risk country

Risk country là gì?

Risk country (Quốc gia rủi ro cao) là quốc gia/vùng lãnh thổ được các tổ chức quốc tế hoặc ngân hàng nội bộ xếp hạng có mức độ rủi ro cao về chính trị, kinh tế, tài chính hoặc tuân thủ. Danh sách này thường dựa trên công bố của FATF (Black List/Grey List), OECD (thiên đường thuế), World Bank (chỉ số quản trị), IMF và đánh giá nội bộ của ngân hàng theo quy định phòng chống rửa tiền (AML).

Đặc điểm

• Bị FATF xếp vào danh sách các quốc gia có nguy cơ rửa tiền/tài trợ khủng bố cao (ví dụ: Triều Tiên, Iran, Myanmar).
• Có chỉ số tham nhũng CPI thấp, bất ổn chính trị, cấm vận quốc tế.
• Ngân hàng phải áp dụng EDC (Enhanced Due Diligence - Thẩm tra nâng cao) theo Thông tư 16/2020/TT-NHNN và Luật Phòng chống rửa tiền 2022.
• Giám sát chặt giao dịch, báo cáo giao dịch đáng ngờ (STR), hạn chế quan hệ đại lý tương ứng.

Ví dụ

Ngân hàng ABC tại Việt Nam nhận yêu cầu chuyển tiền 500.000 USD đến đối tác tại một quốc gia thuộc Grey List của FATF. Bộ phận tuân thủ phải thực hiện EDC: xác minh nguồn gốc tiền, mục đích giao dịch, thông tin người thụ hưởng; phê duyệt cấp cao (cấp Tổng Giám đốc hoặc Hội đồng ALCO); giám sát giao dịch liên tục và báo cáo NHNN khi có dấu hiệu đáng ngờ theo Điều 15 Luật Phòng chống rửa tiền 2022.