Bài viết liên quan
Nghiệp vụ ngân hàng
Quy trình xử lý chứng từ nhờ thu
Collection Document Processing Procedure
Quy trình xử lý chứng từ nhờ thu là chuỗi các bước nghiệp vụ mà ngân hàng phục vụ người xuất khẩu (remitting bank) và ngân hàng đại lý tại nước nhập khẩu (collecting/presenting bank) thực hiện để chuyển giao bộ chứng từ hàng hóa, thu hộ tiền hàng theo ủy thác. Quy trình tuân thủ URC 522 và quy định phòng chống rửa tiền tại Việt Nam.
Quy trình xử lý chứng từ nhờ thu theo URC 522
Quy trình nhờ thu gồm 6 bước chính, được quy định cụ thể trong URC 522 (Điều 1 đến Điều 26) và vận dụng phù hợp với quy định tại Thông tư 03/2014/TT-NHNN về thanh toán quốc tế và Pháp lệnh Ngoại hối 2005 sửa đổi 2013.
Bước 1: Ký hợp đồng nhờ thu và giao chứng từ
- Người xuất khẩu ký hợp đồng ngoại thương với điều khoản thanh toán D/P hoặc D/A.
- Sau khi giao hàng, xuất khẩu lập bộ chứng từ đầy đủ và nộp kèm đơn nhờ thu (Collection Order) cho remitting bank.
- Remitting bank kiểm tra tính hợp lệ của bộ chứng từ trong vòng 1 - 2 ngày làm việc.
Bước 2: Gửi chứng từ đến ngân hàng đại lý
Remitting bank lựa chọn collecting bank thông qua quan hệ đại lý (correspondent banking) hoặc do người xuất khẩu chỉ định. Chứng từ được gửi qua đường Swift MT410/MT412 hoặc chuyển phát nhanh (DHL, FedEx) đối với bản gốc, kèm chỉ dẫn rõ ràng: D/P at sight, D/A 60 days after B/L date...
Bước 3: Collecting bank thông báo cho người nhập khẩu
- Collecting bank thông báo cho người nhập khẩu trong vòng tối đa 5 ngày làm việc kể từ ngày nhận chứng từ.
- Hình thức thông báo: gọi điện, email, hoặc giấy báo có kèm chứng từ photo.
Bước 4: Xử lý D/P hoặc D/A
- Với D/P: Người nhập khẩu thanh toán đầy đủ → Collecting bank giao nguyên bộ chứng từ gốc.
- Với D/A: Người nhập khẩu ký chấp nhận hối phiếu → Collecting bank giao chứng từ và giữ hối phiếu đến ngày đáo hạn.
Bước 5: Thanh toán và quyết toán
Người nhập khẩu thanh toán bằng ngoại tệ tự do chuyển đổi (USD, EUR, JPY...). Collecting bank ghi có cho remitting bank qua tài khoản Nostro, kèm Swift MT202/MT910. Thời gian T+2 đến T+4 để tiền về Việt Nam.
Bước 6: Chuyển tiền cho người xuất khẩu
Remitting bank chuyển đổi ngoại tệ sang VND theo tỷ giá mua vào tại thời điểm ghi có, thực hiện các nghĩa vụ thuế, phí trước khi chi trả cho khách hàng. Trường hợp nhờ thu D/A, ngân hàng có thể chiết khấu hối phiếu (negotiation) cho xuất khẩu với lãi suất LIBOR/SOFR + 2% - 4%/năm.
Phí dịch vụ tham khảo
- Phí nhờ thu: 0,1% - 0,3% giá trị, tối thiểu 30 - 50 USD/tập.
- Phí Swift: 10 - 25 USD/tin nhắn.
- Phí chuyển tiền: 0,05% - 0,1%, tối thiểu 15 USD.