Bài viết liên quan
Tài chính & Đầu tư
Quản lý tài sản
Wealth Management
Là dịch vụ tư vấn và quản lý danh mục tài sản toàn diện cho khách hàng có giá trị tài sản lớn, bao gồm tiền gửi, chứng khoán, bất động sản, quỹ mở, trái phiếu và sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư. Tại Việt Nam, dịch vụ này được các ngân hàng như Techcombank Wealth, VPBank Wealth, ACB Wealth phát triển theo mô hình 3 trụ cột: tư vấn đầu tư, bảo vệ tài sản và kế hoạch thừa kế, tuân thủ quy định tại Thông tư 17/2014/TT-NHNN về dịch vụ tư vấn tài chính.
Quản lý tài sản (Wealth Management) là gì?
Quản lý tài sản (Wealth Management) là dịch vụ tài chính tổng thể do các ngân hàng thương mại và công ty chứng khoán cung cấp, nhằm tư vấn, bảo toàn và gia tăng giá trị danh mục tài sản cho khách hàng cá nhân có giá trị ròng cao (HNW - High Net Worth). Dịch vụ này bao trùm nhiều loại hình tài sản: tiền gửi, chứng khoán niêm yết, chứng chỉ quỹ mở, trái phiếu doanh nghiệp, bất động sản, kim loại quý và sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư (Unit-linked).
Đặc điểm nổi bật
- Mô hình 3 trụ cột: Tư vấn đầu tư (Investment Advisory), Bảo vệ tài sản (Asset Protection) và Kế hoạch thừa kế (Estate Planning) - mô hình phổ biến tại Techcombank Wealth, VPBank Wealth, ACB Wealth.
- Chuyên viên tư vấn riêng (Private Banker): Mỗi khách hàng được phụ trách bởi 1 chuyên viên cao cấp có chứng chỉ CFP (Certified Financial Planner) hoặc CFA.
- Ngưỡng khách hàng: Thường yêu cầu tổng tài sản tối thiểu 3-10 tỷ đồng tùy ngân hàng.
- Đa dạng sản phẩm: Cấu trúc hóa (structured products), quỹ đầu tư chuyên biệt, trái phiếu doanh nghiệp riêng lẻ.
Ví dụ minh họa
Ông Nguyễn Văn A có 50 tỷ đồng tài sản, ký hợp đồng quản lý tài sản tại Techcombank Wealth với phí 1,2%/năm. Danh mục phân bổ: 30% tiền gửi, 40% cổ phiếu bluechip, 20% trái phiếu, 10% bất động sản thông qua quỹ. Theo Thông tư 17/2014/TT-NHNN, các ngân hàng cung cấp dịch vụ tư vấn tài chính phải có bộ phận chuyên trách, đảm bảo tính độc lập và minh bạch với khách hàng.