản thanh toán – chính thức cho phép eKYC
• Thông tư 16/2020/TT-NHNN: Quy định phòng chống rửa tiền (AML/CFT)
• Luật Căn cước công dân 2023 (có hiệu lực 1/7/2024): thay thế CMND bằng CCCD/VNeID
• Quyết định 06/QĐ-NHNN: Đề án ngân hàng số quốc gia giai đoạn 2020-2025

Ví dụ thực tế

Khách hàng tải app Techcombank Mobile, chọn "Mở tài khoản", chụp CCCD – hệ thống OCR đọc xong trong 3 giây với accuracy 98%, đối chiếu chip NFC thành công, xác thực khuôn mặt bằng công nghệ liveness (chớp mắt, quay đầu) trong 5 giây. Tài khoản được mở và kích hoạt ngay lập tức, không cần ra quầy, giảm 80% thời gian so với quy trình truyền thống.