Bài viết liên quan
Nghiệp vụ ngân hàng
Rút trước hạn tiết kiệm
Early withdrawal of savings
Là trường hợp khách hàng tất toán sổ tiết kiệm trước ngày đến hạn đã cam kết, thường phát sinh khi khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn đột xuất. Theo Thông tư 15/2016/TT-NHNN, toàn bộ số lãi đã được nhập gốc trước đó (nếu có) sẽ bị điều chỉnh và khách hàng chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn thấp hơn áp dụng cho khoảng thời gian đã gửi thực tế. Ngân hàng có quyền từ chối hoặc áp dụng phí phạt rút trước hạn theo biểu phí đã công bố công khai và thỏa thuận trong hợp đồng tiền gửi ban đầu.
Rút trước hạn tiết kiệm là gì?
Rút trước hạn tiết kiệm (Early withdrawal of savings) là trường hợp khách hàng tất toán sổ tiết kiệm trước ngày đáo hạn đã cam kết trong hợp đồng tiền gửi, thường phát sinh khi khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn đột xuất. Theo Thông tư 15/2016/TT-NHNN hướng dẫn nghiệp vụ tiền gửi tiết kiệm, khi rút trước hạn, toàn bộ lãi đã nhập gốc trước đó (nếu có) sẽ bị điều chỉnh và khách hàng chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn (rất thấp, thường 0,1-0,5%/năm) cho thời gian gửi thực tế.
Đặc điểm
- Điều chỉnh lãi suất: Lãi suất áp dụng hạ xuống mức không kỳ hạn, thấp hơn nhiều so với cam kết ban đầu.
- Phí phạt: Ngân hàng có quyền áp dụng phí rút trước hạn theo biểu phí công bố công khai, thường 0,5-2% số tiền rút, trừ trực tiếp vào gốc.
- Hình thức: Thực hiện tại quầy (mang CCCD/CMND + sổ gốc) hoặc trên app ngân hàng số với xác thực OTP/eKYC.
- Thông báo trước: Một số ngân hàng quy định khách phải báo trước 7-30 ngày đối với khoản tiền gửi giá trị lớn.
Ví dụ
Bà Trần Thị B gửi tiết kiệm 200 triệu đồng kỳ hạn 12 tháng, lãi suất 7%/năm tại Vietcombank. Sau 6 tháng, bà cần tiền gấp nên đến quầy rút trước hạn. Thay vì được nhận 14 triệu lãi đủ kỳ, bà chỉ được tính lãi suất không kỳ hạn 0,3%/năm cho 6 tháng = 300.000 đồng, đồng thời bị trừ phí phạt 0,5% = 1.000.000 đồng. Tổng thiệt hại so với gửi đủ hạn lên tới 14,7 triệu đồng - bài học lớn về kỷ luật tài chính.