Quét tiền tự động

Quét tiền tự động (Cash Sweeping) là gì?

Quét tiền tự động (Cash Sweeping) là cơ chế ngân hàng tự động chuyển toàn bộ hoặc một phần số dư cuối ngày từ tài khoản con về tài khoản trung tâm (hoặc ngược lại) theo các mốc thời gian cố định đã thỏa thuận với khách hàng doanh nghiệp. Dịch vụ giúp tập trung hoặc phân bổ nguồn tiền mặt một cách tự động, không cần thao tác thủ công, qua đó tối ưu hóa lãi suất và kiểm soát thanh khoản toàn hệ thống.

Đặc điểm

• Hoạt động theo lịch trình định sẵn: cuối ngày (end-of-day) hoặc nhiều mốc trong ngày (intraday).
• Quét một chiều (từ tài khoản con về tài khoản mẹ) hoặc hai chiều (bù trừ qua lại khi cần).
• Áp dụng cho nhóm tài khoản trong cùng tổ chức, cùng chủ sở hữu hoặc cùng tập đoàn.
• Tối ưu lãi suất: số dư tập trung hưởng lãi suất bậc thang cao hơn.
• Hạn chế rủi ro thanh khoản phân tán và gian lận nội bộ.
• Tuân thủ quy định tại Thông tư 04/2020/TT-NHNN về dịch vụ thanh toán và Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017).

Ví dụ

Công ty ABC có tài khoản tại Vietcombank gồm: TK Văn phòng chính (tài khoản trung tâm), TK Chi nhánh Hà Nội và TK Chi nhánh TP.HCM. Theo hợp đồng Cash Sweeping ký ngày 01/03/2024, cuối mỗi ngày làm việc (17h00), hệ thống ngân hàng tự động quét toàn bộ số dư trên hai tài khoản chi nhánh về TK Văn phòng chính. Sáng hôm sau (8h00), ngân hàng tự động chuyển ngược về chi nhánh số tiền cần thiết theo hạn mức đã đăng ký để thanh toán giao dịch phát sinh. Nhờ vậy, kế toán trưởng không phải chuyển tiền thủ công mà vẫn đảm bảo dòng tiền tập trung và tối ưu lãi suất toàn công ty.